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理财知识

不同类型的家庭理财方法
发布时间:2017/8/1 浏览次数:12

  不同的家庭对应的理财方法也有差别,每一个家庭的理财方法上须结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路。在这里小编以四类家庭为例谈谈不同类型的家庭理财方法。

一单身贵族家庭理财方法——定投以小养大。

  现如今随着年轻人婚姻观与择偶观的悄然转变,大龄单身青年的数量呈现逐年增长的势头,对于绝大多数单身贵族而言,社交户外活动皆较为频繁,比较追求高品位、高品质的生活,养成了他们高消费不储蓄的习惯。

  对此小编建议单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄,而定投标的可以股票型或指数型产品为优先,毕竟倘若从多岁就开始定投基金每个月拿出元或元划入指定账户年甚至年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大。况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入与其将这笔额外所得盲目消费掉。不如作为定投金来以小养大。

  与此同时对于月收入相对较高的单身贵族来说,也可根据自身的实际情况及风险偏好适当选择一些高收益产品或投资方式。

二幸福两口家庭理财方法——小积累实现大财富。

  对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说,需要在家庭成长阶段内注意原始资金的积累。首先在股票投资方面,虽说市场持震荡态势,但这其中会不乏很多阶段性机会,特别是年底可能会出现不错的行情。因此,两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股,可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有,剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时,对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲,在通胀预期之下亦可采取定投的形式分批少量买入成长股,而后长期持有。可以说这种小积累同样能实现大财富,同时还可以达至平衡风险的目的。其次,倘若小两口缺乏一定的投资知识与炒作经验,还可以适当关注指数型基金,因为此类被动式基金可以较好地追踪大盘走势,且在交易方式和费用方面也对投资者非常有益。

  此外,虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息,但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要,因而对于一些有精力的投资者来说,不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。

三三口之家家庭理财方法——分层投资资金。

  在中国,三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了。这类型家庭通常处于成熟期夫妻,双方大多人到中年拥有一定的资金积累,且正处于人生创造财富的最好时机。然而他们所承担的压力也较其他类型的家庭大,不仅上有老下有小,而且还要供房供车,因此中年也是人生负重登高的阶段。

对于处在这一年龄阶段的市民须尤其注重家庭财富的全面规划,倘若以资金万元的中等风险偏好的三口之家为例理财师给出了如下规划方案:

  考虑到中年群体大都存在子女教育按揭还款等诸多投入,因此,家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说第一个30%可用来从事低风险投资,譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品,毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息,且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资,比如进行期限在至年的中长期投资,包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品,以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资,譬如奢侈品、红酒、股权投资等。

四空巢老人家庭理财方法——做足低风险投资。

  当子女已经长大成人组建家庭后,原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说,此类家庭最典型的特征就是收入明显减少,而医疗费用却在逐渐增加。基于此,建议老年人退休之后,在条件允许的情况下,须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。

  与此同时,在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主,建议参考以下配置比例:60%资金从事低风险固定收益投资,包括债券和银行理财产品等。20%资金配置债券型基金风险相对较小,收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资,毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说,不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面,同时更应懂得安享晚年的道理。

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