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P2P网络借贷的基础知识介绍
发布时间:2018/4/19 浏览次数:114

作为想要投资P2P网贷的新手,肯定是要学习一些和P2P网络借贷相关的知识,小编在这里给新手们介绍一些网贷的基础知识。


P2P网络借贷的基础知识图


一、P2P网络借贷平台的创立与发展


在我国,最早的P2P网络借贷平台成立于2006年。直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期,已达到2000余家,比较活跃的有百余家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。2013年,全年P2P行业总成交量1058亿元,较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。


二、P2P网络借贷的优势


现在收益比较稳定,风险相对较低的理财产品无非就是:银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P网络借贷投资。而股票投资、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目要么大环境不适宜投资,要么风险太大波动太大,要么专业性较强。作为上班族,无法想象8小时之余还要作技术分析,基本面分析看各类金融资讯。所以我想,收益较高,操作简单的P2P网络借贷投资会是一个不错的选择。


三、P2P网络借贷风险


高风险行为:自融,拆标,企业标,巨额标,高息,这些行为无疑都会使风险极大的增加,称之为高风险行为。

道德风险:简单的说就是P2P网络借贷平台是否诚信经营,有没有欺骗投资人把高风险行为包装成低风险行为,最后导致停业倒闭进而危及到资金安全。一个合格的P2P网络借贷平台,绝对不能既当裁判员又当运动员。


平台模式风险:这里包括模式本身的风险和模式设计上的缺陷所造成的风险。前者指的是有些P2P网络借贷平台并不对投资人资金进行担保或是有条件的部分担保、。这就需要投资人自己对项目进行甄别和筛选,但是作为信息不对称中的弱势方,实际上投资人很难自行研判来降低风险。后者指的是平台风险控制能力和担保能力。


政策法律风险:目前法律并没有禁止这种通过平台来撮合个人间贷款的行为,也就是说纯粹的P2P网络借贷平台是可以合法运营的。但央行明令禁止了平台设立资金池。所谓资金池就是没有明确的投资项目,以固定收益为营销口号,先行向公众募集资金。


四、P2P网络借贷收益


目前国内P2P网络借贷平台主流的年化收益率在8%~16%左右。利率太低的话不如配置流动性更好、风险更低的货币基金。而过高的收益率则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律,必然不具有可持续性,甚至会危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的话,大约是银行活期利率的30倍,1年定期存款利率的4倍,货币基金的3倍。

希望以上所介绍的这些基础知识能够帮助到那些刚接触P2P网络借贷理财的新投资者们,祝你们投资成功。


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