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理财知识

33岁女老板家庭资产500万如何进行个人财富管理
发布时间:2017/8/9 浏览次数:59
【理财案例】

万女士33岁,在上海开有一家服装店和一家SPA馆,自己做老板现在每月收入3.5万。万女士目前是离异状态。目前万女士有身家大约是500多万。包括有一套房子,价值340万,银行储蓄180万,股票20万,以及纪念金条,价值25万。在支出方面,主要是生意上的往来,以及个人的一些生活、护理、保养以及外出旅游等,每年大约15万。此前,万女士只是投资炒股票,并未做其他的理财。目前,考虑到自己也有一定的积蓄,且未来也需要有些比较稳定的投资作保障,因此向稳贷网理财师咨询如何做一些个人的理财规划,以使资产能有较高的增值。

【理财目标】

增值个人资产。

【财务分析】

稳贷网理财师认为,万女士有自己的独立事业,是工作上的女强人,能力出色,收入也较为丰厚,年收入超过40万。目前,万女士家庭财务情况大致可计算如下:

年收入:42万(3.5万x12月=42万)

年支出:20万

年可支配收入:22万(42万-20万=22万)

房产价值:340万

其他资产:225万(180万+20万+25万=225万)

总资产(房产+其他资产):565万(340万+225万=565万)

根据以上统计,稳贷网理财师认为,万女士家庭的收入情况属于收入较好的中产水平。不过,在支出方面,支出占收入的比例偏大,接近收入的一半。另外,万女士家庭的资产中,房产的价值占比较高,其他的权益类投资的占比偏少。

【理财建议】

对此,稳贷网理财师建议万女士,在目前能有100万以上的资金闲置的情况下,想要使个人资产能有较好的增值的话,应着重加大这部分资金在投资上的比重。具体可参考:

1、增加配置权益类产品的比重

万女士目前已持有一定的股票,属于进取型的投资。考虑到目前的股市的发展还是不错的,故可适当的增加股市类的投资的份额。稳贷网理财师建议,除投资个股外,也可以考虑一些以非公开发行的股票的投资机会,即定增市场投资,其风险比个股投资要低一些。目前,稳贷网提供了优选定增基金这类产品,可直接参与到定增市场的投资。收益方面,普通投资者可享有劣后方提供的资金安全垫保障,配置投资的预期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。从过往历史来看,大盘在3000-4000点为时,定增项目的平均收益高达45%。像万女士,目前不妨配置50%-60%左右的银行储蓄份额于这类权益类的投资。

2、固定收益类的理财

此外,稳贷网理财师也建议万女士配置一部分的固定收益类理财产品。这部分资产的配置,可作一份的商业备用金。

3、小额零散资金的投资管理

最后,对于小额的零散资金的处置,稳贷网理财师建议万女士可多使用余额宝等投资工具,既能相当于银行的活期存款来使用,也能获取一定的投资收益,目前余额宝的投资收益在4.4%左右,也比银行的活期0.35%的收益要高很多。

总体上,稳贷网理财师认为,假如万女士按以上的参考配置方式配置个人资产的话,相信在资产总额会比原来储蓄形式的“自然增长”要好很多,资产增值速度也要快很多。