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理财知识

短期理财,如何让你快速成为理财达人?
发布时间:2017/7/18 浏览次数:35

      在人们有了一些积蓄的时候,都想让自己的积蓄滚雪球似的越滚越大,这就需要介绍到短期理财,短期理财的方式有很多种,不论是存储银行还是某宝又或者是网上借贷,都是短期理财的范畴,下面给大家分享一则案例,关于陈先生的理财之路!

【理财案例】

      陈先生28岁,硕士毕业后在上海的一家生物制剂公司从事研发。目前,陈先生的收入是每月1.4万,另外有奖金,平均2万左右。陈先生目前还是单身,平时开支也不大,支付房租,每月是3200元,生活、娱乐、学习方面的开支,每月大约在4000左右。工作后,陈先生存了一些钱,有银行存款27万。今年,陈先生打算买一辆经济型的车代步,并向理财师咨询,如何做一些理财投资,以便更好筹集到这笔钱。

【理财目标】

理财投资,买一辆车。

【财务分析】

      对此,理财师分析认为,陈先生是硕士,拥有较高的学历,从事研究工作,工作偏技术,属于“旱涝保收”的类型,收入比较的稳定,且有较好的成长空间。经计算,陈先生的个人财务状况大致是:

年收入:18.8万(1.4万x12月+2万=18.8万);

年支出:8.64万(3200元x12月+4000元x12月 =8.64万);

年可支配收入是:10.16万(18.8万-8.64万=10.16万);

银行储蓄资产:27万

【理财建议】

      理财师认为,目前,陈先生收入水平在年轻人当中算是不错的,有大约10多万的年可支配收入。如果陈先生是买车,经济型车型的售价大概在10万-15万左右。按理其可支配收入和储蓄也足够支付,但是,理财师建议其通过更好的投资理财的方式,筹集到这笔钱,建议如下:

1、降低低收益的银行储蓄理财方式的比重

      目前,陈先生的资产主要放置在银行,仅有银行的活期或定期的利息,相对于其他的投资方式,收益要低很多。故建议在总体上,因降低银行储蓄的比重。

2、预留储备资金外的零散资金加强管理

      陈先生除了应预备好自己的平时的生活开支和其他开支外,剩余的零散资金建议放置在余额宝、财付通等投资工具当中享受收益。目前,这部分年化收益在4%-5.5%左右,还是不错的。

3、投资稳健的固定收益理财产品

      现在陈先生有一定的闲置资金,建议可拿出部分资金配置一些较为稳健的固定收益类理财产品,如配置20万的资金,投资期满本息共收益共20.9万元。投资收益可较好的补充买车及所需相关服务的钱,比如车险等。

4、部分配置股票,长期获收益

      现在陈先生比较年轻,抗风险的能力是比较强的,因此也适当的冒一冒风险,做一些风险性的投资,比如股市。不过理财师也提醒,资金投入量不宜过大,3万元左右即可。

5、房租部分建议申请公积金提取支付

      陈先生目前是租房居住,一个月3000元也是不小的支出,建议陈先生向社保机构提取其自己的住房公积金账户资金,用以支付房租,减少自己的房租开支方面的负担。目前公积金提取用于租房上海和国内都已有相关的政策,建议充分利用好。

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