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网贷消费分期业务和风控催收,您知多少?【稳贷访谈录第2期】
发布时间:2016/3/2 浏览次数:2123

对于网贷消费分期业务和风控催收,您知道多少呢?稳贷网消费分期项目从201510月成立至今,发展迅速,其中到底是如何运作的呢?稳贷网该业务的负责人木新在“网贷大本营大讲堂”为您详细介绍消费分期业务的现状、客户群体以及相关的风控催收措施。

                                            网贷大本营大讲堂主题:网贷消费分期业务和风控催收

                                            主讲人:木新(负责稳贷网消费分期业务)

                                            平台:YY语音频道(32712770

                                            时间:201631日 星期二晚上830


讲堂内容如下

1、消费分期的现状

佛山分期市场特别发达,除了我们稳贷网购分期,还有很多线下分期公司:①捷信分期;②佰仟分期;③达飞即有分期;④惠普快信分期;⑤玖富超能分期;⑥买单侠;⑦有用分期。未来竞争压力较大,细化客户群更加明显,使用大数据风控反欺诈及套现,贷后管理更加严谨。

 

2、在佛山,选择消费分期的借款人主要有哪些?

以上班族男士、蓝领居多。最近,我有一位客户侯先生,22岁,老家是肇庆,已经在顺德工作2年,是某电器公司的员工,月薪3500元左右。他想要购买一台iPhone6 Plus,但由于刚过完年回来,手头上没有那么多钱。手机价格是6000多元,他首付1500元,借款4180元,分18期,月供300多元。在审核过程中发现,侯先生每个月都会给爸妈打钱,我也跟其家人核实了情况,他爸妈了解清楚了借款、还款的细节后也表示同意。像侯先生这类的工薪族,月薪不算高,每个月除了寄钱回家、吃饭、交房租和水电费等开销之外,便所剩无几了,所以他们会更乐意选择消费分期。

 

3、手机分期,优质客户具备哪些条件呢?

① 工作稳定

② 家庭条件良好

③ 无不良嗜好

④ 还款意愿好

⑤ 资金用途明确

 

4、如何选择优质客户?

我们会通过大数据查询客户,从而了解到客户有没有做过其他分期公司或者有没有催收的电话及其他联系对象、日常消费地方,还有客户与家人的联系情况,联系较少的话,会多加询问。只有大数据风控做得好,我们才能更好地掌握客户情况。

此外,大学生也是我们的主要客户群体,其还款能力一般是根据其家庭条件来判断。对于一些还款能力较弱的学生,无疑会增加维护的难度。我们就要经常提醒他们还钱,尤其是在他们零用钱充裕的时候,及时催收。因为他们的经济来源主要是父母给的零花钱,所以如果父母知道自己的子女做了消费分期,催收工作就会更容易开展。

 

5、消费分期办理的手续、流程有哪些?

首先,消费分期的对象必须是年龄18-45岁,居住在佛山的广东省户籍的消费人群。

办理消费分期手续,大学生需要交的资料有身份证、银行卡、学生证、授权协议;工薪人士则需要交身份证、银行卡,填写申请表、授权协议等。接而由我们根据征信记录、借款人的工作和收入情况、家庭情况等综合数据进行评估、审核,通过后方可签借贷合同、借据等;然后递交身份证复印件、银行卡复印件;最后是现场拍照。这现场照片尤为重要,关系到后面的催收。如果在催收时仅发一条信息向学生父母说明学生的还款逾期情况,缺乏实质上的证据,是难以取得信任的。所以在催收之前,我们会先把现场拍的照片发给学生父母确认,然后再通过信息或电话说明相关情况,并了解学生的逾期原因。如果学生向父母否认自己做消费分期,而且其父母也不相信,认为这是诈骗的话,我们会以发律师信的方式处理。但一般情况下,我们更倾向于选择前者的处理方式。

 

提问环节:

主持人:你们现在的收益率怎么样?坏账情况如何?

木新:201510月成立这个项目,11月做了7万多一点,12月至今总共四十几万。我们刚开始做消费分期的时候还没有自己的审核系统,主要依靠人工做单,但从今年1月份开始试行自己的系统接单、做单、审核资料等。迄今为止,消费金融还没出现过坏账情况。现在大约有80个客户,逾期的有6个。盈利方面,因为我们放的盘不大,业务员也不多,项目部共5人,包括一名风控人员,主要的合作方式是店家做单。

 

投资人:合同上借款人多少利息、等额本息?

木新:借款利率按月利率2%计算,等额本金。

 

投资人:贷款金额是多少?

木新:平均每个客户的贷款金额是5000元左右。

 

主持人:你们客户主要贷款消费哪些产品?

木新:主要以购买iPhone手机居多,因为它比较贵,而且我们的手机分期业务主打零元购机,市面上包括其他分期公司都没有零元购机的活动了。

 

    投资人:消费分期的客户中的学生和工薪阶层,哪一个群体要多些?

木新:工薪阶层较多。

 

    投资人:80单,逾期6单,逾期率7.5%,平台能盈利?

木新:如果逾期率能保持在7.5%,平台是可以盈利的。

 

主持人:如果借款人逾期,你们有什么措施?

木新:逾期的话,我们会罚息。逾期15天以内电话催收,打不通再打给其家人。超过15天,我们会发律师信或者上门催收;超过30天,会外包委托第三方催收。

 

投资人:外包催收怎么收费?

木新:外包一般是由法务处理,一般逾期30天以内是我们这边处理。

 

投资人:消费分期业务金额太小,单数太多,催收成本高,吃力不讨好?比起车贷、房贷的话。

木新:这方面做的量大了,积累一定的经验,并且选择好自己的客户群体的话,催收工作还是比较容易做的。

 

投资人:业务主要从哪来?

木新:现在主要是从手机店的分期业务来。


投资人:目前,从事消费分期要做到多大额才能持平,多少额后能盈利?

木新:这要看一个平台的综合成本,单单我们消费分期项目部每个月人均5-6万。

 

投资人:那么多分期公司,你们有什么优势?

木新:最大的优势是零首付购机,而其他分期公司都要给30%左右的首付。

 

投资人:和银行、信用卡分期相比有什么优势?

木新:这不一样,因为信用卡比较难办,而且审核手续比较繁琐。

 

投资人:消费分期业务从提出申请到放款需要多长时间?

木新:一个单的审核时间大概需要15分钟。

 

投资人:你们用的是什么大数据?费用多少?

木新:主要是前海征信和聚信立。前海征信有半年免费期,聚信立也差不多。

 

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