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理财知识

网贷理财靠谱吗,网贷理财有哪些风险,网贷理财产品?
发布时间:2017/10/10 浏览次数:60

  手头有一笔闲钱,该如何投资?目前,银行一年期定期存款利率才3.3%,余额宝、理财通7日年化收益率也只有5%上下。然而,在一些网络理财平台上,理财计划预期年化收益率动辄10%以上,这靠谱吗?

高收益从何而来?

“这些理财计划其实就是基于P2P网络借贷平台原理构建,对接有贷款需求并能通过相关信用审核的企业和个人,以及有理财需求的投资人。”一位业内人士说,目前国内类似P2P网贷和投资理财平台不下千家。

  经济减速背景下,不少行业利润率已不足10%,小微企业能支撑如此高的成本吗?小微企业,它们往往无法及时从银行获得贷款,通常愿接受较高的资金成本,毕竟,“投资机会更加重要”。

投资风险有多大?

  尽管被高收益吸引,一些投资者仍心存疑虑。面对不时传出的P2P平台倒闭或是老板跑路消息,在一家P2P网贷平台做理财的王女士坦言,担心本金安全她已萌生退意。如王女士心存担忧的投资者不在少数,记者采访发现,投资者最为担心的就是本金风险。

  分散投资是各类平台常用的降低风险办法。运用信用管理系统和债权匹配系统,将投资人资金与多个贷款需求分散匹配,“比如,投资者投入100万元,债权匹配系统会将这100万元分散与100个贷款需求匹配,个别贷款不良对影响整体投资风险影响有限。”

  监管要求网贷不允许设立资金池,因此债权匹配系统实际构建的是虚拟的财富管理计划,能做好分散投资的前提是积累到足够多的贷款需求和投资需求,这对于网贷平台的技术水平和风险防范能力要求非常高。

在分散投资基础上,“最需要防范的就是欺诈风险。”互联网理财投资平台积木盒子总裁董骏说,防范欺诈风险,换句话说就是要避免恶意贷款申请。

  当前网贷行业主要有三种放贷审核方法:第一种是派信贷员到现场调查企业经营和贷款需求,注重的是还款能力,审核时间通常需要五天;第二种是根据借贷人各方面情况打分评估,审核时间通常为三天;第三种则是根据借款人征信记录评估,审核通常也需数天。

  这样的审核时间还是不能满足网络用户需求。孙雷告诉小编,业内已开始探索以贷款人社交为主要考核因素的信用审核技术,有的最快15分钟就能授信,这类审核技术,对贷款人定位、轨迹、社交圈子、喜好、家庭工作等多方面因素进行综合考量。

监管如何保安全?

  在此次中国互联网金融大会上,央行调查统计司副司长徐诺金明确表示,互联网金融一定要管,“不管是不行的”。他同时强调,需调整监管理念,要用开放心态尊重互联网精神,以开放心态迎接互联网金融颠覆创新。

  “信贷审核、债权匹配需要技术和经验,不是谁都能做。”孙雷也对不少企业盲目进军网贷行业表示忧虑,并赞同监管划定的包括不准搞资金池、不准非法集资等三条“红线”,这能有效清除不是真正想长期经营这个行业的机构,对于行业长期健康发展有利。

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