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哪个阶段更适合基金定投?
发布时间:2018/1/26 浏览次数:248
定投是一个对风险控制把我较高的投资方式,并不是所有人都适合定投,有固定收入,扣除日常开支后有结余,但所剩不多。比如20出头的年轻人,刚有了稳定工作,每月有工资收入,但消费也不少,就可以用定投强迫自己投资,养成好的理财习惯。

有钱没时间,生活节奏非常快,最关注的是事业。比如已经步入社会三五年,期待有更好事业回报的人,空余的时间都用来进修了,有资金结余但没时间关注投资信息和行情变动,也适合基金定投。

缺乏投资经验的人。很多投资者没有足够的投资经验,人云亦云,追涨杀跌,伤痕累累。基金定投可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。

有中低风险偏好的人。有人天生爱冒险,有人天性求稳健,因而分期投入的这种定投方式对不爱冒太大风险的人来说更合适,可以平滑投资成本。比如认真填写风险调查问卷,得出自己是稳健型的投资者。

有特定理财目标的人,既要考虑置业、育儿,又要开始为养老打算了,当前有收入可投资,那么定投来实现积攒是非常不错的选择。比如5年后买房置业或者换房,10年后子女教育计划,20年后退休养老计划,可以分成几个定投计划来进行。

不是所有基金都适合定投,至少我这么看。很多投资者在选择基金的时候会走入误区,以至于发挥不了定投的优势,虽然定投未必稳赚,但基金产品选择也很关键,有些定投多年亏损往往是没有选到好产品。

一般来说,净值波动越大的基金越适合做定投。分类型来看,股票型、指数型、混合型基金,相对净值波动较大,更利于体现基金定投平滑成本、分散风险的特点,较适合定投。

理论上来讲,指数型基金较主动管理型更适合做定投。目前市场上,指数型基金数量很多,覆盖许多行业或主题,可选择面较广。可根据您看好的某个行业或板块选择对应指数基金做定投。但并不是说主动管理型基金就不能定投,只是相对而言。

很多投资者愿意购买新基金,这当然无可厚非。但从定投的角度来讲,老基金有过往业绩可以考量,而且只要不是频繁更换基金经理,投资风格相对固定,更利于投资者选择。

从单位净值的角度来说,很多人可能习惯性选择净值低的基金,但净值相对高些的基金同一时间段的涨幅未必会低于当下净值低的基金,所以不要光看客单价,还要扒出基金自成立以来的所有历史表现,对比看看。

一般来说,不建议只选择一只基金定投,还是那句老话,鸡蛋不要放在同一个篮子里。根据自己的投资偏好选择一只投资范围较广的基金或者P2P,适当配置,可以进一步分散投资风险。

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