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P2P平台供应链金融发展前景几何?
发布时间:2017/8/9 浏览次数:23
  所谓供应链概念,即盘绕基地公司,将供货商,制造商、分销商、零售商以及最终用户连成一个整体的网络链条,假设通过合理的联系,几方之间可以完结高效的互动和协同,然后下降资金本钱,前进经济运转功率。

  但实践并不优秀,基地公司往往会通过推延对供货商的付款或加快向分销商转移库存,来下降自身财务压力,就像比方中的饭店、肉店、养殖场等等,为了选择下降自身本钱,纷乱选择了拓宽账期,推迟欠款,而这类做法也形成对悉数上下游的资金揉捏。一个看似简略的本钱转移,实践上是把上下游公司置于比赛的对立面,没有真实体现供应链成员之间利益共通的准则。

  而通过供应链上下游资金的统筹安排,合理分配各个节点的资金活动性,就可以完结悉数供应链财务本钱的最小化。所以,对金融效力的需求因此发生,而供应链金融也就由此而兴。早在2008年危机前,《欧洲钱银》杂志就描绘供应链金融为21世纪以来银行买卖性业务中最热门的论题,而跟着金融危机后伴随的信贷紧缩、去杠杆化大布景,供应链金融坚持了出类拔萃的高增长态势,由此广受注视。

  回到国内,当时的供应链金融效力组织,包括银行、上市公司以及第三方p2p平台。而跟着后两者纷乱进入供应链金融效力,这一方式注重度也再度升温。

  对银行而言,虽然供应链金融效力由来以久,但做为对公业务的一部分,其传统上抓大放小的粗豪式方式在效力中小微公司上存在天然生成短板,不管在利率、期限仍是质押权项,均不存在优势。而一般来说,一条产业链上的80%以上的公司都是中小公司,由于诺言和风险辨认本钱较高,这类公司较难从银行获取信贷资金。以商业保理业务为例,中国非金融公司应收账款余额计划抵达16万亿元,可是对于应收账金钱贴现管理的商业银行保理业务计划则只需2.8万亿元,当时保理职业仅覆盖了17%的应收账款融资需求,缺口很大。

  上市公司则是这一领域另一大玩家,据统计,当时沪深两市已有20余家上市公司进入供应链金融业务,很多公司纷乱自己树立财务公司或许爽性树立p2p平台,来介入供应链金融效力。但对上市公司而言,供应金融效力所需的资金来历是最大问题,当时,上市公司供应供应链融资业务首要依托自有资金,有限的自有资金计划约束了供应链融资业务计划的拓宽,而假设拓宽业务范围,公司有必要从外部获取高本钱资金来满足业务需求,这又势必将推高贷款本钱,加大了融资公司的财务背负。而自己树立p2p平台从民间融资,则又有自融的嫌疑,处于监管的灰色地带。

  传统效力的空白与短板,因此市场才有了第三大玩家,第三方p2p平台。假设以当时国内p2p平台的资产来历看,一切的贷款需求无外乎来自线下小额贷款公司(自营或协作)、担保公司、信托公司、融资租赁公司等等,其间的贷款人质量、风控模型、风险点各不相同,但大多数均是传统民间借贷业务的线上化,而供应链金融,则为p2p平台供应了更大的安全性与梦想空间。

  由于触摸摸基地公司的运营与出产,对接实体经济,供应链金融里的应收账款转让、存货融资、平台融资等成为了相对安全稳健的项目来历,一同大多又是短期资金周转的融资,适用于p2p短期借贷的特性。虽然在利率回报上并不具备很大优势,但由于供应链金融是盘绕基地大公司,有基地公司承付,一同平台又可以直触摸摸到买卖数据、资金活动等信息,风控本钱以及风险均被大幅下降。

  一同,由于第三方p2p平台担任信息中介的特质,并未添加中间环节,也为融资公司事实上下降了融资本钱。以供应链金融效力平台道口贷为例,由于中间环节的削减,以及有基地公司承诺兑付,供应链上的中小微公司融资本钱可以低至10%。

  这也是p2p平台拥抱供应链金融背后的必定逻辑,这里边既有以校友供应链金融效力为主打的道口贷等,也有2015年初步调转方向进入此领域的传统p2p平台等等。跟着中国宏观经济的进一步放缓,资产质量的下降、坏账率的上升正成为必定趋势,对于牢靠、优良贷款客户的争夺,也将变得白热化,由此,对于供应链金融方式的注重,有望在本年迎来更高潮。

  当然,供应链金融与P2p理财平台交融仅仅是趋势之一,长久以来,国内传统金融信息化水平和电子商务发展的滞后,使得让供应链金融信息技术含量偏低,而跟着互联网+时代的到来,盘绕供应链的多样金融效力还有很大的梦想空间。假设把目光放向国外,世界上最大的船运公司马士基与最大的快递公司UPS第一位的赢利来历都是金融物流效力,参考之资,可以攻玉,信赖跟着与互联网平台的加快交融,中国供应链金融效力将来前景可期。

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