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稳贷网王伟:那些年,那些江湖传说【稳贷网访谈录第7期】
发布时间:2016/5/9 浏览次数:2545

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稳贷网王伟:那些年,那些江湖传说


2016年5月7日晚八点,稳贷网第7期的访谈嘉宾是股东之一的王伟,现任信贷总监。2007-2010年,他任职于广东发展银行顺德支行信贷部;2011年与几位合伙人共同成立广东金宏升担保有限公司,担任风控总监;2014年,与合伙人一同创办稳贷网。然而,王伟的创业之路并非一帆风顺的,在民间借贷的江湖上也经历不少风雨。在访谈中,王伟有问必答,与大家分享了一个关于民间借贷的江湖传说。

据王伟介绍,2014年稳贷网由五位股东共同创立,其中大股东莫总曾是其银行存款的客户,后来结识成为了平台出资的大金主,而钟涛和钟斌则是他在银行圈子里认识的。

 

坚持自主开发系统,拒绝闭门造车

当被问到稳贷网创立之初的情况时,王伟侃侃而谈。

主持人:为什么会有创办稳贷网的想法?

王伟:2011-2013年,我们几位股东在金宏升担保公司专注于做红本房抵押,利用的是自有资金。那两年间做了六千多万的业务,但我们觉得依靠自有资金是做不大的,放款金额受到很大的局限。而我们都想要扩大规模,于是在网上了解了P2P网贷的一些情况,大家一起经过深思熟虑、深入研究、探讨才决定创立稳贷网,把业务搬到网上。因为对红本房抵押业务比较熟悉,所以在稳贷网成立之初,业务还是以红本房抵押为主,之后我们才逐步推出小额信贷、消费金融等新业务。

 

主持人:创办稳贷网时,有遇到过什么困难吗?是怎么解决的?

王伟:每家企业成立初期之路都是不好走。当时,为了获得投资人的信任,我们坚持自主开发系统,但是由于对技术这一块不太熟悉,在系统和网站的技术开发方面受到了不少挫折和打击。

2014年4月,我去深圳参加了一个行业聚会,给行家看了一下我们的网站,对方却提出了质疑“这是什么玩意”,给出了“非常垃圾”的回复,这话深深刺痛了我和大斌(稳贷网创始人钟斌)的心。回来的路上,我们赶紧想办法,该招人的招人,拒绝闭门造车,决定要出去学习,修炼自己的内功。

 

据王伟介绍,由于平台网站的系统技术问题,使得2014年2月成立的稳贷网,原定上线时间是4月1日,却不得不两次推迟,直到6月3日才正式上线运营。

 

王伟还补充道,创业的初期,有很多投资人对稳贷网这种新平台不是十分了解,都会前来考察公司情况。为了完善服务,让投资人更加信赖稳贷网,凡是投资人到公司考察,他都会亲自驱车到机场接送,兼任司机和公关,亲力亲为。那段时间,他每天除了做业务之外,还要接待投资人,劳碌奔波处理各种问题。为此朋友们都取笑他说,开了平台两年,老了差不多十岁。

 

脚踏实地,稳贷网的今天来之不易

主持人:业务方面,有没有遇到什么困难?

王伟:对于新开的平台,投资人难免会存有戒心,所以初期稳贷网主要依靠自有资金,发标才有那么多的债权转让。第一批有位居住在顺德的投资人,初次接触稳贷网,就投了第一个标五万元,当时我们真的非常激动。后来因为对方认识莫总的朋友,也认可稳贷网,所以继续加投,投资金额达到八十多万。

王伟说,“只有我们把业务做得扎实,坚持资料真实、信息透明公开,一步一个脚印踏实地运营,稳贷网才会有今天的成绩。”

 

曾与女性借款人兼诈骗犯斗智斗勇

主持人:在民间借贷行业这么多年,有什么有趣的故事可以跟大家分享的吗?

王伟:我们每天面对很多的借款人,还要跟个别的诈骗犯、无赖斗智斗勇,我们想赚利息,他们想赚本金。

这么多年的借贷经历,我对其中一位女性借款人的印象非常深刻。那是2011年,我在金宏升担保公司做的单子,对方是湖南籍的女性借款人,在顺德有一个三层的茶庄,占地800多个平方米,有自购房产五套,车位17个。第一年,她抵押了8个车位,每个车位借款8万元,一共借了64万元。开始的一年多,借款人的还款都非常准时,每月的还款日20号左右,对方就会以转账或者我们上门到茶庄收现金的方式还款。茶庄是其亲自管理的,生意非常好,经常有名车停放那里。她的茶庄就是麻将馆,有三十多个房间,人气很旺,“抽油水”抽很多。

第二年,她又抵押了几个车位和自己居住的一套房子,借款半年。后来她把车也押在我这里了,每天晚上都急着用钱,当时跟着她去查看情况,原来她在广州开了个赌场,自己也玩在其中。我们还发现她的港澳通行证上了黑名单,所以她去澳门赌博都是偷渡的。

据了解,她的车上有两本存折,分别是信用社和农行,其中信用社有600多万,农行的存款有800多万,加起来1400多万。之后因为赌博输得一塌糊涂,所以把茶庄和出了证的车位也拿去抵押,借了一千多万。后来她又想把没出证的办理公证,继续借款。虽然我们与她打交道已经有一年多了,但对于该要求,我们还是慎重考虑了,而且幸亏我们几位股东开会商量了,本来莫总已经拍板让她拿10个车位,借给她100万,办一份委托交易公证,把原件放下,如果不这样做就是诈骗了。

最后,她的17个车位、房子全部抵押在我们这,这位女性借款人却因诈骗三千多万,于2014年被判刑十六年,而其抵押在我们这的车位至今都还没有全部处理好,非常麻烦。

这位借款人的赌博经历,给我们敲响了警钟。因此,稳贷网规定,如果借款人有好赌、吸毒等不良嗜好的,是不会通过贷款审核的。我们也不愿意做这些人的生意,避免日后还要打官司,惹麻烦。

 

主持人:刚才你提到的诈骗三千多万的借款人,那她的资产是有三千多万吗?

王伟:这位女老板有自己的一套想法,她把自己包装的非常好,她的包包、衣服以及戴的手表都是名牌奢侈品。据我了解,她跟一位广州的老板喝一次酒,就可以借到六百多万元。

为什么我说她是诈骗呢?因为她与手里十多个车位所在的楼盘开发商也是有一腿的,所持的公证是有问题的。就报案的来统计,中招的人有十多个,最少的借款金额是100万元。

 

坚持稳扎稳打,对资产端把好关

主持人:您觉得稳贷网这两年的发展状况在预期之内吗?哪些地方还有进步的空间?

王伟:从最初稳贷网成立只有我们四位股东,到现在总部加上两家分公司,共有员工85名,规模在不断扩大。在我看来,每个企业的发展是免不了走弯路的,这两年多走过来也是非常不容易的,尽管发展仍未达到预期效果,在正式降息之后才有利润,但是我们会坚持稳扎稳打,公开透明,不发假标,不自融,把资产端业务搞好。

今年,稳贷网打算在珠三角推广消费金融产品,在肇庆正在筹备成立分公司,也已经有团队加盟,为我们节省了一些开支和不必要的麻烦。

主持人:在佛山的P2P网贷市场,稳贷网有什么竞争优势?

王伟:就稳贷网的车贷业务来说,只有利息稍低,才能找到更优质的借款人。据我了解,证大财富顺德营业部已经撤下了信贷业务,恒昌在肇庆的车贷业务也撤下了,在佛山地区民营系的P2P网贷平台中,稳贷网做的相对不错。我所知的至少有三家平台,运营半年左右就夭折了,而且的一些平台网站上的风控描述等内容都是照搬稳贷网的。只要我们对资产端把好关,稳贷网的竞争优势是非常大的。

 

车贷至今成交32笔,放款600多万元

主持人:您在第一期访谈中,跟大家介绍过稳贷网的车贷产品,从3月份上线至今已经有一段时间了,业务量怎么样呢?

王伟:据我统计,车贷业务上线至今成交32笔,包括续借的,一共借出贷款600多万元,车库现存放抵押车辆32台。如果再增加十五台左右车的话,我们的车库就饱和了。

 

主持人:车贷的逾期率多少?

王伟:目前为止,我们只处理了一台债权转让的车。那是一台奥迪A4,借款人是信贷团队长拉的客户,贷款14.5万,债权转让成交金额为14.8万,其中14.6万是直接打进公司账户的,另外2000元用于扣除该车仍未处理的违章记录。由于当时这辆奥迪车车主过来借钱的有点匆忙,查询违章的网站又打不开,所以我们没有查询到该车的违章记录,也就没有扣除相关的罚款金额。如果大家需要了解更详细的信息,可以到网站上的还款公告栏查看。

 

借款人逾期不还款,债权转让处理有渠道

据王伟介绍,稳贷网车贷业务的流程会越来越规范化,办理汽车质押,第一是查汽车的违章记录,第二是查状态。只要把行驶证发给车管所的熟人,很快就可以了解到该车的违章情况。

此外,稳贷网的合作对象有三到四家是专门做债权转让的,当借款人逾期不还款时,只要一个电话或者一条微信,就可以很快将车处理好,价格方面会以价高者得。以后处理债权转让,也会将相关的照片、合同、转账单等公开,当然一些涉及个人隐私的资料会作马赛克处理。

 

信贷团队加盟,肇庆分公司即将开业

主持人:接下来稳贷网有什么发展计划或目标?

王伟:稳贷网在肇庆开了一家加盟的分公司,跟我们合作的负责人是以前在宜信担任城市经理的,肇庆当地人,也在顺德待过,跟我们大良分公司信贷部负责人李啸是同事亦是朋友。基于这机遇,他承包了我们的肇庆分公司信贷部,而且铺租、人工等开支均由他出,而我们的要求是每个月放款金额为200万,这样才能保证不亏钱。

肇庆的发展相比佛山没有那么好,我们首先是做数据调查,然后进行收割,慢慢把业务量提升上来。同时,希望逐步把稳贷网的消费金融在珠三角推广出去,在每个城市设立一个办事处,这产品小而美,单笔借款3000-6000元左右,只要能够找到借款人的父母或家人,这钱肯定是可以追回来的。

我们的目标是把用户的基数做大,做到合规,争取拿到金融牌照,希望稳贷网的业务可以遍地开花。上周已经有广州番禺的来找我们谈开分公司合作了,清远的也正在策划,暂时由消费金融团队出差去考察,将考察情况报备,我们会进行审核,通过大数据分析,再做定夺。

 

提问环节

投资人/金雁:目前,咱们做小额信贷从对比角度看待收没有怎么变,营运成本一直较高,关键是怎样降低成本(降息不是关键点)?

王伟:因为我们是踏实做业务的,就大良分公司信贷部就有30多人,业务员的底薪是一千多,主要是依靠业务拿提成的,如果业绩做不好就会作出相应的处理,而总部和容桂分公司是比较稳定的。

 

投资人/无产阶级:信用贷逾期多吗?怎么催收?

王伟:信用贷的逾期一直控制在3%以下,5%也是一个警戒线,如果肇庆分公司的逾期率达到5%,我们就会停止放款,不再跟其合作了。

催收方面,我们与另外一家公司合作,费用各自承担一半,目前聘用了五名专门催收人员,给他们配了一台二手车,有底薪,催收回来的欠款有一成左右的提成。我们自己有催收团队,费用比外面的催收要便宜些,而且专业。催收过程中,也会有相应的一些催收手段。


投资人/华莱士之剑:网站建设和客户体验有什么规划?

王伟:我们现在准备开发论坛,技术部有6名员工,一直在努力,不断优化,提升用户体验。

 

投资人/华莱士之剑:这次的广州互联网金融整治怎么应对?

楚云:目前,佛山这边还没有动静,稳贷网只有资金托管方面不太合规,其他都是符合相关要求的。

 

稳贷网在上线这两年零两个月的时间里,在股东们的带领下,一直在摸索,不断开拓新的发展空间,适时推出新的业务,线上线下同心协力,一步一个脚印,未曾放弃,期待稳贷网的明天会更好!

 

下期访谈将在5月21日晚八点准时在稳贷网官方Q群(340193581)播出,敬请各位投资人继续关注!

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