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教你挑选P2P理财平台攻略
发布时间:2018/4/25 浏览次数:100

P2P理财平台暴露问题较多的区域集中在广东、浙江、山东、江苏等区域,问题平台多表现为平台资金链断裂、拆标错配、虚拟假标信息、自融、大标逾期等,平台无法应对投资人的大面积提现。互联网金融有许多不可预测的风险和流动性因素,用户在投资前也要做好相应的平台考察和信息的了解。今天稳贷网小编就来教给大家一些挑选P2P理财平台的攻略。


第一步看平台本身背景及所处的地区


俗话说“大树底下好乘凉”,P2P理财说到底总归是金融服务,风控是P2P投资的核心,P2P理财平台的运营团队有没有良好的金融基因很重要。有一个强大的背景为平台进行支持,那么此平台的可靠性将大大提升。规模如何,注册资金多少,同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大,公司会越规范。而地区呢,很好理解,一个地区的经济越活跃、社会的融资需求就越大,那么优质的借款人越多。


第二步看平台的信审流程


理财平台的信审流程是否严格,每一笔的债权是否透明,每个月是否都会在固定的时间在网站公布平台的交易数据等等。


第三步看平台的担保模式


去担保化,银监会要求平台自身不得提供担保,为赢得投资者信任,P2P网贷理财平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。


1、无担保模式:这种平台要对借款人信用进行评级,风控成本较高,风险点在于借款人“跑路”或逾期还款。


2、第三方担保:这是目前P2P网贷理财较为流行的模式,从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景,以确保其可靠性。如希望金融平台引入了第三方担保公司普惠农牧融资担保有限公司,为投资希望金融的用户再添一份资金安全保障。


3、风险准备金:这是理财用户在投资平台时,平台进行计提的收益资金作为平台的风险准备金。风险准备金一般托管在银行机构,但托管资金有限,甚至一些平台可能会擅自挪用


4、与保险公司合作:P2P理财平台和保险公司合作,保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力,平台和保险公司互利共赢,保险公司为平台提供用户资源,平台为保险公司的业务拓展做好有利铺垫。


第四步看团队人员的专业度


互联网金融归根到底还是金融,互联网只是工具。而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业人员,所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要,投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业的从业经验?他们的风控团队有无线下信贷从业经验?从业年限多长?一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。


第五步上网贷第三方平台查看平台数据指标


1、 新借款VS待收款

这个数据指标主要是看平台的资金流动性,如果平台长期新借款小于待收款,表现为入不敷出,平台的资金流动性差。


2、综合利率

综合利率反应了平台的整体的收益情况,理财产品综合利率一般超过24%时,在行业属于高风险。对于综合利率波动较大的平台,一般要谨慎投资(当然新手标酌情考虑)。


3、贷款余额

贷款余额指至某一节点日期为止,借款人尚未归还放款人的贷款总额。贷款余额反应了平台未来资金的待收压力,投资用户主要看的是贷款余额是否超过担保公司担保额度或风险准备金,如果出现贷款余额未来持续走高并超过担保额度或风险准备金,投资用户需要谨慎再谨慎了 。


4、前10名借款人金额

前10名借款人金额总和占比超过50%时,平台有一定的风险聚集度,当前10名借款人出现不还款或还款逾期时,对于平台的资金流动性有一定程度的影响,特别是对于小的P2P理财平台来说,影响可能更大。


5、平均满标时间

平均满标时间反应平台的活跃程度,平均满标时间小,侧面说明平台的人气指数高,产品或活动受用户青睐

6、新投资人数VS老投资人数

新老投资人数的变化也能侧面反应平台的问题,如果在某段时间内老投资人数下滑的厉害,需要重点关注下平台最近的动态信息。


7、新借款标的金额VS新借款标的数量分布

投资用户主要关注的是新借款标的金额和新借款标的数量对比是否一致,如果出现不匹配,可能伴随着拆标的出现。用户可以登入平台的官网,结合平台的标的动态看看是否存在标的错配现象,标的错配对于小平台的资金流动性影响较大。


以上这些就是挑选P2P理财平台的攻略,希望对广大P2P投资人有所助益。


P2P理财攻略


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