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“稳贷网”考察报告(网贷手术刀)
发布时间:2015/6/24 浏览次数:6768
综述
      2015年6月16号,高铁,城际快客,抵顺德。一如深圳的炎热。平台方由贷后小黄,推广小莫(事后得知,小莫为稳贷网股东莫荣政侄子,为其代持股份)、客服主管小王三人来接(感谢!),一同晚饭后,抵酒店。第二天,查看平台标的资料,查看借款人实际住处及股东资产,跟单抵押和公证流程。第三天,回。

认识大斌(钟斌)约为半年前的一次讲课,那时,因为查验稳贷网的标的资料,刚好在同一地区,有一个平台,叫铭胜投资(已雷,关站),也是做顺德地区的房抵业务。看到同一地区,两本他项,盖有不同的章。所以,拿了他们的他项权证,和稳贷网的他项权证,叫大斌看。那时的大斌,就在课堂上,公开声称,那家的他项,是假的!(那个说话的声音,还有点响),哈哈。所以,印象深刻!稳贷网,是我所见过的,房抵类平台资料展示最为详尽的平台之一,无论是基本资料,还是业务资料,都能够充分透明的在网上展示,并且对任何人都开放,无需注册。体现了一个平台的胸襟和大气。这次有机会,看稳贷网,更多的是一次学习的机会。走访顺德,更为当地政策的开放,政务的公开所折服。敢为人先。

基本面

一、公司全称:“广东稳贷电子商务有限公司”。地址:广东省佛山市顺德区容桂朝桂南路1号高骏科技创新中心3座18楼。是一个专注于房产抵押,和小额信用业务的、专注于佛山、中山、肇庆三地的本土类P2P平台。查验公司工商信息及备案,正常。公司有五个股东,现场见到三位:钟斌、钟涛、莫永廷,另外两个黄云雨和王伟,没有见到。公司向莫荣政租赁整幢18楼,1200平方,成本价一月3万。团队成员近50人,分别是客服部门6人,IT技术部门5人,品牌推广部门5人,信贷部门共17人,法务2人,财务3人,风控与贷后管理6人,另有前台,资料专员,保洁几人,团队成员整体年青,搭配合理。莫永廷代持莫荣政在公司股份,在网站,有该协议展示。钟斌、钟涛均在顺德安家落户。平台自述,莫荣政个人资产超5000万。目前平台上线时间一年,待收4000万左右。



二、公司从6月24号起,为符合监管方向,去除平台的担保化,解除与“广东金宏升担保有限公司”的担保合作。平台将在未来两个月左右,建立符合未来监管方向的风险保证金制度。新的风险保证金制度将按照实时,透明,简易,无门槛,按照利润每月提取存入,无需平台方配合投资人可自主查询的原则来建立。

  三、公司隐性大股东莫荣政。查询由公司提供的,“佛山市顺德区档案馆“出具的”商品房单元合同备案结果证明“文件及房产证复印件,资产如下:









资产情况未详细统计,仅就平台提供资料查验相符。实地走访东郡花园,正常,走访创富大厦,营业。






  平台未提供姚凤珍个人征信,提供莫荣政个人征信,查阅得知,莫荣政个人贷款授信1728万,目前余额1680万。贷记卡授信150万,对外担保300万。贷款组成,以按揭贷款居多。仅就莫荣政个人名下与共有资产而言,资产负债比,正常。由征信得知,莫荣政及姚凤珍确为夫妻关系。



由沟通得知,钟斌、钟涛两兄弟为江西人,莫荣政为广西人,在8、9年前,均为在顺德从事房产小贷工作,由此而组成合作关系。原稳贷网合作伙伴,“广东金宏升担保有限公司“即由莫荣政及钟涛合为股东。目前两兄弟及莫总均在顺德置业并落户。公司股权结构清楚,代持协议明确。日常运营由钟斌负责,钟涛负责权证他项及具体业务操作。

业务

稳贷网以专注于本地房产抵押业务的平台,而起步,目前,进一步拓展个人小额信用业务。以债权转让模式,操作平台业务。抵押,全部都有他项,并做有全权委卖公证。房产抵押借款金额均件53万元。他项权利人为平台股东之一钟涛,他项权利与平台有关联。小额信用的的债权人,为钟斌,同为公司股东。小额信用借款金额在2到8万之间。平台目前线上待收3600万,线下自有债权2000多万。目前一标月利息在年化20%左右,回报合理。在平台当天,亲历他项取证过程、公证过程及现场打款。查验平台不同时间存量业务三笔,均有他项原件。查验线上一个标的具体房产,真实。由此认为,平台业务真实,债权与平台有关联。











资料及透明度
网站不用注册就可查看标的资料,大气。资料用相关资料、合同凭证、现场照片分别展示。每一笔借款,均有放款回执。平台资料统一保管,分线上和线下两部分,均可随时、任意现场查看。稳贷当初就是以房贷业务的专业性,和资料的完备性,而在各中、小平台中显现。对比房产证标注及他项号码,所抽查资料,均相符。

风控
房产抵押借款,均以他项为核心,配以完善的贷前,贷中和贷后管理手段。平台对每一个借款人及抵押物的风控手段有详细描述,并能对所展示的手段,一一落实。
个人信用贷款,以征信良好,借款人个人人脉充实,并有净资产为核心,充分落实每一个细节,最大限度的保证借款资金的安全。

在出现风险及逾期时,平台承诺,以自有资金垫付投资者资金。




盈利情况
公司目前线上3600万,以一个点的利差,36万一个月。目前员工团队47人,月均工资支出20——23万,办公租金3万一个月,推广及其它支出5万一月,已经实现收支平衡。公司与6月24号-27号之间,招开第二次投资者见面会,并大良分公司开业。进一步增加公司透明度和优质借款人来源。预计盈利能力将进一步提升。

公司大股东莫荣政先生另外自有资金放贷余额2300万左右,月收益70万左右,线下放贷盈利较为稳定

根据股东表述,莫荣政先生从事民间借贷10余年,合计至今的累计正在诉讼处理的坏账接近2000万(开平台之前放贷的坏账),百度搜索关键词:原告:莫荣政,原告:姚凤珍(莫荣政太太),原告:钟涛(稳贷网股东),搜索到有多笔诉讼与判决或执行公告,以上3人均为原告(出借人),合计诉讼金额1500余万元,这些诉讼请求均为原告胜诉,出借资金及利息将在未来6个月至2年内逐步收回。
分析
综上所述,稳贷网平台符合我们所要求的五点:公司正常、业务真实、资料透明、风控扎实、已经盈利。稳贷网以钟氏两兄弟多年的民贷经验为基础,以莫总的实力为背景,扎实房贷业务,进一步拓展有利润和成长空间的小额信用。以目前的人员配备和操作流程,可支撑起5000万左右的房贷,3000万左右的小额信用待收。

平台改良建议
一、进一步完善莫荣政股份代持协议的文件,最好留有面签照片及律师公证。
二、展示莫荣政先生的结婚证
三、在留存风险备付金与利润提取备付金的空档期,要有一个过渡保证金。
四、展示平台的办公现场视频监控

投资者关注平台要点
一、小额信用的业务量,与人员配备比例
二、监督平台做好股份代持协议的完善
三、关注莫荣政先生法律意义上的婚姻生活
四、关注平台是否有其他业务的拓展。

其他
该次见证,由平台提供本人双程路费、旅途费用及食宿,无任何其他费用。所展示照片,均为本人实拍。

                                                                                     2015/6/24  网贷手术刀  周橡

                                                                                     


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