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理财知识

想用P2P理财赚钱,你得知道风险在哪儿
发布时间:2018/1/5 浏览次数:30
人们都说P2P理财利率高、门槛低、操作便捷,听起来好像拿起一部手机就可以直接投资理财见收益了。看着P2P接近10%的行业综合年化收益率是不是心动不已?可真当你开始试水P2P的时候,才发现根本无从下手,然后试图听取周围人的推荐,听别人说的虽然解决了眼下选平台的问题,但事实却是盲目跟风最容易“踩雷”!

总体来说P2P投资理财的步骤简单到只有四步,1.选P2P平台——>2.选投资标的——>3.充值投资——>4.提现。在这个过程中前两步至关重要,稍有不慎你就会触发风险按钮。那么究竟投资过程中怎么就走入了风险区呢?

其实投资过程中判断有没有风险的时候,就是看你有没有对投资步骤产生问题的时候。疑问即代表了风险存在的可能,随着问题的解决,风险也能够得到有效的控制。P2P投资理财过程中最容易遇到和忽略的风险就是平台经营不善倒闭风险和投资标的逾期、坏账风险,所以选平台和选投资标的的时候是最容易走入风险区的。现在稳贷网小编将对投资过程中面临的这两个问题进行梳理。

问题一:往哪个平台投?

不光是P2P小白投资人,一般来说,P2P理财需要通过分散投资来降低风险,如果投资金额较大,分散到4、5家,甚至10几家平台都是有必要的,所以就连资深的投资人都会经常面临这个问题:投哪个平台相对比较安全?

在此之前,我们必须明白P2P到底是什么?才能做出更正确的选择。国家规定:网络借贷信息中介机构(即俗称的P2P平台)是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

也就是说平时我们选平台实际上是选择一个借贷中介。这个借贷中介的综合实力越强就越能避开因为平台经营不善而倒闭的风险,以及平台高层管理可能存在的道德风险,比如建立资金池等。

借贷中介的实力强不强如何判断呢?一般投资者考察平台都会看平台的背景实力、风控体系、业务模式、运营能力等要素,如果该P2P平台就在投资者生活的当地,还建议上门考察其业务。但是值得注意的是以上任何单方面的要素都不能成为判定平台安全的依据。

问题二:难道不是只看年华收益和投资期限选投资标的就够了吗?

在确定了可投资的平台后,就是选择投资标的投资,这一步骤里投资标的逾期/坏账是比较常见的风险。尽管少量项目出现逾期/坏账属于正常金融风险,但由于各平台风控水平、资产质量等方面存在显著差异,不同平台的逾期坏账率有很大差别,选择投资标的的时候还是需要审查一下项目信息。通过查看项目信息了解借款人的资金用途、实际财务情况、有无抵押物,另外还要查看其资质文件包括借款合同等,充分了解相应平台的保障机制,即是否有担保公司垫付或保险公司履约赔付等,来进一步提升自身资金安全。

有些心大的小白投资人盲目的觉得平台安全后,在这一步往往只看到了两个点:年华收益率和投资期限。只看这两个点无异于划船不用桨,随时有可能在遭遇到逾期/坏账风险。当然话说回来,在小编家稳贷网上投资安全透明的平台时遭遇逾期/坏账的风险也会大大降低,但是本着投资者风险自担的原则,每个投资人都应该尽可能的掌握借款人的信息,自身也可对此借款项目产生一个风险的预判,做到投资心中有数。

如此看来P2P投资虽然步骤简单,便于操作,如果要做一个对自己投资负责任的投资人还是需要考察很多方面。值得一提的是,每个平台的机制都不太一样,投资之前阅读平台的机制,熟练掌握所投平台的投资规则,例如计息周期、提现金额限制及时间等方面的机制,避免走更多弯路。

P2P投资项目/标的类型

新手标:指P2P平台针对新用户开发的标种,新手标特点是利率高、标期短、回款快,但每个注册用户只可以投资一次,主要是让新手体验注册、充值、投资等环节,也是平台对新注册用户的一种奖励。

信用标:指无须借款人提供资产抵押、免担保,通过个人或企业信用借款的一种方式。个人信用借款一般需要提供银行每月工资流水和个人征信。企业信用标则需要查看企业经营流水和法人个人征信,信用标是一种比较方便的无抵押物借款方式。

抵押标:指借款人以一定的抵押物作为担保物在平台发布的借款标种,抵押物需经过专业评估后在相关部门办理抵押登记手续,借款人如不能在约定期限内如数归还借款,出借人有权处理抵押物用以偿还约定的借款本金、利息、罚息、违约金等费用。

担保标:指有担保方提供担保的借款标种,当借款人发生逾期和违约情况时由担保方垫付本息。在2014年4月银监会将“平台本身不得提供担保”列为“四条红线”之一后,网贷行业便掀起了“去担保化”浪潮,目前P2P行业对项目标的进行担保的一般多为第三方融资性担保公司。

债权转让标:指原来的债权人(投资人)通过与第三人订立合同将债权的全部或部分转移于其他投资人而发布的标的。债权转让可能会伴随着原标的投资收益的改变和转让手续费的产生。

P2P各种回款方式的区别和注意点

等额本息:指投资人每一期(视项目而定每一期为多长时间,一般为1月/期)都能得到相等数额的本金和利息,直至投资期满投资人获得了所有的本金和利息。

按期付息,到期还本(先息后本):指将约定期限内的总利息按期分批返还给投资人,每一期投资人都会得到当期的利息,在投资期满时投资人会得到本金的偿还。

到期还本还息:指在项目标的约定期限到期时投资人一次性获得全部本金和利息。

等额本金:指在还款期内把总贷款金额按期数等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

稳贷网是2014年6月3日上线的P2P理财平台,专注从事房产抵押、小额信贷业务,投资回报预期收益14%-18%。稳贷网经营以信息公开、业务真实、流程透明见长,搭建了一套完整的风控体系,严格审核,控制源头安全,对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估,一直重视合规运营,得到了不少用户的信任。稳贷网信息披露全面,良好的信誉,投资人上门考察报销路费。