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选择银行结构性理财产品收益靠谱吗?
发布时间:2017/7/12 浏览次数:88
p2p玩活期理财产品好,还是结构性理财产品拼收益好?

各类理财产品收益率不断走低,互联网金融平台为了吸引用户,纷纷推出“活期”以及结构性产品,p2p也是狠拼活期理财,玩转浮动收益。那么,二者之间到底哪个理财方式好呢?

央行不断降息,银行存款的收益更不用说,余额宝的年化收益率你也更加懂得。然而多加互联网金融平台就在这是纷纷推出高达8%的活期理财产品,这类高收益的产品当然是收到众人喜爱,很多新用户就是奔着这类产品而来。p2p活期产品的关键就是日常性管理以及防止黑天鹅的事件。限制购买总额度、每日提现金额都是为了实现“分散后没有一致行动”。

此外,对接的资产可以流动,例如要求合作的借款端平台回购债权,抵押的北京房产流动性好,而信托要是降0.5个百分点,一天就可以转手出去。“此外,这类产品要保证一定的流动性以应对赎回,我们会配一定比例的货币基金。虽然产品有‘活期’属性,其实购买者都是流动性很低的客户,那些频繁大额提现者已经被‘20万封顶、每日提现五万元、频繁提现不垫付提现手续费’等条件屏蔽掉。”

稳贷网的理财达人指出,互联网金融平台推出的活期产品对平台的流动性都提出了非常高的要求,一旦平台遭遇用户大量提现的情况,平台会面临较大挑战。

结构性理财产品拼收益

银行推出结构性理财产品,紧接着互联网金融平台也跟着凑热闹,一方面是利率走低的影响,大部分p2p平台的投资收益已经明显下降,而投资者对日趋下降的收益不再满意,平台想要继续留住投资者,就必须推出收益较高的产品。由此,一些P2P平台开始尝试结构性产品。

谨慎选择结构性理财产品

据了解,很多投资者都不是很清楚结构性理财产品是什么,其中部分投资者误以为结构性理财收益高、风险较低,因此亏损了部分资金。而且银行在宣传结构性理财产品时,往往吸引眼球的就是看上去“高大上”的最高收益率,但对于实现这一收益率的概率却是只字不提。

近些年来,由于购买银行理财产品后亏损,投资者维权的案例屡见不鲜。尤其是结构性理财产品,由于其收益结构设计复杂,产品实际收益波动幅度较大,也成为投资者投诉的重点。大多分投资者认为,结构性理财产品存在的风险与银行给出的风险评价等级并不匹配。

银行业内人士认为,导致结构性理财产品发行量始终无法获得突破,甚至日渐艰难的原因,就是其投资收益与风险不成正比。结构性理财产品的复杂性主要表现在其收益结构,此类产品的收益主要取决于挂钩标的走势以及收益计算方法,这种复杂性可以表现为多个挂钩标的、多个观察期、多个障碍条件或触发条件。与固定收益类产品不同,结构性产品的收益率并非以预期收益率的形式体现,取而代之的是收益率区间,而最终的到期收益率则由收益结构和挂钩标的走势决定。

专家建议,结构型产品并不适合所有投资者进行,也不要把“鸡蛋”都放在一个“篮子”里。投资者要有正确的风险意识,在看到产品最高预期收益率的同时,也要看到最低预期收益率,两个收益率水平都有可能是最终的收益水平;第二,要有一定的风险承受能力,投资者要根据自身的风险偏好和风险承受能力选择适合自己的产品;第三,不同的挂钩标的也影响着结构性产品最终的风险,投资者要有一定的与产品挂钩标的相关的投资经验。