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互联网金融的未来是服务好“长尾市场”
发布时间:2018/1/12 浏览次数:36
传统的商业逻辑一般针对二八法则,即20%的人占有80%的财富,其余80%的人只占有剩下的20%;20%的热卖商品获得整个市场80%的销量,其余80%的商品只能获得20%的销量,等等。

而长尾效应与二八法则是一对天生的矛盾体,像冰冷的海水与炙热的熔岩,互不相容。一个强调对于非主流群体的重视程度,而另一个则作为传统的经典理论,倡导抓主要矛盾,寻找主流。

所谓“长尾”是由《连线》杂志主编ChrisAnderson在2004年十月的“长尾”一文中最早提出,用来描述诸如亚马逊和Netflix之类网站的商业和经济模式:企业的销售量不在于传统需求曲线上那个代表“畅销商品”的头部,而是那条代表“冷门商品”经常为人遗忘的长尾。长尾所涉及的冷门产品涵盖了几乎更多人的需求,当有了需求后,会有更多的人意识到这种需求,从而使冷门不再冷门。

随着互联网金融的发展,长尾与其有了紧密的联系,这主要是因为互联网金融从诞生之日起就在投融资两端倾向服务于理财需求不能被满足的”屌丝人群”和得不到银行贷款的中小微创业企业。

“屌丝人群”的基本特征在于个人所拥有、能够支配的资产数量较小,但是这部分人群的数量庞大,尤其是在贫富差距不断扩的大国内更为显著。这些融资渠道不足、传统银行覆盖不到的“屌丝人群”、小微创业企业在金融界叫做“长尾人群”,而响应国家号召的最重要的方法之一就是“服务长尾人群”。

在市场方面,收益较好且安全性高的银行理财产品,动辄最低五万的消费金额,其过高的投资门槛,显然对于资产流动性较差的屌丝人群是欠缺吸引力的。偏爱国有资产的银行贷款业务,因中小微企业较高的风险和较低的收益率,使得银行的贷款变得异常的困难。

而长尾效应的优势在于数量,将数量众多的非主流要素进行累计的叠加,将会形成一个比主流市场还要大的市场。在以数量与贷款金额/资产总额为坐标的分布上来看,屌丝人群与中小微创业企业显然处于“小而美”的长尾部分。就实例来看,2017年10月P2P网贷行业的成交量为2183.94亿元,活跃投资人数、活跃借款人数分别为431.3万人、445.97万人的规模显然就是最佳的证明。

可以说互联网金融通过技术手段让碎片化的金融市场的交易额有了大幅的提升,为更多的“长尾人群”解决了金融难题,从今年10月网贷的成交量和交易人数不难看出,未来谁能服务好这些“长尾客户”,谁就能在互联网金融发展中获得更大的发展。

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