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P2P网络借贷平台监管政策明确了哪些要求?
发布时间:2017/8/11 浏览次数:155
  国内网贷行业按照目前现有的法律制度,仍然缺少对其性质的界定,虽然p2p网贷从形式上是一种借贷行为,但是因为不存在类似的银行中介机构,其本质上是一种直接融资的手段,在无法可依的情况下,p2p网贷平台在实践中很容易与非法集资想混淆,已经有不少平台都踩到了非法集资的这条红线上。

  从债券模式来分析,p2p网贷平台在工商局和电信局注册的经营范围大多数为金融咨询和信息服务业务,并没有向公众募集资金的资质,另外第一出借人在向其他出借人转让债券额时候,转让的不仅仅是本金还有利息,这属于变相的给予出借人回报。根据我国《证券法》规定,公开发行是指向不特定的社会公众广泛地发售证券,需要经过证监会的核准,否则这就是非法行为!

  另外直到现在还没有出台详细的p2p网贷平台监管政策,也是p2p网络借贷行业面临着严重的账户风险,平台机构在能够自由支配资金的情况下,就是的中间的账户设立成为了该机构为自己设立的一个资金池,平台机构在资金支配上就只能完完全全的依靠该机构和平台自身的信用了。

  银监会提出对P2P监管的若干思路,其间,除了不能搞资金池以及清楚P2P处理不是诺言中介等,还分外提到了实名制原则以及小额化等,全部包括一下10点。

  一是、P2P监管要遵照P2P业务本质,便是项目要一一对应,P2P处理不能持有出资者的资金,不能建立资金池,P2P不是运营资金的金融处理。

  二是、要履行实名制原则,出资人与融资人都要实名登记,资金流向要理解。当时世界各国对开户都有非常高的原则需要,避免得罪反洗钱法规。

  三是、要清楚P2P处理不是诺言中介,也不是交易渠道,而是信息中介。P2P是为两边的小额借贷供应信息效劳的处理,应当清楚其业务距离,与其他法定特许金融效劳进行区别。

  四是、P2P应当有一定的职业门槛,P2P信息渠道作为剖析、遴选新闻信息,供应参考性的诺言剖析处理,需要很强的专业性,所以应有一定的门槛。包括对从业处理的注册资本,高管人员的专业布景和从业年限,处理的处理架构等都应当有一定的需要;一同在危险控制、IT设备、资金保管等方面也应当有一定的天资需要。P2P处理应做好危险评估、危险提示和投融资限额的规则。

  五是、出资人的资金应当进行第三方保管,不能以存管替代保管,保管是独立的监管行动。一同尽可能引进规范的审计机制,P2P处理自个不能碰钱,避免不合法集资。

  六是、P2P处理不得本身为出资人供应担保,不得为贷款本金或许收益作出许诺,不承当系统危险和流动性危险。不得从事借款和受托出资业务、不得自保自融,这也是为了避免不合法集资、欺诈等行动。

  七是、走可持续开展路途,不要盲目寻求高利率融资项目。现在规范P2P处理融资的利率已经在逐渐下降,也接近了合理水平。

  八是、P2P职业要充分进行信息宣布、提示危险,既要向商场宣布本身的处理和运营信息,也要向出资者做好危险提示,展开必要的外部审计。

  九是、P2P出资者渠道应当推进职业规则的拟定和履行,加强职业自律。

  十是、必须坚持小额化,支撑个人和小微公司的开展,项目一一对应的原则。

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