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保本理财产品和定期理财那个好呢?
发布时间:2017/7/25 浏览次数:72
中国经济下行结果已经坐实,股市投资面临更大风险且基金净值下降。与之相对的是,保本理财也彰显了不俗的盈利能力。在这种背景下,银行保本型理财成为香饽饽。对于理财意识不好的普通家庭来说,定期理财是传统的理财方式,那么,保本理财和定期那个比较好呢?

目前银行销售的理财产品大致可以分为三类:

一是固定收益型,由银行承诺百分之百的保本,到期按约定的收益率付给投资者收益。

二是保本浮动收益型,一般由银行承诺保本,但是收益却根据市场情况的不同而浮动。

三是非保本浮动收益型,本金和收益都没有明确保证,风险高低与产品设计密切相关。通常这三类产品的收益是依次递增的,风险也是递增的。

另外对于保本型产品也是存在以下利弊的:

首先,保本型产品的保本是有期限限制的。而不少投资者都有个误区,认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失。但实际情况却是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证。一旦个人提前终止或提前赎回,就不在承诺范围内。

第二,保本型理财产品并不保盈利。保本型理财产品的“保本”,只保证本金安全,但不保证产品一定能够盈利,而且也不保证最低收益。

保本型理财产品也有浮动收益型,对于这类产品,投资者首先要看信托公司品牌和团队,比如选择有信誉有实力的信托投资公司;其次要看信托项目和风控,即除了收益率和期限外,要看信托产品的投资方向,现金流是否充足偿本付息等。

银行理财产品按照产品投资期限分为长、中、短期;保本型理财产品也是一类;一般商业银行也按照产品的风险进行分类。

虽然银行理财产品收益较储蓄要高,但是要提示广大投资者:一是目前市场上的投资产品很多,其中大部分为非保本浮动收益为主。二是虽然市场上现在有一些流动性很强的每日开放申购、赎回的银行理财产品,但更多的是有固定投资期限的,投资者需要持有该产品到约定期限才有可能获得合同中所述的预期收益率,因此对于投资者来说,短期内这笔资金是无法灵活使用的。

保本型理财产品在期限设计、投资回报等方面有其特点,投资者在购买时应注意两点。

其一,保本有期限。银行理财师表示,不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失;而实际情况是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内(一般为3年或5年),对投资者所投资的本金提供100%保证。因此,投资者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前赎回,且在市场走势不尽如人意的情况下,存在本金损失的可能。

其二,不保盈利。“保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。”投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外,保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保证本金的90%,也可以等于本金或高于本金。