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保本基金适合做定投吗?提前赎回有损失吗?
发布时间:2017/7/25 浏览次数:21
保本基金(Guaranteed Fund):就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用利息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的保本作用。那么,保本基金适合做定投吗?

首先,投资者需要了解,什么是基金定投?

从字面意思来看,基金定投就是定期投入资金。实际上,基金定投就是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投一般有两种方式,即单笔投资和定期定额投资。由于基金定额定投起点低,方式简单,所以它也被称为小额投资计划或者懒人理财。

其次,基金定投的优点。

在华尔街流传这样一句话,要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。的确,普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,在市场高点买入,市场低点卖出的投资者不在少数。而采用基金定投的方式,就可以每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依照基金净值计算买到基金份额数。无论市场行情如何变化,都是固定按期投入。成本也比较平均。

此外,基金定投适合长期投资基金。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

最后,保本基金定投的话,因为基金更适合长期投资理财,所以,要看保本基金是属于何种类型。一般来说,货币型基金是比较安全的,适合长期基金定投,其他种基金都有亏损的可能。另外,投资者在选择保本基金定投的时候,一定要注意,基金定投的选择与时间都有着密切的联系。必须制定自己的计划和目标,才能够开始做基金定投。

保本基金提前赎回有什么损失吗?

股市寒冬漫漫,投资人不得不追求更为稳健的投资方式,保本型理财产品迎来春天。在众多保本型理财产品中,保本基金屡屡拔得头筹成为最受欢迎的理财产品。不过,有些投资人却抱怨保本基金也不保本了?怎么回事呢?其实,这涉及到保本基金的投资技巧问题。

一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收益债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。

今年以来,股票市场在经历了年初的熔断下挫后一直处于区间震荡格局,而债券市场又频频遭遇信用债违约冲击,导致偏股型基金和债券型基金发行都处于艰难时刻,基金公司主要依靠保本基金获取管理规模。然而随着监管层明确表态收紧保本基金的发行,基金公司依靠保本基金发行增加资产管理规模的意图也变得越来越难以实现。

保本基金通过三个层次来实现保本:第一层次是投资源头上护本,主要投资于债券、存款等低风险固定收益类证券,作为基金收益的基础;第二层次是投资策略上固本,通过投资组合保险策略,动态调整风险资产与安全资产的比例,以实现到期保本;第三层次是有担保机构的保本担保,不同保本基金的担保机构不同。

保本基金有两种保障机制,一种是采用买断式担保方式,另一种则是连带责任担保方式。目前已经发行的保本基金产品均采用了连带责任担保的方式。买断式担保就是担保机构负责兜底,而连带责任就是通常所说的反担保,基金公司将承担最终的风险损失。随之而来的隐患就是,可能会损害基金持有人的利益,并可能危及基金公司体系。

当然,从中国保本基金的基本情况来看,还没有真正保不住本的,在公众的热情追捧下,保本基金业已成为基金公司重点发力的对象。但是在股债齐跌的背景下,对于保本基金潜在的隐患我们依然不能小觑,我们迫切需要弥补保本基金的制度性缺失。

对于采用买断式担保方式的保本基金产品,基金公司在充分评估风险、合理测算风险承受能力基础上,可正常申请注册;申请注册连带责任担保方式保本基金产品的,基金公司须提前做好压力测试,妥善安排最终风险承担机制,确实履行受托人义务,保护好基金持有人合法权益。