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网络借贷平台整改指引解读之反欺诈
发布时间:2018/4/21 浏览次数:105

自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来,相信对于很多人来说还是不能够完全理解,就针对这168条,此次我们来解读“违反禁止性规定”中的“反欺诈”。



法定义务及风险管理要求


反欺诈:“未采取措施预防欺诈行为”问题主要指向《824网贷管理办法》第九条第(三)款,即“反欺诈”,具体可能涉及如下情形:


1.未制定防范欺诈的制度、措施

2.未实际执行已经制定的防范欺诈制度、措施

3.发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并中止相关网络借贷活动

4.其他有关问题



针对上述待整改情形,网络借贷机构应当在备案登记前限期整改。除兜底的“其他有关问题”外,“反欺诈”规定可理解为:


第一,明确对平台提出了关于防范欺诈的制度、措施制定及执行要求。

第二,要求平台依法及时公告欺诈行为并终止相关网贷活动。


结合以上几点,建议网络借贷机构三个要点:


第一,结合资产端特性制定《平台反欺诈制度》,内容可涵盖反欺诈基本策略、反欺诈部门的设立与职权、欺诈案件的定性与处理流程等,并应在相关协议中明确让用户接受《平台反欺诈制度》的相关要求和规定。


第二,对于疑似欺诈案例,建议开辟单独“公告栏”,对于疑似欺诈案例脱敏要素进行披露公告(诸如案件编号、认定构成疑似欺诈原因等),同时拒绝对应融资项目的上线或拒绝放款安排。


第三,如放款后发现欺诈嫌疑,应及时追偿、锁定融资主体身份信息并向公安机关报案,全力止损。


以上就是对网络借贷平台合规整改及备案指引中反欺诈这一条的解读。


网络借贷平台整改指引解读


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