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P2P非法集资有哪几种形式?
发布时间:2017/8/7 浏览次数:19
自P2P投资理财行业产生至今,负面消息一直不断出现,监管法规政策的缺失、行业设置门槛低、互联网属性存在的不严谨等原因而使得一些不法份子凭借p2p实现其圈钱的目的。那么,P2P非法集资有哪三种形式。

1、庞氏骗局

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,这种骗术是一个名叫查尔斯庞兹的投机商人发明的。庞氏骗局在中国又称拆东墙补西墙,空手套白狼,简单的讲就是,收益并不是通过公司的业务来赚钱,而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。一般在短时间可以获得一定的收益,但随着更多人加入其中,资金流入不足,最下线的投资者便会蒙受金钱损失。

2、资金池模式

现在的P2P的资金池问题一直都是投资者所关心的问题,到底这些钱是到了第三方账户还是P2P公司的自由账户里面,都是我们需要关注的。所谓的资金池就是资金汇集到一起,像一个蓄水池一样的储存资金的账户,这就是资金池。保险公司和银行都有一个非常大的资金池,资金的流进和流出保持相对的平衡。

3、不合格借款人导致的非法集资风险

一些P2P投资理财平台经营者未尽借款人身份真实性核查义务,借款人在平台上以虚假借款人的名义发布虚假借款信息向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票等市场,这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

稳贷网再次提醒投资者,在进行P2P投资理财的时候,要提前进行金融相关专业知识的学习,不能只从公司官网获取信息,更不要太迷信广告,要从多角度去深入了解平台。对于投资回报率超高的网贷机构则需多了解相关信息,多做信用风险评估,谨防上当受骗。

P2P投资理财项目还有哪几种?

1、P2G政信类项目

P2G项目在进行项目融资前一般都会进行路演等社会公开招标,借款项目真实可靠、信息透明可查询,这快速有效的剔除了项目标的的造假嫌疑,将风险控制前置,投资人不用担心平台捏造信息进行自融。一般情况下,借款人是政府工程企业,业主为国有大型企业,因此从第一还款来源风险来说,借款企业利润稳定,不论是还款信用和还款能力都比较高;从第二还款来源风险来说,由于将产生的应收账款转给了商业保理机构,如出现风险,将有由专业保理公司进行回购。这种项目模式有P2G的真实项目和政府信用背书,违约成本极高,加上又切入了保理公司这一层风控屏障,因此整体投资风险也更小了。

2、供应链金融

供应链金融围绕核心企业为上下游中小企业提供融资服务,借款企业会产生应收账款,这一点保证了项目的真实性和借款企业还款来源,而且从项目风控的角度考量,还有相应的核心企业进行提供担保。虽然供应链金融也存在市场风险和平台道德风险,但出于安全考虑,在进行项目和企业筛选时,一般都会选择受经济周期影响不大,抗风险和综合实力能力强的大型企业来对冲风险,因此供应链金融可以称得上是目前比较优质的资产。

3、消费金融项目

目前已推出消费金融的大平台,利用多种信贷应用场景的数据,通过与现有第三方征信机构合作将金融授信、信贷业务流程和消费场景打通,面对巨大的消费市场,其运营成本较低,风险也可控。特别是目前政策风险还未最终确定的情况下,小额分散的个人消费贷款不仅符合监管对于P2P网络借贷的定位,而且有更稳定的项目来源。因此如遇到有布局消费金融计划,有线上优势和消费金融场景,还有自己独特的消费金融产业链条的P2P平台,投资者不妨可以进行尝试。

稳贷网成立于2014年6月3日的一家P2P网络借贷平台,立足广东佛山本土,专注从事房产抵押、小额信贷等业务,秉承“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念,一直重视合规运营,七重安全保障体系为投资者的财富安全保驾护航。严格审核,控制源头安全,对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估,信息披露全面,良好的信誉,业界首家公开后台风控流程审核系统,每季度召开一次投资人见面会,且投资人上门考察报销路费,所以选择P2P网贷,稳贷网是不二之选。