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2018稳健投资理财产品有哪些?
发布时间:2017/12/2 浏览次数:376
2018稳健投资理财产品有哪些?股市如过山车般大起大落,让股民们损失惨重,致使规避风险的意识增强,稳健型理财产品成为关注焦点。银行理财产品收益随市场行情降低,首先投资人要正视现在理财产品收益率下降的问题,挑选一些目前比较稳健型的理财产品。诸如银行理财、国债、货币基金、保险理财,并且P2P可以作为高收益理财的选择等等。

1、银行理财:银行理财一直因为商业银行的背书和相对高收益性获得不少投资者青睐。不过,随着央行持续降息以及经济形势的下行风险,银行理财的收益率也出现下滑。根据普益财富发布的上周银行理财市场周报显示,上周,银行理财产品的平均预期收益率为4.78%,较前一周减少2个基点。具体来看,固定收益类理财产品收益同样出现下滑,其中,1-3个月期理财产品384款,预期收益率为4.8%,较上期下降6个基点。随着央行货币政策的持续性,固定收益类理财产品收益可能持续下滑。

银行理财在收益性方面还是较余额宝、政策性金融债更高,但是在流动性和门槛方面并不具备优势,一般银行理财门槛高达5万元。另外,传统的银行理财有封闭期,需要到期后才能结算本息,这导致流动性大打折扣。不过,现在银行理财也在大幅转型,要想获得更高流动性的投资者可以选择银行净值型理财。

2、储蓄式国债:凭借着稳健和相对高收益,每次储蓄国债发行时,都能看到一大群老人在银行门口排队,随着时间的递推,“金边债券”的魅力依旧未减。8月10日,财政部将发行今年第八期储蓄国债,3年期收益4.5%;5年期收益4.87%。相比国有大行同期银行定期存款同样具备一定的吸引力,不过,和同期的银行理财产品相比,收益不占据优势。

国债一般是老年人最偏爱的一种投资品种,它以国家信用作为保障,稳健,同时还比同期银行定期存款收益要高。但相比其他投资产品,国债相对期限太长,流动性不强。如果提前承兑需要损失一定期限的利息,成本较高。因此,如果想投资储蓄国债,需要抱着长期投资的准备。

3、余额宝:自2013年火起来的余额宝曾经作为流动性兼具收益性的产品,收获不少忠诚“宝粉”。然而,随着银行间市场资金面的宽松,余额宝类产品收益率屡创新低。余额宝8月8日显示的7日年化收益率为3.228%,又一次创下余额宝诞生之后的收益新低。随着央行货币政策的持续宽松,银行间市场利率将持续走低,对于余额宝类的各种产品而言,收益率必然随大市走低。

对于余额宝而言,曾经创造的7%年化收益率只是2013年“钱荒”事件造就的收益奇迹,也是几乎无法复制的历史。而目前余额宝收益的回落也是理性的回归,高收益和高流动性必然是负相关的联系,想要获得高流动性,必然需要损失一部分收益作为代价。建议投资者可以将部分流动资金放入余额宝,如果想获取更高的收益,可以选择其他投资渠道。

4、股权众筹:股权众筹是指,公司出让一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过出资入股公司,获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。11月19日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,要求建立资本市场小额再融资快速机制,并首次提出“开展股权众筹融资试点”众筹在国内处于风口,股权众筹正逐步得到社会的认同。现在来看,股权众筹也逐步开始得到国家政策的支持。

投资者选择股权众筹时,首先要清楚自己的风险偏好,再挑选与自己风险承受能力相匹配的股权众筹。以目前江西省为例,南昌蚂蚁众投投资管理有限公司,严格审核众筹中的“募投管退”四个环节,通过层层的筛选.如股权众筹的店铺必须是与生活类有关的实体店铺、至少有两家连锁点等等要求将风险降到最低,以确保投资人利益。于此同事,蚂蚁众投采用京东众筹的“领投+跟投”模式,保障股权众筹成功。

5、银行定期存款:自今年央行逐步扩大存款利率的浮动区间后,投资者办理银行定期存款也需要货比三家了。从最新的存款基准利率来看,3个月的基准年化利率仅达1.6%。大型商业银行定存上浮幅度一般在15%-30%之间,比如农行自2015年6月28日执行的3个月期定存利率为1.85%,较基准利率上浮15.625%。小银行定存上浮幅度则高达40%。比如包商银行6月27日执行的3个月期存款利率为2.24%,较基准利率上浮40%。

银行定期存款是最原始的稳健投资品种。随着利率市场化的逐渐推行,购买银行定期存款也能收获高收益。比如,挑选一些城商行等中小银行基本能收获比基准利率上浮40%以上的年化收益率。期限越长,收益越高,比如部分城商行3年期定存收益率高达4.5%,与目前同期的储蓄国债收益率一致,5年定存高达5%,比目前的储蓄国债收益率更高。但是银行定期存款同样在流动性上不具备优势,如果提前支取只能获得活期利率的利息。

6、P2P理财:P2P的火热让不少传统金融机构也开始蠢蠢欲动。自去年以来,包括中国平安、招商银行、国开行等数家传统金融机构成立了P2P平台。这类P2P平台收益率多数在6%-10%之间,相比同期银行理财要高,但是比草根的P2P平台收益率要低。随着互联网金融政策的相继出台,野蛮生长的P2P平台的政策成本将大幅提高,未来P2P平台收益率或将出现一定幅度下滑。

7、信托:信托产品收益率高,同时风险也高。另外信托门槛在100万元以上,一般的投资者较难达到。在流动性方面,信托期限在1-2年之间,流动性一般。另外投资者需要格外注意信托产品出现的兑付风险,购买前权衡风险和收益性。

随着创新金融时代的来临,金融风险也同期而至,如何选择一款稳健的理财产品成了许多消费者心中的疑惑,2018稳健投资理财产品成为大家茶余饭后关心的焦点。“高收益等于这高风险”这句话在选择理财产品的参考因素上尤其重要,不要听信高得离谱的收益,无形中也就增加投资理财的风险。

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