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P2P整改验收效果初显 这些平台下架活期产品
发布时间:2018/1/24 浏览次数:360
P2P平台整改验收即将进入最后阶段,其中,被《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》认定违规的活期理财产品成为关注热点。北京商报记者了解到,近日又有多家平台下线或者整改活期类理财产品。在分析人士看来,平台下线网贷活期类理财产品主要为了响应监管要求,以求顺利取得备案资质,在严监管背景下,未来活期理财产品前景暗淡。

平台紧急整改

1月17日,投之家官网发布公告表示,“T计划”产品因投资、交易逻辑比较复杂,为保证银行存管上线时效,以及保障广大投资人的权益,投之家决定将现有通过“T计划”投资的资产做提前结清处理,“T计划”功能暂时关闭不开放,以优化存管上线、数据迁移准备工作。稍早之前,1月4日,真融宝宣布于1月8日零时起停售活期理财产品。真融宝相关客服人员表示,随着行业形势变化和监管政策的调整,真融宝业务模式由过去一站式资产配置模式,已经转型为P2P模式。北京商报记者发现,目前,在该平台上已经无法购买活期产品。

“熊猫活宝”是熊猫金库推出的爆款活期理财产品,北京商报记者在1月23日上午10时登录熊猫金库App发现,“熊猫活宝计划”显示售罄。熊猫金库相关负责人向北京商报记者表示,已经在去年就对“熊猫活宝”的产品进行了调整,目前页面上购买不了该产品,预计下个月会下架“熊猫活宝”。

此外,也有一部分平台仍在观望,暂时并没有关闭活期理财。北京商报记者在一家互联网金融平台暴风金融官网发现,目前平台上比较火热的活期产品有“暴风天天向上”和“快活宝”两种,该平台客服人员向北京商报记者表示,“暴风天天向上”收益时间越长利率越高,“快活宝”收益相对比较稳定,且两种产品都合规合法,平台不存在投资不正常的情况。

市场前景暗淡

此前,许多P2P平台在创业初期的产品形态非常单一,再加上由于资产稀缺,大多数平台都无法有效解决资金站岗的问题,活期理财产品成了理财平台吸引和留住用户的有效手段。不过这些经过包装的活期理财产品,终究和纯货币基金产品“余额宝”不一样。T+0到账涉及的垫资问题、资金池问题,还有部分因为债权+货币基金混合而带来的混业经营问题,都成为了平台合规的障碍。

值得一提的是,2017年12月13日,由P2P专项整治办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确表示,以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。

对于此次平台下架整改活期产品的原因,盈灿咨询高级研究员张叶霞认为,为了响应监管要求,各平台为了能够顺利取得备案资质,都在积极进行合规性调整。在她看来,P2P网贷活期理财最大的风险在于期限错配和资金池。平台可能通过归集用户资金进行项目投资,当平台的活期理财规模进一步扩大时,容易发展成资金池,而监管机构明令不得期限错配或设立资金池。另外,P2P网贷平台开展活期类业务也面临较大的流动性风险,活期类产品最大的特点是投资者可以做到随进随出,但是如果资产端出现问题,就会导致平台出现流动性紧张,平台也可能会无法满足投资人的赎回提现需求。

据悉,目前主要一线城市网贷监管部门对P2P网贷平台活期产品的态度是禁止的。一位互联网金融资深专家表示,虽然很多地区对P2P网贷活期理财并没有明确的规定,但是不排除未来一些地区也会跟进出台禁止“活期产品”的可能,网贷活期理财能否做还要看平台所在地金融监管部门的监管态度。苏宁金融研究院高级研究员石大龙认为,在监管认定活期产品涉嫌违规、平台备案大限的背景下,预计未来P2P平台中的活期产品将越来越少。

投资者面临抉择

在所有投资中,活期产品不仅流动性好,收益还不错,因此受到大部分投资者的欢迎。而在网贷监管趋严的背景下,不少投资者为了保险起见,已经撤出了活期理财,但部分投资者仍在观望。

有投资人向北京商报记者表示,活期产品灵活性高,使用方便,宁愿收益率低一点,也不愿意面对活期被下线。

石大龙认为,投资者在没有活期产品可投的情况下,可以选择投资期限稍短的产品,例如一年期限以内的产品。

融360理财分析师刘银平也表示,现阶段,投资人应该充分考虑自己的风险承受能力,如果所投平台的活期产品占总待收的比例过高,要有风险意识,当断则断,与其他理财产品相比,无论是上涨还是下跌,银行理财收益波动算是很小的,2017年,银行净值型理财产品存续量增速明显,发展潜力巨大,随着监管的推进,净值化管理转型成为未来银行理财产品的重要发展趋势。为了稳健起见,银行理财产品也不失为一个更好的选择。