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教你防范P2P风险的五大妙招!
发布时间:2018/2/24 浏览次数:156
首先,通过分散和对冲手段来化解风险。

受过基本金融学专业训练的人都知道,风险控制的手段不外乎“承担”、“规避”、“转移”、“转换”、“对冲”、“补偿”、“分散”和“控制”。

具体到信贷业务,商业银行的传统做法是通过抵押物来进行风险补偿,并依托其专业能力进行风险控制。而P2P的存在要合理,就必须有区别于商业银行的信贷风险控制手段,并且这种手段必须与互联网特征相一致。

依此逻辑,基于互联网的大长尾特征:一方面,从融资端来看,海量小额投资者集合到一起就能累积到庞大的资金规模。另一方面,从资产端来看,众多高风险的项目集合到一起就能对冲掉单个项目的非系统风险。

其次,运用大数据来化解风险。

互联网金融的一个重要特征是大数据,而大数据系统的打造要基于“平等、开放、协作、共享”的互联网精神。

因此,真正的P2P平台首先应该是一个大数据平台,依托这一平台,方能进行事前的海量项目筛选和评估、事中的贷款项目风险监测与预警。

凭借此,债权债务双方所面临的信息不对称问题就可从根本上得到解决,而无需像商业银行放贷那样需要硬资产来抵押,P2P作为金融创新的特质才能显现出来,并与商业银行的传统信贷业务形成互补。

否则,P2P网贷就是打着金融创新的名义而对商业银行传统信贷的拙劣模仿,不出问题才怪!

P2P平台的信贷风险控制即应着力于此:

一方面,在集合海量投资者的基础上,要在融资端对单个投资者对单一项目和单个借贷方的投资金额做出限制,将其投资风险控制在其风险承受能力范围之内;另一方面,在集合众多项目的基础上,要在资产端尽可能多地对这些项目进行组合,并将资产组合证券化后再出售给融资端的小额投资者,从而通过组合对冲项目风险。如此,P2P才是真正的互联网金融创新。

不过,要做到这一点并不容易,因为融资端的海量融资受到“200人以上即为非法融资”规定的限制,资产端的组合证券化又受到证券法关于证券发行核准的约束,从而变得不具可操作性。从这个角度来说,P2P的问题并非只源于大数据运用不足,还归因于现行规制不当。

大数据运用不足,分散和对冲手段又因规制原因不可操作,P2P网贷平台跑路风险很难避免。

在这种情况下,如果还要投资P2P平台产品,须牢记以下五点:

一、不投同一项目的滚动掉期产品

二、控制投资规模,原则上对单个产品投资额不要超过5万元

三、尽可能分散投资,切忌把全部资金放在同一平台上

四、把握投资期限,投短不投长

五、拒绝高息诱惑,远离年息超过20%的产品

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