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互联网金融与银行的运营差异,你可知道?
发布时间:2018/3/5 浏览次数:162

  “金融互联网发展前景”话题讨论尤其火爆,人们在谈论互联网金融的时候不可避免就要提到传统金融,那么互联网金融与传统金融的区别在哪里呢?一下我们从三个方面来了解他们之间的差异。

1、运营模式上的差异。

  互联网金融是伴随着互联网诞生的,它依托互联网进行业务的开展,即互联网金融所提供的服务都只存在于线上的虚拟空间。它属于直接融资模式,着重于解决中小企业融资问题,并且促进民间金融的阳光化、规范化,更可被用来提高金融包容水平,推动经济发展。

  例如,P2P网贷模式发展的背景是传统金融机构一直未能有效解决中小微企业融资问题从而替代民间金融。阿里金融近期对外宣称,2013年将作为其完善小微企业信贷服务体系的元年,重点提升小微企业在信贷交易中的利益保障和体验。苏宁集团则在近期的公告中表示,随着苏宁易购加速建设开放平台及品类扩展,越来越多的苏宁供应商,特别是小微供应商面临融资难的问题,苏宁小贷公司将帮助小微企业解决融资问题。

  当然,传统金融机构也有类似的线上活动,但是它在资金流通过程中充当的是一个中介的角色,其服务的对象也主要是规模较大、信誉度较高的企业,对于信誉度难以审查的小微型企业则较少,传统金融主要是通过运营网点向客户提供可触摸的服务,并利用关系来销售产品。

2、运营成本上的差异。

  互联网金融的交易双方在资金期限匹配、分担成本非常低,银行、券商和交易所等中介都不起作用;贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行,这个市场充分有效,接近一般均衡定理描述的无金融中介状态,能够大幅减少交易成本,而且透明度更强、参与度更高、操作上更便捷、中间成本就更低。

  第三方支付公司快钱CEO关国曾表示互联网金融将降低金融服务成本。未来,以第三方支付企业为代表的互联网金融将创造性的依靠海量数据,极大降低各类企业享受金融服务的成本。由于互联网金融完全依托互联网,没有银行、保险业等传统金融的实体网点。加上拥有大数据的海量数据决绝了客户需求分析费用,使得它的成本比传统金融业要小的多。

3、具体操作的不同。

  (1)、支付方式的不同 :传统金融采用的是物理网点分散支付,而互联网金融是超级集中支付系统和个体移动支付统一。

  (2)、信息处理的不同: 传统金融的信息通过人工进行处理,信息不对称,且标准化、碎片化 、静态化;互联网金融的信息处理和风险评估通过网络化方式进行,在云计算的保障下,资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播,被搜索引擎组织和标准化,最终形成时间连续动态变化的信息序列,由此可以给出任何资金需求者的动态风险定价或动态违约概率,而且成本极低。

  (3)、资源配置:传统金融的具体形式如银行、投资银行等作为中介匹配资金借入方和借出方;互联网金融的资金供需信息则可直接在网上发布并匹配,供需双方直接联系和交易,不需要经过银行、券商或交易所等中介。

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