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运营报告

2017第一季度稳贷网运营报告
发布时间:2017/4/10 浏览次数:3650

一、稳贷网现状

1、基本信息概述

       稳贷网(wdw88.com)是广东稳贷电子商务有限公司运营的互联网金融信息服务平台,为借、贷双方提供高效、便捷的网络借贷信息中介服务,注册资本1000万,由四位民间资深金融人士于2014年6月3日成立,平台立足佛山本土,专注从事房产抵押、小额信贷业务。网站、微信客户端自主研发,已两次通过国内权威第三方网贷之家考察,并邀请网贷谈考察,荣获星火钱包BBBB评级。


2、股东简介

       稳贷网现有股东2名,法人代表钟涛占股67%,王伟占股33%。

       总经理钟涛兼任风控总监,2009年大学毕业即进入广东发展银行,从事信贷工作,2011年加入广东金宏升担保有限公司,2014年与合伙人创办稳贷网,分管公司业务的风控、法务、财务以及人事行政工作。王伟任信贷总监,2007年至2010年任职于广发银行顺德支行信贷部,2011年开始担任广东金宏升担保有限公司风控部总监,2014年与合伙人共同创办稳贷网,负责公司房贷、小额信贷等资产端的拓展工作。


3、目前的组织架构与规模

       截至2017年3月31日,稳贷网组建了一支精通民间金融、线上运营共计约45人的团队,其中技术部6人,风控部28人,市场营销部7人,法务1人,催收3人,业务合作方晨讯公司方面,房贷部14人,晨讯公司大良小贷门店25人,中山小贷门店13人,肇庆小贷门店12人,清远小贷门店24人,河源小贷门店29人,江门小贷门店43人,阳江小贷门店33人,共193人。


二、第一季度运营数据汇报


1、总体交易数据

指标 1月 2月 3月 第一季度合计
交易总额 14,042,000.00 8,926,000.00 19,277,000.00 42,245,000.00
为投资人赚取收益 1,589,137.98 1,663,520.71 1,576,687.00 4,829,345.69
新增注册用户数 123 249 230 602
有效投资用户数 20 21 68 109


       数据分析:第一季度交易总额4200余万元,环比回落27.66%,同比增长0.51%,交易总量受周期性影响明显,尤其是春节后第一个月(2月),交易总量不足1000万元。随着待收规模的增长,第一季度为投资人赚取的收益环比增长35.6%,从公司角度来看,该项目为可变成本支出,虽然会增加公司的运营成本,但对利润率影响不大。该季度新增注册用户数、有效投资用户数增长平稳,转化率维18.1%,表现良好,与往期相比没有太大波动。


2、月交易数据(按借款期限划分)

借款期限 一月 二月 三月 合计 占比
4期 0.00 0.00 1,782,280.00 1,782,280.00 4.22%
5期 0.00 820,000.00 677,720.00 1,497,720.00 3.55%
6期 5,460,000.00 5,370,000.00 9,500,000.00 20,330,000.00 48.12%
24期 2,998,000.00 857,000.00 1,954,000.00 5,809,000.00 13.75%
36期 5,584,000.00 1,879,000.00 5,363,000.00 12,826,000.00 30.36%

       数据分析:我们不再发布1-3个月的短期标,最后一笔车贷标于去年第四季度退出,本季度,稳贷网形成了中长期相结合的标的期限结构,其中,中期标(4-6个月)占比55.89%,长期标占比44.11%,借款人月还款压力较小,现金流稳定性进一步增强。


3、月交易数据(按借款类型划分)

借款类型 一月 二月 三月 合计 占比
小额信贷 2,614,000.00 866,000.00 3,969,000.00 7,449,000.00 17.63%
房产抵押 11,428,000.00 8,060,000.00 15,308,000.00 34,796,000.00 82.37%

       数据分析:房产抵押借贷占比82.37%,环比上涨(2016Q4:75.04%)上涨7.33个百分点,小额信贷占比17.63%,环比(2016Q4:24.1%)下降6.47个百分点,房产抵押借款比重继续增大,坏账风险下降,大家的资金安全性进一步提高。值得注意的是,无论是小贷还是房贷,3月交易总量较2月上升明显,回暖迹象愈发显著,资产荒将很快过去。


4、平均借款额度

标的类型 一月 二月 三月 第一季度
小额信贷 65,350.00 66,615.38 101,769.23 80,967.39
房产抵押 519,454.55 474,117.65 527,862.07 511,705.88

       数据分析该指标显示单个标的平均额度,小额信贷平均额度8万余元,最高借款25万(公司借款),最低借款2.5万,符合监管部门要求,3月份小额信贷标的平均额度出现明显上升,一是因为晨讯公司河源门店开业,该地区精英贷进件量较大,二是其他门店业务量还没有上来,使得交易总量较低。房产抵押借款平均额度51万余元,所有标的均为公司借款,符合监管部门要求。


5、新增借款额度

标的类型 新增额度 成交笔数 占比
小额信贷 7,449,000.00 43 24.08%
房产抵押 23,484,000.00 92 75.92%

       数据分析:本季度160笔借款中,135笔为新增借款,占比84.375%,总额3093.3万元,我们2016年之前的拆标大幅减少,新标和续借标占比上升。


6、每月新增借款人、借款额度


一月 二月 三月 第一季度合计
新增借款额度 11,812,000.00 6,136,000.00 12,985,000.00 30,933,000.00
新增借款人 56 24 55 135

       数据分析新增借款人135位,与之前相比变化平稳,没有明显波动(2016Q1:123人;2016Q4:111人),一是因为受到周期性影响,市场上借款需求不强,二是新增门店开业时间在3月中下旬,业务量对本季度影响较小,预计第二季度新增借款人数会有较为显著地增长。


7、出借人TOP10明细

排名 投资人ID 待收金额 占总待收比例
1 wdwzhq 2,115,733.00 2.00%
2 lijianjiao666 1,750,000.00 1.65%
3 lindasunzhiru 1,655,230.00 1.56%
4 zebrasun 1,545,709.00 1.46%
5 zhanghfkim 1,490,155.00 1.41%
6 EVDING 1,483,330.00 1.40%
7 lysky0 1,467,496.00 1.39%
8 yhzyl999 1,422,392.00 1.34%
9 万隆担保01 1,403,042.00 1.33%
10 mamasun 1,245,428.00 1.18%

       数据分析:出借人TOP10门槛由2016Q4的136.1万下降到124.5万,原因还是标量少,资金站岗现象比较突出,TOP10待收占比14.73%,环比下降0.36个百分点。


8、借款人TOP10明细

排名 投资人ID 待收金额 占总待收比例
1 laiminggang 3,000,000.00 2.84%
2 luweijie 2,550,000.00 2.41%
3 huangjianqiao 2,100,000.00 1.99%
4 wangli 1,810,000.00 1.71%
5 lilijun 1,750,000.00 1.65%
6 huangjinwen 1,600,000.00 1.51%
7 liuzhihui 1,536,000.00 1.45%
8 zhouwenguang 1,490,000.00 1.41%
9 yehuifang 1,336,000.00 1.26%
10 hezhifeng 1,313,000.00 1.24%

       数据分析:借款人TOP10待收占比14.63%,与上一季度的17.47%相比,下降2.84个百分点,分散度提高,有利于降低借款人违约对平台的冲击。


9、借款人黑名单                                                                                                           

点击借款人姓名可查看标的发布页面

序号 借款人姓名 产品类型 地区 金额 处理情况
1 区燕梅 小额信贷 佛山禅城区 39,370.00 上门催收
2 梁秋莹 小额信贷 佛山顺德区 63,664.00 起诉-等待法院判决生效
3 莫静兰 小额信贷 佛山南海区 42,443.00 上门催收
4 萧祺欣 小额信贷 佛山顺德区 17,688.00 上门催收
5 陆圣雨 小额信贷 佛山顺德区 27,200.00 起诉-已申请法院执行,法院拍卖中
6 何兆环 小额信贷 佛山顺德区 38,889.00 起诉-已出评估报告,等待法院拍卖
7 杨俊钊 消费金融 佛山顺德区 3,899.00 发律师函,上门
8 冯欣荣 消费金融 清远清城区 6,334.00 发律师函
9 邹杰斌 房产抵押 佛山南海区 380,000.00 起诉-已申请法院执行,等法院安排看房
10 叶钊名 房产抵押 佛山顺德区 500,000.00 起诉-已申请法院执行,法院拍卖中
11 曾金华 房产抵押 佛山顺德区 300,000.00 起诉-已申请法院执行,等待法院拍卖
12 谢军 房产抵押 佛山顺德区 240,000.00 起诉-已申请法院执行,等待法院拍卖
13 李济有 小额信贷 佛山禅城区 8,889.00 起诉-等待法院判决生效
14 邓泳初 房产抵押 佛山顺德区 65,600.00 起诉-等待法院判决生效
15 饶先文 房产抵押 佛山禅城区 297,600.00 起诉-对方管辖权异议,等待法院开庭
16 雍扬斌 小额信贷 佛山南海区 33,228.00 起诉-等待法院判决生效
17 钟德信 小额信贷 佛山三水区 53,391.00 起诉-等待法院判决
18 谭炳新 小额信贷 佛山高明区 54,783.60 起诉-等待法院判决生效
19 曾思华 小额信贷 佛山高明区 62,928.00 起诉-等待法院判决
20 陈坤 房产抵押 佛山顺德区 117,310.00 起诉-等待法院判决生效
21 何育华 小额信贷 佛山顺德区 52,307.25 起诉-等待法院开庭
22 李建坚 小额信贷 佛山顺德区 47,232.35 起诉-等待法院开庭
23 祝爱成 小额信贷 肇庆端州区 76,054.32 起诉-等待法院判决
24 苏珍珠 小额信贷 中山石岐区 61,572.03 起诉-等待法院判决
25 银彩燕 小额信贷 中山沙溪镇 71,685.10 起诉-等待法院判决
26 黄桂荣 房产抵押 肇庆四会市 366,000.00 卖房中


三、第一季度大事记


1、1月7日     稳贷网召开2016年第四季度投资人考察交流会

2、1月18日   稳贷网举办2016年会

3、2月13日   稳贷网股权变更

4、2月20日   稳贷网与星火钱包智能投顾项目开展合作

5、3月18日   晨讯公司河源门店开业

6、3月24日   晨讯公司江门门店开业

7、3月27日   稳贷网通过“信息系统安全等级保护测评(三级)”

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