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运营报告

2017第二季度稳贷网运营报告
发布时间:2017/7/6 浏览次数:1535

一、稳贷网现状

1、基本信息概述

       稳贷网(wdw88.com)是广东稳贷电子商务有限公司运营的互联网金融信息服务平台,为借、贷双方提供高效、便捷的网络借贷信息中介服务,注册资本3000万,由两位民间资深金融人士于2014年6月3日成立,平台立足佛山本土,专注从事房产抵押、小额信贷业务。网站、微信客户端自主研发,已两次通过国内权威第三方网贷之家考察,并邀请网贷谈考察,荣获星火钱包BBBB评级。


2、股东简介

       稳贷网现有股东2名,法人代表钟涛占股67%,王伟占股33%。

       总经理钟涛兼任风控总监,2009年大学毕业即进入广东发展银行,从事信贷工作,2011年加入广东金宏升担保有限公司,2014年与合伙人创办稳贷网,分管公司业务的风控、法务、财务以及人事行政工作。王伟任信贷总监,2007年至2010年任职于广发银行顺德支行信贷部,2011年开始担任广东金宏升担保有限公司风控部总监,2014年与合伙人共同创办稳贷网,负责公司房产抵押、小额信贷等资产端的拓展工作。


3、目前的组织架构与规模


       截至2017年6月30日,公司员工共计320人,其中信贷部240人,风控部33人,房贷部17人,技术部6人,市场部5人,资料部3人,行政部6人,法务催收部4人,财务部3人。


二、第二季度运营数据汇报


1、总体交易数据

指标 四月 五月 六月 第二季度合计
交易总额 14,869,000 28,313,000 31,587,500 74,769,500
为投资人赚取收益 1,841,630.51 1,913,248.08 2,199,256.29 5,954,134.88
新增注册用户数 252 300 234 786
新增有效投资用户数 105 171 109 385


       数据分析:第二季度交易总额7400余万元,环比增长76.19%,同比增长90.28%,是2016年以来交易量最高的时期,这既得益于小贷门店数量的增加及资产端利率的下降,也得益于线上人气活跃,离不开投资者的支持与信任。伴随着日益庞大的待收规模,为投资人赚取的收益也出现了较大幅度增长,由上个季度的不足500万,飙升到这个季度的将近600万,增幅23.29%,月均支出198万余元,对公司而言,待收规模扩大,资金端成本降低,可变成本虽有增加亦不会蚕食利润率。该季度新增注册用户数环比增长30.56%,新增有效投资用户数环比增长253.21%,波动较大,转化率近49%,比往常30%的转化率提升很快。


2、月交易数据(按借款期限划分)

借款期限 四月 五月 六月 合计 占比
6 2,750,000 7,670,000 11,167,000 21,587,000 28.87%
8 100,000 0 0 100,000 0.13%
23 195,000 377,000 0 572,000 0.77%
24 7,183,000 7,122,000 7,106,000 21,411,000 28.64%
35 210,000 199,000 927,000 1,336,000 1.79%
36 4,431,000 12,945,000 12,387,500 29,763,500 39.81%

       数据分析:本季度我们不再发布6个月以下的标的,长期标比攀升至71.12%,环比上升27.01个百分点,中期标(6个月)占比28.87%。平均期限长则借款人月还款压力小,现金流稳定性强,考虑到4月份下调了资产端利率,借款人承担的还款压力进一步减小。


3、月交易数据(按借款类型划分)

类型 四月 五月 六月 合计 占比
房产抵押 3,456,000 16,655,000 18,943,500 39,054,500 52.23%
小额信贷 11,413,000 11,658,000 12,644,000 35,715,000 47.77%


       数据分析房产抵押占本季度交易总额的52.23%,环比(2017Q1:82.37%)下降30.14个百分点,小额信贷占比攀升至47.77%。从交易量绝对值来看,无论是同比还是环比,房产抵押和小额信贷都在迅猛增长,但小额信贷增长更快,相关数据如下表:


环比增长 同比增长
房产抵押 12.24% 54.05%
小额信贷 379.46% 370.14%





4、笔均融资额度

借款类型 四月 五月 六月 第二季度均值
房产抵押 384,000.00 594,821.43 526,208.33 534,993.15
小额信贷 75,085.53 79,306.12 73,086.71 75,667.37


       数据分析:第二季度小额信贷笔均融资额度7.5万余元,环比下降6.5%,最高借款25万(公司借款),最低借款2万,符合监管部门要求。三个月笔均融资额度平稳。房产抵押借款平均额度53万余元,所有标的均为公司借款,符合监管部门要求。


5、新增借款额度

标的类型 新增额度 成交笔数 占比
小额信贷 35,715,000.00 472 54.12%
房产抵押 30,283,000.00 51 45.88%


       数据分析:本季度新增借款523笔,环比上升287%(2017Q1:135笔),其中小额信贷新增额度第一次超过房产抵押,占比54.12%,成交472笔,监管暂行办法的20万/100万限额条款加剧了小贷资产的争夺,年初的布局初见成效。


6、每月新增借款人、借款额度

指标 四月 五月 六月 第二季度合计
新增借款额度 12,409,000.00 24,774,000.00 28,815,000.00 65,998,000.00
新增借款人 156 169 198 523


       数据分析:新增借款人523位,同比上涨35.5%(2016Q2:386人),为有记录以来最好数据。受周期影响甚微,主要还是门店数量增加,从历史数据预测,第三、第四季度新增借款人数量还将持续增加,一方面资产荒现象将得到进一步缓解,另一方面,净值标利率承受上涨压力。


7、出借人TOP10明细

排名 投资人ID 待收金额 占总待收比例
1 我武威扬88 2,743,929 1.85%
2 万隆担保02 2,572,075 1.73%
3 lqyyhz999 2,536,691 1.71%
4 samply 2,408,175 1.62%
5 众合KU 2,352,917 1.59%
6 众合LN 2,316,978 1.56%
7 众合XY 2,240,462 1.51%
8 点点123 2,183,363 1.47%
9 bb8888 1,966,604 1.33%
10 yhzyl 1,931,879 1.30%


       数据分析:出借人TOP10门槛由2017Q1的124.5万上升到193.2万,涨幅达到55.18%,资金站岗情形有所缓解,TOP10待收占比15.68%,环比上升0.95个百分点。


8、借款人TOP10明细

排名 借款人ID 待还金额 占总待收比例
1 laiminggang 3,800,000 2.56%
2 luweijie 2,550,000 1.72%
3 chenshanhua 2,200,000 1.48%
4 huangjianqiao 2,100,998 1.42%
5 liuzhihui 2,060,000 1.39%
6 huangjinwen 1,600,000 1.08%
7 dengweiping 1,500,000 1.01%
8 wuxiangchun 1,250,000 0.84%
9 linshuiliang 1,168,668 0.79%
10 hezhifeng 1,151,860 0.78%


       数据分析:借款人TOP10待收占比13.07,环比下降1.56个百分点,分散度持续优化,有利于降低借款人违约对平台的冲击,按着监管要求,平台最快至7月底处理借款人超额问题,慢则8月底处理完毕。


9、借款人黑名单                                                                                                

点击借款人姓名可查看标的发布页面

序号 借款人姓名 产品类型 地区 逾期金额 处理情况
1 区燕梅 小额信贷 佛山禅城区 39,370 上门催收
2 梁秋莹 小额信贷 佛山顺德区 63,664 起诉-等待法院判决生效
3 莫静兰 小额信贷 佛山南海区 42,443 上门催收
4 萧祺欣 小额信贷 佛山顺德区 17,688 上门催收
5 陆圣雨 小额信贷 佛山顺德区 27,200 起诉-已申请法院执行,法院拍卖中
6 何兆环 小额信贷 佛山顺德区 38,889 起诉-已出评估报告,等待法院拍卖
7 曹鹏辉 消费金融 佛山顺德区 8,126 已催回逾期款项
8 杨俊钊 消费金融 佛山顺德区 3,899 发律师函,上门
9 冯欣荣 消费金融 清远清城区 6,334 发律师函
10 李国东 消费金融 佛山顺德区 8,646 已催回逾期款项
11 薛健强 消费金融 中山东凤镇 7,329 已催回逾期款项
12 邹杰斌 房产抵押 佛山南海区 380,000 起诉-已申请法院执行,等法院安排看房
13 叶钊名 房产抵押 佛山顺德区 500,000 起诉-已申请法院执行,法院拍卖中
14 曾金华 房产抵押 佛山顺德区 300,000 起诉-已申请法院执行,等待法院拍卖
15 谢军 房产抵押 佛山顺德区 240,000 起诉-已申请法院执行,等待法院拍卖
16 朴振 小额信贷 广东中山市 34,720 已催回逾期款项
17 程锦芬 小额信贷 佛山顺德区 60,000 已催回逾期款项
18 李济有 小额信贷 佛山禅城区 8,889 起诉-等待法院判决生效
19 邓泳初 房产抵押 佛山顺德区 65,600 起诉-等待法院判决生效
20 饶先文 房产抵押 佛山禅城区 297,600 起诉-对方管辖权异议,等待法院开庭
21 潘月梅 小额信贷 佛山高明区 41,727 已催回逾期款项
22 雍扬斌 小额信贷 佛山南海区 33,228 起诉-等待法院判决生效
23 钟德信 小额信贷 佛山三水区 53,391 起诉-等待法院判决
24 谭炳新 小额信贷 佛山高明区 54,783.60 起诉-等待法院判决生效
25 曾思华 小额信贷 佛山高明区 62,928 起诉-等待法院判决
26 陈坤 房产抵押 佛山顺德区 117,310 起诉-等待法院判决生效
27 何育华 小额信贷 佛山顺德区 52,307.25 起诉-等待法院开庭
28 李建坚 小额信贷 佛山顺德区 47,232.35 起诉-等待法院开庭
29 祝爱成 小额信贷 肇庆端州区 76,054.32 起诉-等待法院判决
30 苏珍珠 小额信贷 中山石岐区 61,572.03 起诉-等待法院判决
31 银彩燕 小额信贷 中山沙溪镇 71,685.10 起诉-等待法院判决
32 黄桂荣 房产抵押 肇庆四会市 366,000 卖房中
33 张永彬 小额信贷 清远清城区 48,634.52 起诉-等待法院判决
34 柯志东 小额信贷 佛山南海区 75,598.80 起诉-等待法院判决
35 黄永松 小额信贷 四会东城区 78,522.90 起诉-等待法院判决
36 卢锡强 小额信贷 肇庆怀集县 42,041 上门催收
37 吴荣英 小额信贷 肇庆封开县 34,010.93 起诉-等待法院判决
38 符安云 小额信贷 肇庆端州区 40,497.12 起诉-等待法院判决
39 黄其明 小额信贷 肇庆端州区 42,160.45 起诉-等待法院判决


三、第二季度大事记



1、4月7日     稳贷网阳江门店开业

2、4月15日   小贷部召开三月份业绩总结会召开

3、5月6日     2017第一届投资人考察交流会召开

4、6月13日   江西银行对稳贷网开展尽职调查

5、6月下旬    按着监管要求逐项整改