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P2P是高利贷吗?P2P与高利贷的区别
发布时间:2018/1/4 浏览次数:92
P2P是英文peer-to-peer的缩写,意为点对点,也就是个人对个人。而P2P网贷是指点对点网络借贷,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群或中小微企业的一种民间小额借贷模式。

其与高利贷区别

1、机构性质不同

在P2P网贷定义中就将P2P平台定位为信息中介,仅仅为借贷双方提供信息对接,是不参与借贷双方的金钱交易的,属于金融信息服务平台。另外,P2P平台的建立是获得国家认可的,利率水平也是在国家规定的范围之内。

而高利贷放贷的资金是由高利贷机构直接放出的,高利贷机构就是出借人,并不是以信息中介的角色存在,大家可以脑补下港台电影里借贷公司暴力追债的桥段,便一目了然,而p2p网贷是不允许暴力催收的。

2、正规化程度不同

民间借贷很多是在亲朋好友之间进行,所以大家比较随意,只是随便写个借条,很多甚至不签合同。而高利贷则更加混乱,资金大小不一,利息率也是五花八门,同时缺乏法律监管。

P2P则是通过互联网的方式,让更多的借贷行为在一个标准之下进行,风控团队做好贷前风险尽调,筛选出符合借贷标准的人群,规范出借金额,规避了一些民间借贷出现的追债难问题。其面对的客户一是需要资金的借款方,二是有富余资金的出借方,将完全陌生关系的两个人联系在一起,实现资金借还交易。当然,也有主打熟人借贷的P2P产品存在。

3、借款目的不同

P2P网贷主要是为了帮助众多缺乏资金的小企业和信用程度较好的个人解决资金问题。

同时,吸收社会闲散资金,提高资金的利用率,是利国利己的好事。反观高利贷则不然,借款目的不明确,个人信用程度不核查。

4、风控措施不同

高利贷一般没有抵押物,而且基本上也不会对借款人进行信用背书,如果借款人发生逾期,贷方往往会通过恐吓、暴力等手段来逼迫其还债。如果借款人根本没有还款能力,那么出借人也将血本无归,更重要的是,过高的利息并不在法律保护范围之内。

而P2P平台都会组建自己的风控体系,专业的风控人员不仅会对借贷者、融资企业的信用程度进行严格的审核,有的还会对有价资产抵质押,常见的车贷、房贷就是这类,此举大大降低了投资人的风险。

就好比壹心贷在风控方面,有资深风控团队,为客户搭建强有力的投资保障系统;风控团队第一步:借款企业资质审核(只有建筑行业具有一二级资质的企业才有借款资格)

第二步:风控团队对借款企业进行实地尽调(主要查企业近几个月财务流水、经营有无异常)

第三步:调查企业借款用途是否真实(承接工程项目是否存在)

第四步:项目还款期间对企业进行及时跟踪

当然,搞这么复杂的用意就是为了保护好您的钱袋子。

5、法律范畴不同

通常理解意义上的高利贷,是在借款方急需资金时,以超出国家利率标准的前提下向借款人拆解资金,高利贷公司会在借款方出现还款逾期时,采用暴力催收的手段来收回借款以及相应的利息。而这些手段通常包括恐吓、打砸、甚至人身伤害,最终的结果也很有可能造成借款人家破人亡、出借人血本无归的惨剧。这种借贷行为更加触犯了刑法。

而P2P网贷平台的利率水平都符合国家要求不超过24%,国家也会进行保护。在本息回收的方式上,P2P平台都做了相应的制度安排,而且这种安排都得到了借贷双方的共同认可,一旦借款方出现违约,相应的风险处置工作就会立即发挥作用。而P2P的催收手段也更为文明、合法合规,从根本上保障了借款人和投资人双方的利益。

6、监管机关不同

这一点是两者最重要的不同之处。从古至今,涉及到金钱的生意都十分敏感,对于国家与人民来说,关于金融不得不提的一个问题就是监管。

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之后,标志着p2p网贷不在是没人管的“野孩子”。随后的一年里,《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(2016.11)、《网络借贷资金存管业务指引》(2017.2)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(2017.8)相继发布,P2P网贷行业的监管框架基本构筑完毕。

我们所做的是得到国家承认,真正做到监管有法可依、行业有章可循。由银监会及其派出机构和地方人民政府的金融监管部门进行双重监管工作。

而高利贷则是违法的,见不得光的,其负责机关很可能就是公安局等执法机构。