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【探秘民间金融】稳贷网信审专员苏永业:洞见精密繁复的风控巨网
发布时间:2016/8/22 浏览次数:846

精密繁复大约是对风控体系最为切实的描述,虚假的、被刻意隐瞒起来的信息必须能被风控体系筛出来,所以这这张网致密、繁复、精细,每一道信息都与其他信息交织、汇聚、映照。信审专员就是这张网的熟练使用者,本期我们请到了稳贷网信审专员苏永业,听听他对这张风控巨网的洞见。


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张木新:大家好!这里是《稳贷网——探秘民间金融》访谈节目,我是主持人张木新,本期节目的嘉宾是稳贷网风控信审专员苏永业。他平时主要的工作就是给借款人打分,只有他认可的借款人才可能从稳贷网的投资人手中借到钱,可以说,苏永业的工作就是保障大家资金安全的第一道锁,也是整个风控环节中最重要的一道锁。下面先请苏永业为大家做一个自我介绍。

 

苏永业:大家好,我是苏永业,我是稳贷信审的专员,平常的主要的工作就是对每一位借款人进行一个初步的评估,然后就是将所得的信息进行判断,判断该位借款人是否可以得到我们公司的贷款,以及贷款的额度是多少。

 

张木新:您的日常工作主要流程是哪些呢?通过哪些资料判断借款人是值得信赖的?他的额度是怎么批出来的?

 

苏永业:在获取到借款客户的第一步,我会先看大概地看一下客户的资料,第二步就是进行电话审核,资料的审核上面呢我就会看他的流水呀,还有那个征信呀,还有他提供的那些辅助的资料,假如他是工薪贷,流水上面我们就会看到,他提交的流水上面有他的代发的话,我们就会知道这个客户一个月的收入有多少,然后呢就是他每个月得到工资的那个情况是准时的还是不准时的,在全国法院执行网上我们就会看到客户有没有法执,就是说,这个客户有没有被人告,出否处在被起诉当中。业主贷的话他就会查询他的征信被查询次数,超过25次我们就不会让他来进件,至于在征信上看到那些负债情况,我们就会根据不同客户去进行判断这个客户可不可以得到这笔贷款,还有他的额度是多少,至于那个法执是怎么查到的,我们就会根据就是在网络上面啊将他就是将客户的身份证号码还有他的姓名,复制粘贴上去,至于那个法执就是我们通过全国法院网上面去查的客户有没有法执。

 

张木新:电话审核过程中遇到的有趣的一个案例吗?你会打一些那些电话,比如说你是先打父母的还是打他亲属的或者是同事的朋友的电话,如果说一个客户他出现了虚假资料,你会直接地戳穿他吗?

 

苏永业:有趣的案例还是有的,虚假的案例也是有的,我遇到过一个就是虚假的案例吧。通常情况下我们就会把借款人的申请表上的联系人都会打一遍,这样去进行资料的审核。有一个晚上,因为那天晚上也是加班,有一个单子,她联系人呢当时是在超市里面,环境就比较复杂,我还打电话给她,然后审核了资料跟她交谈,她提供的资料和我看到的资料信息还是比较符合的,但是因为环境真的比较嘈杂,然后我就让她出了超市再进行资料的审核,然后过了十几分钟之后她就主动地打电话过来,她第一句话就跟我说,她是有四个房子的,然后我就问她,四个房子那么多,那我们可不可以都去那个查册还有上门呢?她就突然间反悔了,她就说因为有一个房子已经给了她给了她哥哥了,所以就不能去查册和上门,然后我就说那这样子的话还有三个房子啊,那三个房子都可以查册和上门,她又反悔说,因为有一个妹妹是在我这里工作的,她已经跟我很多年,我就把一个房子给了她,但是那个房子也不可以查册,然后房产证也是在母亲那里,所以不可以去查册,你要去查册的话就去我现在住的地方去查了吧,那里也比较大,还是我自己名下的房子,可以查册,可以上门。


然后我就很奇怪,因为他前后三次都反悔了,可能就是房子不是她的,然后我就继续问她,那你现在是离婚了,法院把房子判给你了吗?然后我就问她,你前夫现在是跟你一起工作了还是怎样的?她说,她就老实跟我说,她现在是跟她前夫一起工作的,也是卖那个东西,然后我就问她,为什么离婚了还是一起工作呢?她就说别的地方也没有什么好工作,现在是跟着前夫一起就是卖东西,然后我接着问她,那你现在是借这笔钱用来干什么的?她说,儿子就快出来工作了嘛,然后呢,作为一个母亲,就比较担心儿子的前程,就是想要给一点那个资金给她自己去做生意,本来就是想开多一个营业店,跟她一起去做同样的东西嘛。我基本上可以就是判断出这个客户疑点还是挺多的,我就再去审核她的联系人,联系人跟她说的情况大致上是相同的,但是房子上有一点问题,然后我就再看了一下她重新就是她提交上来的那个资料,然后我又看了她前夫的身份证,因为身份证上有身份证号码和姓名,我就把她前夫的法执查了一下,结果就发现,她前夫是有那个法执的,就是现在还是被人起诉当中,但是她说她想还是和她前夫一起工作的。


我就问了一下我同事,因为她经验比较多嘛,这是什么样的情况,她就说有可能是假离婚,因为我看到了她离婚证上的(时间),因为她前夫先有法执,然后他们再离婚的,所以就说这种情况就可能是假离婚然后来我们这里骗贷的。

 

张木新:感谢大家收看本期探秘民间金融节目,我们下次再会!

 

张木新&苏永业:拜拜,再见。