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P2P网贷合作第三方担保有作用吗
发布时间:2018/5/3 浏览次数:305

风口浪尖上的P2P网贷又遇上了新问题。


不久前,北京市金融工作局发布公告称,中源盛祥融资担保有限公司、中瑞信融资担保有限公司与华财正大融资担保有限公司3家融资担保机构的许可证被注销。实际上,与担保机构合作的P2P网贷平台不少,这样的合作,对投资者的资金安全有什么作用?哪些担保公司或者哪种合作模式才是靠谱的?


在‘去刚兑’大背景下,网贷出借人还是希望平台有保障措施,而不少平台也愿意通过保障措施来吸引出借人。因此,不少平台在取消保证金模式的同时,也更加看重第三方担保机制的价值,积极引入第三方担保。此次注销事件属个别案例,并非“第三方担保要消失了”的行业趋势性事件。


透过此次事件,网贷出借人要摒弃刚兑的观念,理性看待第三方担保。想要知道保障实力如何,还得花点功夫去研究下那些第三方担保是真强大还是玩噱头。P2P网贷回归信息中介的定位后,每个出借人都要学会对自己的资金安全负责,而不是等着别人给你一个保证。


简单回顾可以了解到,P2P网贷平台与第三方担保公司“亲密接触”的历史可以回溯到2014年,甚至更早,作为一种被监管认可并能相对有效地保护出借人利益的措施,被不少P2P网贷平台采用并沿用至今。比如,点融在今年3月宣布,已与目前国内投资规模最大的担保机构之一中合中小企业担保股份有限公司(下称“中合担保”)正式达成合作。中合担保将推出“风险保障计划”,为点融上撮合完成的交易,提供定制化的风险保障服务。同样与中合担保有合作,且合作模式类似的还有拍拍贷。


不过,有业内人士坦言,担保公司的垫付规则是一种市场行为,会根据监管政策、行业发展、用户需求进行动态调整,并且这种第三方担保机制并不等同于刚兑,不能将它理解为零风险。最近几年,担保公司无力担保、担而不保、选择性担保的情况并不少见。


综合来看,与P2P网贷平台合作的担保公司一般分为两种:一种是融资性担保公司,另一种是非融资性担保公司。融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司,这类公司的注册和管理很严格,除了需要通过管理部门批准,注册及实缴资本也相对雄厚,且担保责任余额不得超过其净资产的10倍,而非融资性担保公司无前置审批无监管,保障力度较弱。


除了资质差异外,担保公司自身运营风险也值得关注,其中包括公司业务情况、风控能力、财务状况、外部舆情等。另一种风险也不容小觑,即虽然有些P2P网贷平台引入了担保机构,但这个机构与平台存在关联性,这就失去了第三方担保的意义,成了变相自担保。尽管可能存在上述风险,但并不说明第三方担保机构就没作用,实力够强的第三方担保仍是未来加强出借人资金保障的有效措施。


总而言之,专家表示,对P2P网贷出借人来说,首先要摒弃刚兑的观念,理性看待P2P网贷平台提供的第三方担保,同时综合考量平台的各项指标,为自己的资金负责。


P2P网贷第三方担保机构


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