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广东P2P备案从严从细 十亿以上双监管验收
发布时间:2018/1/16 浏览次数:180
1月16日,从接近监管部门的权威人士处独家获悉,当天,广东省、市金融监管部门召集相关网贷平台在粤召开广东省互联网金融整改备案意见征求会议。

“进场都不能带手机,出来不能有任何笔记,只能在现场进行讨论。”当天,有知情人士表示。“与北京、上海的要求相比,广东备案标准要求更严、更细。”

前述权威人士表示,目前已经确定的标准是,10亿以下网贷平台由市金融局批复审核,10亿以上的平台由省金融办和省银监局进行双验收。

此外,对于P2P平台四个第三方机构(律师事务所、会计事务所、企业征信、等保)的评估报告,本周(最晚下周)广、深两地会出台详细的指引,包括“黑名单”、“白名单”以及验收细则等。

“从备案意见征求会议传出的消息来看,对比以前更加合理和细化,而且强化第三方(律师事务所、会计事务所等)的作用和要求,为以后行使监管权力提供保障。”对此,该权威人士强调。“除了十亿验收分界线以外,等保三级要求也从原来的60分提高到了80分以上才算达标。备案的最后环节是变更工商执照和申请增值性ICP证。”

据了解,会上传阅的四份备案文件分别包括《广东省网络借贷信息中介机构申请整改验收自评报告编写说明》、《广东省网络借贷信息中介机构专项审计报告编写指引》、《广东省网络借贷信息中介机构整改验收问题检查指引表》以及《广东省网络借贷信息中介机构整改合规情况法律意见书编写指引》。

其中,自评报告主要内容分别涉及网贷基本情况描述(包括:治理机构情况、业务模式及产品说明、APP、服务器所在地等等,问题不大、都是客观实际情况)、资产和存管情况(包括:银行合作模式、新增项目情况、资金隔离管理情况等)整改完成情况(包括:就是每月提交金融局的报告)平台数据(包括资产的情况,是否信用贷、保证贷、三农等)、风险控制情况(多个表格,对逾期和代偿情况,更加要求明细)、出借人和借款人保护和控制(包括:风险提示机制、信息保护机制等)、主要第三方合作情况(包括:电子签名、第三方信用、催收机构等等机构的名称、付费、业务量等情况)以及关联方情况等。

而问题检查囊括几百项禁止行为,需逐项排查。“政策出台越晚要求就越细,简直就跟高考一样。”对此,前述知情人士坦言。

此外,从整改目录来看,主体资料要求打印装订,包括所有工商资料、各种证书、股东情况、高管情况等;财务资金流水要求打印装订;内控制度要求打印装订,关键是制度的落实,执行情况。比如,收付款是否根据财务制度执行等。

而业务台账要求打印装订,分别包括业务合同(借款合同);借款尽调资料(类似卷宗,但尽调内容是否包括借款人征信、近6个月的资金使用情况等一系列在其他文中要求的借款人尽调细则,目前还有很大争议);出借人评估用网上评测系统就可以了。

针对信息披露,要求进行网上披露,包括所有载体,PC、APP微信、微博等;打印装订在办公场所,随时翻阅;信息管理要求打印部分网络日志,分别包括网络日志、数据备份和科技审计;网络安全:安全评测(工信部、公安部)、灾备系统和整改报告。

对此,前述权威人士表示,根据上述几个意见稿,平台需注意及尽快完成的事项分别为,一是对于借款利率的认定,不可超过24%和36%,该利率包含所有的服务费、利息和逾期利息等。“建议平台对现在所有产品利率进行计算,对超24%且实际放款不多的产品暂时下架处理。”

二是网上对出借人的风险提示,包括费用确认、风险自理、禁止性行为等,需出借人点击确认。“此外,鉴于监管对逾期和待偿情况要求较严,平台对逾期情况应尽早把控。”对此,该权威人士如是说。