当前位置:首页 > 投资理财资讯 > P2P网络借贷时需要签什么合同
信息披露更全面,网贷投资才安全

投资理财资讯

P2P网络借贷时需要签什么合同
发布时间:2018/4/19 浏览次数:203

P2P网络借贷在实质上是一种民间借贷行为。作为一种新型的民间金融模式,在具有传统民间金融特点的同时,其网贷平台的角色也发生了变化,不再仅限于出借人和借款人的主体身份,一些P2P网贷平台还充当了居间人、担保人等身份。我国的P2P网贷平台上成立的借贷合同,已不再是简单的借贷合同,还提供借贷中介服务和多种理财服务等。因此,P2P网络借贷应当从广义上理解为在平台上签订的所有与服务相关的合同。


P2P网络借贷合同图


根据双方当事人所处的服务阶段及借款项目不同,应将P2P网络借贷合同分为以下几类:


1、借款合同。


该合同是指借贷双方在进入网贷平台后,通过自我判断确定借贷对象后在平台上签订的借款合同。网络平台作为第三方见证人则负责对借款人进行信用评级,划拨贷款至借款人账户,收取出借人应得利息,负责违约催收工作等。


2、居间合同。


该合同是指P2P网络借贷平台开展的为借款人和出借人提供信息与交易匹配、信用咨询与管理服务,而网络平台从中收取一定的服务费用。关于P2P网络借贷公司所从事的中介应定性为金融信息中介还是金融信用中介,根据最新的立法动向以及各方的倾向性意见,将其界定为金融信息中介应更为适宜。


3、担保合同。


该合同是指借贷双方在签订借款合同时,为进一步明确担保关系,由借款人和第三方担保机构(一般由网贷平台自身或由其设立的专门担保机构)签订的担保合同。当借款人未能按期偿还借款时,由担保人先行向出借人垫付借款人欠款,并获得出借人追索权利的合同。


4、委托理财合同。


该合同是指网络借贷平台公司基于出借人的投资需求,以投资分红的名义吸收出借人资金,同时向出借人保证回报一定利率的合同。该合同内容包括投资金额、分红计划等内容。


5、债权转让合同。


该合同是指出借人在资金出借后、到期前,可以将自己的债权全部或部分转让出去,保证出借人在必要时对资金流动性的需求。该合同的双方是借贷平台上的人,平台并不参与。


《合同法》第十二条规定,合同一般应包括当事人的名称或者姓名和住所。在网络借贷交易中,合同当事人身份有时采用的是匿名或网名的形式。是否会因此造成合同无效,应具体分析。《合同法》规定的立法原意是要明确合同当事人为某个确定的具体自然人或法人,所以在网络借贷合同中,也应当以当事人身份是否为确定的具体自然人或法人为判断标准。信贷网站都会对借款人和投资人的身份信息进行收录和审查,所以在网名的背后存在着经过实名认证的身份信息,只要合同当事人能够查阅到对方当事人的基本身份信息,网名就只是一个形式,不影响合同的效力。但如果采取匿名的形式,合同当事人对相对人来讲并不确定的话,在合同履行发生纠纷或违约时,当事人难以向对方主张权利,这样的合同是无效的。


在传统的合同订立过程中,需要双方当事人的签字或盖章来确定双方的意思表示,但在包括网络借贷的电子商务活动中,要在合同书上签字或者盖章是很困难的,也不符合电子商务的交易特点。《电子签名法》第十四条规定,可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力,并对何为可靠的电子签名在第十三条作了详细规定:(一)电子签名制作数据用于电子签名时,属于电子签名人专有;(二)签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制;(三)签署后对电子签名的任何改动能够被发现;(四)签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的电子签名。所以,合同当事人采用电子签名的方式,只要是可靠的电子签名,其效力与手写签名或者盖章相同。


对此,传统的观点通常以合同法第五十二条有关以合法形式掩盖非法目的、损害社会公共利益、违反法律和行政法规的强制性规定来认定为合同无效。但目前倾向性意见为,应区分情况进行分析。一般情况下,刑事上构成诈骗,在民事上,犯罪嫌疑人主观上构成欺诈,因此,出借人可以主张撤销该合同。如果出借人知道或应当知道借款人借款用于犯罪活动而仍然提供借款的,则应当因目的违法而认定借贷合同无效。


以上所诉就是P2P网络借贷时应该签署的合同及其法律效力。


稳贷网是2014年6月3日上线的P2P理财平台,专注从事房产抵押、小额信贷业务,投资回报预期收益14%-18%。稳贷网经营以信息公开、业务真实、流程透明见长,搭建了一套完整的风控体系,严格审核,控制源头安全,对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估,一直重视合规运营,得到了不少用户的信任。稳贷网信息披露全面,良好的信誉,投资人上门考察报销路费。



本周热点