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投资人如何选择适合自己的正规P2P理财平台
发布时间:2017/9/16 浏览次数:54
在互联网金融模式下,数量众多的P2P平台鱼龙混杂,投资人面对眼花缭乱的各类P2P平台往往手足无措。那么,投资人究竟该如何从中选择适合自己的P2P平台呢?

投资人在选择一个P2P平台时,首先考虑地往往是这个平台到底能不能保障资金的安全。实事求是地说,安全更多的是要从自身出发去评价理财平台和产品。在挑选各类理财平台时一定要根据自己的实际情况、实际需求来评判各个理财平台。各种理财平台排行榜能给投资人的参考价值是有限的。

假如你在理财平台收益排行榜里找到了一款收益很不错的理财产品,让你非常心动,但这跟你能接受的投资起点不相匹配,这时你就要花费精力认真地去了解一下这个平台的实际情况。

这个方法最简单却也最实用,任何时候都不要有贪念,收益越高风险越大这点无可厚非。

一、不投无信用背书

什么叫信用背书?信用背书就是平台的违约成本。举个例子来说,一个坐拥几百上千万资产的老板不会为了骗几万块钱跑路,这不太现实。所以,选择P2P平台首先要看其信用背书质量。

1、平台干爹。即平台的股东是否实力雄厚,如果没有实力雄厚的企业集团在背后支撑,这个平台一旦发生资金断裂,对投资人造成的损失将是毁灭性的。

2、资金存管。即平台的资金由银行第三方机构提供存管业务,所有借款资金由存管机构直接对投资人和借款人,平台不经手资金。显然,正规的资金存管可以有效的防治资金挪用、违约跑路,但是投资人需要知道的是有了资金存管并不代表平台就一定安全。

二、业务不清晰不投

一个健康运营的P2P平台其盈利模式一定是非常清晰的。

1、借款业务合理。目前市场上比较常见的借款业务有:信用贷、房产抵押、车辆抵押业务。贵金属抵押、古董抵押、股权质押这些不太常见先按下不表。如果一个平台还有什么“宝石抵押”、“水晶抵押”这种奇葩平台就更不要相信了。

2、借款端利息、借款金额合理。借款端利息是需要覆盖坏账的,举个简单的例子,信用贷的坏账率肯定比抵押贷要高,那么信用贷借款人的利息就要比抵押贷收的高,否则覆盖不了坏账。同样,信用贷的借款金额要比抵押贷小,控制借款人的违约成本嘛。

三、标的信息不真实

查看平台往期标的内容,如果一个平台就来来回回那么几单业务,一方面存在自融嫌疑(那几单业务的借款人很可能就是平台自己),另一方面,即便是真实业务,风险也是巨大的。一旦其中一单业务出现坏账,那么其他几单的利息收益是无法覆盖这笔坏账的,业务模式本身就已经不合理了。且监管细则规定,同一自然人在同一平台不得超过20万借款,同一企业自然人借款不得超过100万。

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