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网络借贷信披指引满月 银监会强制披露标准改进不明显
发布时间:2017/9/30 浏览次数:46
9月25日,《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信披指引》)满月。这段日子以来,网贷机构在信息披露方面表现如何?

统计发现,截至9月25日共有100家平台接入中国互联网金融协会互联网金融信息披露登记服务平台(下称“信批平台”)。相比一个月前,共增加了24家。

在信息披露的内容方面,《信批指引》公布后,新接入信批平台的网贷机构披露信息内容较多。此外,存量网贷机构在最新的运营信息中也增加了之前没有的数据指标。不过,《信批指引》要求强制披露的逾期项目数、最大单户融资占比、最大十户融资占比、累计代偿金额及笔数等内容,其披露情况依然不容乐观。

已有平台改进披露指标

从披露的内容上来看,不少“新亮相”平台做出了改变。8月25日《信批指引》公布后,第一批接入的平台共6家,包括京金所、宜贷网、钱保姆、元宝365、易宝金融和互融宝。其中,除互融宝外,其余5家平台均公布了人均累计融资金额、最大单户融资余额占比、最大10户融资余额占比等三项数据。

而据记者此前统计,截至8月20日共有72家平台接入中国互金协会信批平台,其中只有43家平台公布了人均累计融资金额和笔均融资金额。

记者还发现,也有在《信批指引》公布前接入信批平台的网贷机增加了披露项目。例如,91旺财截至今年6月底和7月底的数据中没有披露“历史项目逾期金额”和“历史项目逾期率”两项指标,但是在截至8月底最新的运营信息中,平台公开了这两项数据。

据记者采访了解到,目前不少“新亮相”的平台早在《信批指引》出台前就已经开始与中国互金协会进行数据对接、上报,因为在等待审核数据、信息验证,所以之前一直处于排队过程中。

麻袋理财工作人员表示,银监会下发的《信披指引》与中国互金协会的信息披露标准是一脉相承的,因此所在公司上传的资料与《信披指引》出台前基本上没什么改变。

“银监会信披指引有6个月过渡期,后期中国互金协会会依据银监会《信披指引》对相关披露指标进行微调,比如之前的代偿金额是选填,后期可能变成必填项。而逾期率等指标目前是必填,后期可能会变成选填。”该工作人员称。

逾期率应明确定义

自从网贷机构接入中国互金协会信批平台以来,平台的逾期率一直是外界关注的焦点。据网贷之家统计,在100家平台中,62家披露的逾期率相关数据显示为0,其中有部分平台按协会信披口径,对最新的逾期数据进行了调整。

实际上,目前外界对于逾期率的定义有着不小的争议。按照传统金融机构的统计口径,普遍将90天以上的逾期一般定义为“M3”或“M3+”,被认为还款可能较小。而根据中国互金协会的口径,只要对出借人100%兑付,则逾期数据为0。

同时,不少网贷机构对于“逾期还款”条款的定义也并不清晰。比如,有平台仅粗略地表示,“若借款人逾期仍未还款,借款人除向出借人支付正常利息以外,还应每天承担逾期罚息”。而有的平台则明确写明:“如借款人或其委托的第三方在还款日24点前未足额向出借人偿还当期应还款项,则视为逾期。”

不过,未来这一现象可能有望改变。根据中国互金协会最新下发的《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》标准(征求意见稿),要求网贷机构在合同中对于“逾期还款”进行明确的描述,包括逾期的定义、逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。

而关于“逾期”的定义,上述征求意见稿特意示例说明应写清楚具体的时间。例如,“还款日24点前,借款人未将足额本金及(或)利息支付至资金存管账户的,视为借款人逾期。”

强制披露标准改进不明显

根据《信批指引》的规定,网贷机构需要披露11项运营数据。与《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准相比,《信批指引》不再要求互金平台披露金额逾期率、项目逾期率。但同时将逾期项目数、最大单户融资占比、最大十户融资占比、累计代偿金额及笔数升级为强制披露的内容。

但是,记者却发现,平台在强制要求披露的数据方面,披露情况依然不如人意。以“累计逾期代偿额”来看,根据网贷之家数据统计,在100家平台中只有50家平台公布了这一数据。

为什么有不少平台暂时还没有出现调整呢?一位业内人士给出的解释是,数据每个月都要上传,其实在下个月上传的时候调整就可以了。“平台一直都是按协会的要求传数据的,所以协会也不会要求必须调整完再传”。