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【探秘民间金融第9期】稳贷网肇庆分公司刘超勇:没有完美的个人,只有完美的团队
发布时间:2016/6/20 浏览次数:1281


        稳贷网访谈从本期开始,正式更名为《探秘民间金融》,继续以稳贷网为切入点,与投资人探讨交流民间金融的那些事。 

                 

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本期访谈嘉宾是稳贷网肇庆分公司的负责人刘超勇,为人亲切,身边的人都称呼他“超勇”。他是原宜信门店经理,在宜信四年的时间里,从小额贷款(下称“小贷”)业务员、团队经理坐到了肇庆门店经理的位置,靠的不是运气,而是努力和实力,积累了丰富业务经验的他,没有安于现状,毅然选择加入稳贷网。


[探秘民间金融]稳贷网刘超勇:没有完美的个人,只有完美的团队



刘超勇回忆起刚到肇庆宜信门店,从零开始的经历。当时的他在肇庆,人生地不熟,而且当地人对这行业不太理解,所以在开发业务、招聘业务员等方面都遇到了困难。为了完善公司的人员配置,他每天要打上百个招聘电话,但来面试的人寥寥无几。于是,他跑到了肇庆的几所大学里面招聘应届毕业生,手把手引导他们入行。后来,随着团队成员对业务的熟悉,凝聚力不断增强,越做越有激情,通过展业等各种方式加大宣传力度,业务也渐渐地有了起色。

 

刘超勇:肇庆民间借贷市场“春风吹又生”

刘超勇表示,肇庆的小贷业务未兴起之时,当地人要借钱只能到银行或者高利贷。直至宜信进驻肇庆,他发现当地的民间借贷市场仍未成熟,小贷在当地成了新鲜事物。

 

主持人:您对于肇庆的民间借贷市场发展现状是怎么看的?

刘超勇:在我刚到肇庆宜信门店开发业务的时候,我跟团队成员开玩笑地说:“我们是不是抢了人家的饭碗?”其实,我们不但没有抢饭碗,而且推动了肇庆民间借贷市场的发展,使其趋于活跃、成熟的状态。从最初借贷的月息5分、6分甚至更高,到后来的3分、2分甚至1分多。经过实践证明,肇庆的民间借贷是有需求、有市场的,当时我们团队仅在开业的第三个月放款总额就达到了一千多万,之后的每个月都有过千万的放款金额。所以,我认为肇庆的民间借贷市场是“春风吹又生”,市场潜力是巨大的。

 

欲与稳贷网一同成长,实现自己的价值

2016年5月,稳贷网的第三家分公司在肇庆诞生,目前仍在试业中,刘超勇主要负责肇庆市场开拓以及风险把控。很多人会好奇,原是宜信门店经理的他为什么会选择加入稳贷网?

 

主持人:您为什么会选择加入稳贷网?

刘超勇:一方面,我认为整个行业、市场都在发展,人也不例外。其实,我加入稳贷网之前做过一些调查,觉得平台具有一定的发展潜力。其中,稳贷网给我的第一印象是,数据公开透明,不作假,每一个标的、每一份合同都能对得上,这方面对于平台以后的发展是非常有优势的。不像一些大平台有的是背景,但其所发的标的投资人不得而知,所以我们也没必要跟大平台去比较。另一方面,我喜欢跟新的公司一同成长、一同创新,帮公司培养输送人才的同时,也能实现自己的价值。在宜信这样的大平台,线下业务的发展相对会没有那么受到重视,对于我们打工一族来说发展前景也没那么好。

 

肇庆分公司将于8月1日正式开业

主持人:肇庆分公司预计什么时候开业?

刘超勇:稳贷肇庆分公司目前已经在营业当中,预计在8月1日正式开业。届时欢迎大家来参观。

 

主持人:开业当天,有准备什么活动吗?

刘超勇:有的,我们准备了红包,还请了当地有名的舞狮团队届时到场庆祝公司开业。

 

主持人:公司的办公场地定好了吗?在哪里?

刘超勇:是的,已经确定了。目前我们是在临时办公场地上班,计划下周搬到新办公场地。稳贷网肇庆分公司新办公场地位于肇庆市端州区工农北路46号和基楼首层A、B、C卡,占地面积300平方商铺,正市中心地段旺铺,位于端州区房管局对面,交通方便。

 

主持人:分公司现有员工多少人,能满足分公司的日常经营需求吗?

刘超勇:目前分公司入职员工25人。我们的人员配置目标是2名风控客服,2名外访专员、3名团队经理和30名销售人员,这样才能满足公司日常经营需求。

 

主持人:从稳贷网线上一些来自肇庆的单子可见,目前肇庆分公司业务主要是小额信贷和消费金融,那么接下来的发展方向也是以这两种业务为主吗?

刘超勇:我们分公司目前上线的只有小额信贷和消费金融,接下来我们也会陆续做一些抵押类产品,比如说红本房抵押、车辆抵押、商铺、写字楼、车位等。

 

主持人:目前消费金融的合作门店有几家?

刘超勇:5-6家。

 

主持人:肇庆分公司的小额信贷业务的进件标准跟佛山大良分公司是一致吗?

刘超勇:是的,小额信贷产品同样是包括业主贷和工薪贷。

 

主持人:小额信贷的平均借款额度是多少?

刘超勇:5-6万。

 

防范信贷风险是重中之重

主持人:目标客户群是如何定位的?

刘超勇:确定肇庆分公司的目标客户群体首要的是明确稳贷总部的战略目标,每个地方的客户群是有区别的。目前小额信贷主要是针对稳定的工薪阶层和名下有房子的群体,这两类客户群体一定程度上能够支撑贷后管理的一些风控数据。原因包括以下三点:

第一点,这些客户都是具有共同需求和偏好,不会借了钱就马上跑路,相关的贷后数据可以有效把控。

第二点,通过市场调查分析当地居民可支配收入水平、年龄分布、地域分布和支出统计,将客户群体进行初步细分,筛选因经济能力、地域限制、消费习惯等不可能为公司创造销售收入的客户。

第三点,依据年龄层次、还款能力、消费习惯、是否有赌博、吸毒之类的不良嗜好等因素排除。

这是我在肇庆待的第四个年头了,加之在宜信的工作经历,使我对这边的情况有一定的了解,清楚知道哪些地方的人比较好赌的,哪些地方借贷需求比较旺盛,哪类型的客户比较容易跑路,哪类的客户在什么阶段会逾期等。


主持人:如何进行风险控制以及信贷管理?

刘超勇:针对我们分公司的具体情况,我们会制定一些信贷风险控制管理办法。

首先是我们的风控客服分工要明确,流程要熟练,贷前、贷中、贷后独立的阶段,严禁单人或者单个部门完成贷款全过程。比如,我们配置的风控客服是两名,A客服负责录单,交由B客服审核检查,检查无误后再反馈给A客服,再作复查确定。

其次就是制定贷款业务的调查、审查、评估、签约和面审环节。部门之间严格分工,岗位之间相互协作。比如,A客服负责与客户签约,B客服负责面审客户,评估风险点等,两人互相配合完成整个流程。

再次就是对借款人进行贷前调查,对提供的资料审核分析,确定准入底线和风险评估。

防范信贷风险是我们工作的重中之重,也是保障公司能合理有序健康发展的关键,客户逾期会涉及公司、投资人等各方的利益,所以我们的风险把控会相对严格些。

风险管理主要包括:经营风险、信用风险、道德风险、利率风险、法律风险等等,以上我们都要做到有效的把控。

 

主持人:试业期间,业务量怎样?

刘超勇:试业期间的月放款是120万左右。

 

主持人:对于业务开发,有什么计划或者目标?

刘超勇:近期就是希望能够尽快搬迁到新场地办工,然后争取先完成小额信贷的任务,接下来还有消费金融、抵押类的业务要去开发。此外,抓紧时间培养人才也是近期的一项重要工作。因为公司要发展离不开人才的培养,同时也希望能帮总部储备多点人才,以备发展之需。

 

主持人:您在管理方面有着丰富的经验,那么对加强团队合作,有什么心得体会呢?

刘超勇:所谓没有完美的个人,只有完美的团队,一个人再牛也干不过一个团队,这一点我有很深刻的体会。我刚带团队的时候,比较注重个人的能力问题,前一个月就处于哪个不行没有业绩就开除哪个的状态,其实这样是不对的。只要是你花了心思去培养团队,其个性、做事风格是趋同的,团队成员就像我的镜子一般,彼此是团结一致的。另外,我认为团队一定要有核心的竞争力和明确的目标,有共同的前进方向。团队成员之间不会因为一些小事勾心斗角,大家互相帮忙,互相理解,下了班一起说说笑笑、吵吵闹闹挺好玩的。我带领团队的宗旨的是“爱生活,爱团队”。说到团队管理,我还要向公司的其他领导学习。其实,我还挺喜欢像王伟王总的激情奔放性格,充满了感染力。

 

提问环节——投资人关心分公司与总公司间的协作管理模式

投资人:租金多少钱一个月?

刘超勇:肇庆分公司办公场地的租金一个月约一万八千多元。

 

投资人/star:分公司营业成本,待收多少达到盈亏平衡?

刘超勇:营业成本是16-18万;以我们目前30名人员配置,待收需要做到300万左右能达到盈亏平衡。

 

投资人/star:分公司那边同行竞争大吗?在同行竞争有什么优势?

刘超勇:坦白说,竞争是非常大的。宜信、平安都相继在肇庆开了第二家门店,粗略统计,至少有三十多家的同行公司。

目前,我们在同行之中是处于中等水平,在利率方面是有一定优势的,玖富、信合的利率是最高的,约两分七到两分八。

 

投资人:宜信门店一个月的业绩量多少?

刘超勇:不到两百万。

 

投资人/风之伤:新店的业务有到线上来的吗?

刘超勇:没有,业务都是通过展业、客户和熟人介绍等,暂时没有线上来的业务。

 

投资人/夭夭:现在业务量大约有多少了呢?

刘超勇:刚才也有提及,这两个月的业务量是120万左右。

 

投资人/比尔霍夫:稳贷与狮子座是什么关系?有冲突吗?

总监/楚云:稳贷网现有四位股东,大股东是由莫永廷代持,占股51.5%;第二大股东是钟涛,现稳贷网总经理兼风控总监,占股23.5%;第三大股东是钟斌,占股15%;第四大股东是王伟,占股10%。其中,钟斌目前只出资,没有参与稳贷网的日常管理。2015年6月,钟斌与多位合伙人众筹成立了狮子座金融,稳贷网和狮子座金融是各自独立运营的,两者没有资金或线上业务的关联,而线下存在业务员飞单的现象是正常的。

 

投资人/star:分公司与总公司如何协作和管理呢?如,发标总公司要审核吗?

刘超勇:发标是由总公司操作的,分公司只负责线下的业务。比如,业务员接单后,需要交由总公司的风控审核,然后系统审批,再由我们跟进签合同、录视频等流程,之后将合同寄到总公司再审核无误后就发标,满标后才放款。

 

投资人/TSE村长:狮子座如果资金紧张,稳贷会给钱过去吗?

总经理/钟涛:在财务管理上,两家公司都有各自的财务部,就稳贷网的财务是由大股东莫总指派的,所有资金进入都是要经过财务部的。比如,放款就需要把贷款申请表、合同等交给财务,财务才会把钱划到我们账户上,再由我或者王伟转给客户。所以,资金流向是由财务部监控的,并不是大斌说一句缺钱了,我就把钱调过去,这不现实,也不可能。

 

投资人/TSE村长:如果大哥求你救命,你不会帮忙吗?

总经理/钟涛:首先,公司的钱不能动用!私下我和他之间的资金来往与公司无关,而且至今也没遇到过这种情况,如果他真的缺钱,作为兄弟有钱肯定会借给他,但这钱肯定不是公司的。

 

投资人/夭夭:分公司与总公司是合作关系还是隶属关系?如果分公司运作有问题,权责问题如何归分?

总经理/钟涛:分公司与总公司有加盟、直营两种方式。不管是哪种,所有合同都以稳贷网的名义签署,放款、催收等都由总公司操作,与分公司无关,放款账户也是我、王总或者其他股东的,不存在分公司与总公司债务的隶属关系。

 

投资人/TSE村长:消费金融能不能做大点?

总经理/钟涛:这需要循序渐进,急不来的。首先是需要布网点,目前稳贷网合作的门店有七八十家。一线城市忽略不计,像佛山这样的二线城市,做消费金融业务的就有差不多十家,而三线城市的消费金融分期公司暂时只有几家,所以我们现在把目标转移至三线城市,如肇庆、江门等。此外,做大消费金融还需要培养人才,才能更好地不断扩大业务范围。

 

投资人/阿修罗:分公司开到中山,是想把目标客户扩大到那边的学生吗?

总经理/钟涛:不是的。在筹备的中山分公司主要是经营小额信贷业务。小贷的放款金额都是几万的,都要求以房子进件,出了问题就马上查封,成本较低,约3000元。我们计划多开几家分公司,把稳贷网的小贷业务做起来,把这一客户群体扩大。目前,我们就只能做佛山、肇庆的客户,没有门店是无法接其它城市的单,也就无法将业务做大。最近几个月,细心的投资人应该有注意到,稳贷网的小贷业务已呈现爆发式地增长。

 

投资人/夭夭:如果分公司运营不善,毕竟每家分公司都有成本,这个你们怎么考虑和处理的?

总经理/钟涛:分公司不存在运营不善的问题,所有款项都是由总公司发放的。分公司每个月是有相应的业绩要求的,团队长如果连续两个月达不到业绩要求,就要撤下来;门店经理连续三个月达不到目标也是要被更换的。

 

投资人/TSE村长:能不能以后跟投资人讲清楚一个问题:平台如果风险准备金垫付完了,就停止垫付,等风险准备金够钱再垫付。

总经理/钟涛:平台的风险保障金是这么设置的,如果风险保障金垫付完,账户余额为0时,就会停止垫付,待坏账收回或者每月提留金存入再继续垫付,以便控制风险,避免出现风险保障金垫付完的情况。2015年下半年,平台就强制规定房贷的放款金额不能超过总待收的3%,风险保障金的总额也是要达到总待收的3%。

 

肇庆分公司开业在即,中山分公司也在紧锣密鼓地筹备当中。由此可见,稳贷网正在不断扩大消费金融、小额信贷的业务范围,努力把业务做大、做强,希望投资人能够一如既往地关注和支持平台的各项业务!


以下是本期访谈提问环节获得红包奖励的投资人名单:

@star、@TSE村长、@夭夭、@阿修罗


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