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P2P专项整治收尾四类平台不能备案
发布时间:2017/12/26 浏览次数:44
P2P专项整治正式迈入收尾阶段四类平台将不予备案!

据市场传出消息称,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日向各地下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。

至此,历经1次延期、为期2年的P2P专项整治正式迈入最后一步收尾工作。

《通知》明确指出,各省市需在2018年4月底前完成辖内主要P2P的备案登记工作;对违规存量业务较多,难以及时完成处置的部分网贷机构,应当于5月底之前完成相应业务的处置、剥离及备案登记工作;对于难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于6月末之前完成相关工作。

也就是说,明年6月将成为网贷机构完成备案的大限,现存网贷平台都将面临最后、也是最大的一次合规大考!若在规定时间内没有通过此次整改验收、无法完成备案登记,但依然从事P2P业务的机构,各省将予以处置,包括注销其电信经营许可、封禁网站等。

那么,到底哪些平台无法完成备案登记呢?

监管已经给出明确指示。此份《通知》称,以下四项情形不能备案,具体包括:

(一)2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记;

(二)自始未纳入本次整治的各类机构,在整改验收期间提出备案申请的,各地整治办不得予以进行验收及备案登记;

(三)《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人上限的规定,P2P自2016年8月24日不再违反,相应存量业务未化解完成的P2P不得备案登记;

(四)开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有关业务的P2P,应暂停新业务,逐步压缩存量,否则不予备案。

如此严正措辞,再度传递出监管层鲜明的态度。

早在今年6月份,央行等十七部门便已在《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》中,明确提出“从业机构存量不合规业务要逐步压降至零”。自此,网贷机构存量风险便始终是舆论关注重点。此次在P2P整改验收阶段,监管再度强调违规存量业务未化解完成不予备案,与此前的监管举措保持了高度统一。

此外,在第四条不予备案情形中,监管明确表态,开展过涉及首付贷、校园贷和现金贷等业务的P2P平台,在存量压缩完毕之前也不能备案,此空前力度传递出监管层在打击首付贷、校园贷、现金贷等市场乱象方面的坚定决心。

另值得一提的是,按照此《通知》规定,2016年8月24日后新设的P2P平台,本轮备案将不予通过。而此前11月份,厦门金融办曾公示过五家拟备案企业,包括农金宝互金、日日进、乾方位、易利贷以及京东金融旗下全资子公司京东旭航。彼时,互联网巨头京东布局P2P行业,还一度引发舆论热议。但根据工商资料,京东旭航于2017年9月27日才刚刚成立。这意味着,此份《通知》的出台,或使京东布局P2P之路受阻。

除了备案登记,《通知》还有三大亮点!

除备案登记方面细则外,此次《通知》对市场广泛关注的债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题也作出进一步的解释说明。

以下三大亮点最受舆论关切:

一是“超级放贷人”模式被认定为违规。据悉,“超级放贷人模式”指的是专业放贷人模式,超级放贷人向借钱人放贷,取得相应债权,然后债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人,并到期回购债权。这种模式容易形成资金池,容易产生自融风险,拆分债权也会导致期限错配。此次份《通知》中,监管已明确表态,“超级放贷人”模式应当认定为违规。

二是风险备付金被叫停。早在2016年8月,监管层就已明确,P2P网贷平台是“信息中介”而非“信用中介”。而风险备付金这种“准刚兑”的模式,有“保本保息“的潜在含义,明显违背网贷平台的“信息中介”定位。在此次《通知》中,监管指出,禁止继续提取、新增风险备付金,已经提取的应当压缩消化。

三是“存管银行属地化”并非监管关注重点。在此份《通知》中,银行存管仍被视为P2P机构合规的硬性指标之一,监管层已表示,P2P机构必须在备案前做好银行存管。但针对此前市场热议的“存管属地化”问题,有接近监管的人士表示,在召开相关整治会议的时候,提出“不对存管银行提属地化要求”。