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谁能掌握未来P2P平台的核心竞争力
发布时间:2018/4/18 浏览次数:102

目前,金融备案是P2P平台的头等大事。似乎,除过金融备案之外的事情,P2P平台都放在了一边。此时,我们再来谈论“P2P未来”的话题,显得不合时宜。


但是,我们一直在强调的一点是——金融备案只是基础教育入学考试,并不是生死大考。该考试题目一定不会太难,我们也料定至少三分之一的平台会通过P2P平台金融备案。


当6月底金融备案这一“入学考试”结束之后,通过金融备案的P2P平台,如何区分高下呢?在金融备案完成之后,四种核心竞争力将是甄别平台优劣的“验金石”,这四种能力也是未来P2P平台应该大力去建设和发展的能力。


P2P平台的核心竞争力


合规资产端的开发能力


小额分散,是P2P平台资产端开发的基本原则。分开来讲就是,借款额度要“小额”,个人不超过20万,法人不超过100万。借款额度要分散,鼓励平台吸收不同领域和行业的借款人,避免引起“行业系统性风险”。


在小额分散这一原则被确定之后,P2P平台纷纷转向了现金贷、汽车贷等资产端,虽然信用现金和汽车资产,与P2P的模式相匹配,但是,由于加入其中的平台增多,有“抢资产”的迹象,特别是对车贷资产的竞争,趋于白热化。


所以,未来P2P平台想要出人头地,势必需要有合规资产的开发能力。


合理的违约催收能力


P2P平台不可能持续实现零违约。目前,零违约的实现,要么是因为平台规模小、风控严;要么是平台资金实力较为强大,可以弥补违约窟窿。


在金融备案完成之后,一方面通过备案的平台有扩张的冲动,另一方面准备金等模式将难以为继,势必导致P2P平台违约率的上升。所以,合理的催收能力,是未来P2P需要加强的。


但是也有一个怪现象:在P2P平台催收能力没有银行成熟的情况下,P2P平台的催收效果却很明显。这是因为,在过去几年,我们金融催收市场存在大量的违规操作,包括暴力催收等现象普遍存在,提高了网贷平台的催收成功率。在监管“债务合理合规催收”的要求之下,未来网贷平台将会面临催收难题,此时,平台自身或者合作方的催收能力,将会增强平台在市场中的竞争力。


着眼长远的团队运营能力


过去数年P2P行业出现的种种“怪相”,其实都可以用一句话道出实情——急功近利,忽视长远。


例如“烧钱”。烧钱——做大数据——上市圈钱——创世和风投退出,在这一模式下,耗费了大量的资金,但是P2P的金融服务能力并未见明显提升。


再例如“违规操作”。包括但是不限于“设立资金池”“涉足证券市场”“涉足高风险投机行业”等等,明知不可为而为之、明知不可为继而行之。


P2P行业过去数年所出现的“怪相”,都是因为核心团队“想着赚快钱”“想着快赚钱”而造成的。


在一些“短期化行为”无法持续推动P2P平台发展的时候,团队的持续力就会体现出价值。


所以,未来突出的P2P平台,其核心团队必定会舍弃‘赚钱的思路’,而选择永续经营的思路。


令人安定的金融服务能力


实话实说,过去数年,投资P2P平台的理财用户,内心安定的很少。


担心收益的:不仅仅是P2P平台,乃至P2P行业,一种之中,平均理财收益率差距可能高达5个百分点以上,时高时低,让人忧虑。


担心本金的:登上央视广告的、号称规模前列的P2P平台,也出现了“跑路”,为了更高的收益,用户冒着巨大的风险,让人失望。


担心到期无法提现的:一次网站打不开、一次客服电话打不通,都会让平台的理财用户提心吊胆。


互联网理财用户需要的是——稳定的收益、安全的模式,需要“内心的安定”。


这就有赖于未来P2P的金融服务能力,不仅仅是给理财用户更高的收益,而且要让理财用户形成习惯、形成信赖。


找到新的理财用户,这并不难,难的是让理财用户持续投资、反复投资,这才是服务能力的体现。


P2P平台只有掌握核心竞争力,才能在行业的未来崭露头角。


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