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P2P网贷借贷平台疯狂成长的蓄积的风险期
发布时间:2017/9/16 浏览次数:38
  2013年初,央视多次报道P2P网络借贷,这标志着国内主流媒体开始把P2P网络借贷当作一个行业看待,加上当年国内各国有商业银行开始收缩贷款规模,很多不能从银行渠道获得资金支持的企业纷纷把目光投向PP网络借贷平台,更有许多在民间从事高利借贷的投机者也从P2P网络借贷平台中看到了商机,纷纷插足P2P网络借贷平台。所以,这一阶段国内P2P网络借贷平台数量急剧增加,从前一年的240家猛增至600家,2013年底月均成交额达到110亿元,有效投资人数达到13万。

  随着P2P网络借贷平台数量的快速增加,P2P网络借贷行业的竞争也日趋激烈,相关风险也在不断蓄积。2013年P2P网络借贷平台经营困难、倒闭跑路事件频繁出现,全年高达74起,超过之前所有年份总和的3倍之多,而且主要集中在下半年。据统计,2013年9月~11月份,全国各地逾40家P2P网络借贷平台爆发提现危机。由于资金链断裂出现停业关闭、跑路事件,P2P网络借贷平台风险一时成为舆论关注焦点。

  而同时,由于P2P网络借贷市场的扩大、关注度的提升和监管部门少有的宽容态度,导致大量风险投资机构更加看好这一行业。从2013年下半年开始,风险资本进人P2P网络借贷行业的步伐明显加快,包括一些金融大鳄和电商巨头,都铆足劲准备在这一行业分得一杯羹。2013年11月~2014年4月,公开宣布的P2P网络借贷融资事件就有6起,融资总额突破2亿元

  进入2014年,PP网络借贷仍以不可阻挡之势迅猛发展,各类P2P网络借贷平台纷纷上线,纪录不断刷新。截止到2014年底,P2P网络借贷平台运营数量达到1575家,借款人数46万,有效投资人数达110万,行业总成交额达到2528亿元。

  有人形象地比喻:2013年是我国“P2P网络借贷发展元年”,2014年则是“P2P网络借贷爆发之年”。P2P网络借贷由于门槛低、收益可观、产品新颖,瞬间打通融资、理财两端,受到广大民众的青睐。我国成为全球首屈一指的P2P网络借贷市场。

  P2P网络借贷之所以在我国呈“井喷”态势“野蛮增长”,短短几年间红遍大江南北,离不开供需两端广大的市场空间。

  在资金需求端,刚性需求强。我国六千多万家企业中,95%以上是中小企业。长期以来中小企业“贷款难”一直是困扰企业发展的大难题,因为众多中小企业自身信用评级低,甚至没有信用评级,财务资料不规范、不完备,同时又没有足值抵押物,难以取得银行的贷款支持,长期患有严重的资金“饥渴症”;即便符合银行的借款条件,也要身体力行地前往银行递交申请、提供繁复材料,之后经过冗长的时间等待才能办理成功。

  所以,中小企业经营中遇有资金需求时,常常是向小额贷款公司或民间借贷寻求资金支持,虽然利率高于银行,但手续简单、方便及时不影响企业的资金使用。即便如此,中小企业也常受到小额贷款公司和民间借贷资金实力的限制,有效资金需求得不到满足,直接导致经营艰难、发展乏力。同时,在快速生成的庞大高成长人群中,许多人自身资金积累不足,却有比较旺盛的消费资金需求,用以改善生活条件和提高生活质量。这些弱势群体从传统金融获得金融服务非常困难,却给P2P网络借贷行业的发展提供了很大空间。

  在资金供给端,同样是刚性强。由于社会保障机制不健全,城乡居民各种潜在资金需求刚性增加,如生病意外需要钱、子女教育需要钱退休养老需要钱等,让普通民众拼命攒钱,不敢消费,民间资金越蓄越厚。据资料显示,民间可供用于投资的资本总量在50万亿元以上,民间居民迫于居高不下的通货膨胀的压力,急切渴望财富增值、保值,但可供人们选择的理财投资渠道却少得可怜。股市震荡且20年股指不升、楼市低迷且前途未卜、基金门槛高、黄金不保值、银彳行存款利息低且存取不便。在这样的背景下,带有“普惠”特点的P2P网络借贷生逢其时,作为互联网时代一种网络融资模式,虽然本质与民间借贷并无区别,但起点低、门槛低、收益高,不仅为众多民众提供了方便迅捷的高收益平台,解决了理财难题,而且有效缓解了中小企业融资困难的压力,受到民众的青睐。