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网贷备案年 P2P平台或现合并、转型“大分流”
发布时间:2018/1/4 浏览次数:69
回顾2017年,“合规”无疑是网贷行业发展的关键词。监管的持续加码,让这一年的网贷平台数量持续下降,行业进入深度洗牌期。同时,这一年网贷行业迎来上市潮,信而富、和信贷、拍拍贷“组团”海外上市。业内人士认为,2018年网贷行业将正式迎来备案年,行业将再次出现一波合并、转型的“大分流”,各细分领域将展开更激烈的良性竞争,未来在新金融领域会有大量应用型创新被开发出来,因此科技是唯一能走出泥沼的核心竞争力。

细分领域竞争将加剧

P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,虽然行业整体规模在增长,但平台数量逐步下降。据网贷之家统计,截至12月底,网贷行业正常运营平台数量为1931家,同比减少21%;2017年全年停业及问题平台数量为645家,其中问题平台占比为33.49%,而2016年问题平台占比高达48%。

从成交量来看,2017年投资人对网贷业的信心未减。全年网贷业成交量达28048.49亿元,同比增长35.9%。截至2017年末,网贷业历史累计成交量突破6万亿元,单月成交量均在2000亿元以上。伴随网贷平台备案登记的陆续完成,预计2018年上半年网贷业成交规模将趋于稳定,下半年或迎成交量新高。

“2018年上半年是备案冲刺阶段,无法按期合规的平台会退出或转型,行业将出现一波合并、转型‘大分流’。”人人聚财CEO许建文告诉记者,在可选择的小额分散资产范围内,各细分领域将展开更为激烈的良性竞争。互联网金融行业不同细分领域的成熟度,都需要有相应的条件,包括监管政策倾向、商业周期大环境、细分行业本身的特性、征信数据等基础设施。

“三农、供应链金融的机遇一定存在,但商业模式的全面成熟还需要时间打磨。”许建文表示,农村金融具有一定政策优势及巨大的发展潜力,但需持续深耕,才能找到可持续、能惠及用户的金融服务方式。同样,符合普惠金融定位的供应链金融,也面临小微企业经营状况不稳定、企业征信数据难、额度容易超过规定等问题。目前来看,车贷、消费金融这些成熟的小微细分领域,仍然是互联网金融最佳的资产选择。

科技成平台核心竞争力

2017年,网贷业总体综合收益率为9.45%,相比2016年下降了100个基点(1个基点=0.01%),延续了2016年整体下行的走势,但降速有所放缓。调查发现,多数摸索出独特商业模式的平台已扭亏为盈,2017年信而富、拍拍贷、和信贷等平台成功赴美上市,给处于风雨中的网贷业打了一剂强心针。

随着各平台商业模式和技术越来越成熟,部分平台为了寻求新的增长点,开始选择出海,拓展境外资产管理市场,将成熟的业务模式和技术理念输出。“目前网贷平台在境外的布局,主要集中在东南亚地区。”新联在线CEO陈智诚表示,东南亚地区的金融服务辐射范围及覆盖率相对较低,除新加坡等少数国家,大部分国家的金融服务体系、能力相对落后,庞大的市场需求需要得到释放,为国内互联网金融平台“走出去”提供了新战场。平台通过出海,能汲取不同国家、地域、人群的经验,再融会贯通反哺自己,实现差异化发展。

不过,出海布局也会面临许多挑战。在陈智诚看来,外汇管制风险是海外扩张的关键,也是目前海外扩张平台总量较少的主要原因。许建文同样认为,从平台自身着眼,要面对不同用户、商业环境,再加上政策等各种风险,是否出海需要审慎考虑。更重要的是,一家企业内部孵化出新业务,最优选择应该是能与现有业务产生“1+1>2”的化学反应,且符合企业的内在“基因”,能够应用到平台现有的核心能力。

“技术是成败关键,只有技术才能突破目前的红海,进一步提升服务效率和质量,从量变形成质变。”陈智诚表示,技术代表着平台的风控模型和迭代能力,而它们是金融最核心的竞争力。如区块链的应用,可解决征信孤岛、信息中心化的问题;征信技术的发展,可形成更多维度的个人信息,为风控决策提供更多依据。“当应用型创新进入激烈竞争期,技术就是唯一能让平台走出泥沼的核心竞争力,它会成为平台大发展的看家本领。”