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理财知识

如何识别线下理财中的庞氏骗局
发布时间:2018/5/7 浏览次数:118

有部分不懂金融、不明真相的媒体、从业者、竞争对手大肆批判线下理财,把“e租宝”,“善心汇”,“钱宝网”以及如今的“善林金融”作为线下理财的代表,把他们同线下理财等同起来,这对行业、对从业者、对投资人都是极不负责任的。


线下理财招谁惹谁了?人类自从有了金融这个行业,几百年来都是通过线下做资产管理、做理财、做保险、做私募、做基金、做股票、做借贷、做征信、做风控、做资产流转...,直到近十几年有了互联网才有了互联网金融,难道线下理财这就变成非法了,不能碰了?



真正的线下理财安全性不应该比银行差



做金融,本质上不应该区分线上还是线下,主要的指标是看安全性和合规性。



中国近几年在金融行业出了几个比较大的事件,一个是“e租宝”事件,“善心汇”事件,“钱宝网”事件,三个事件基本上都是涉及资金额巨大,人员众多,社会影响极坏,但我们仔细研究了三家平台的模式,发现这三个平台没有一个可以和P2P扯上关系,他们自己也从来没说自己是P2P,所以请广大媒体、用户没有搞清楚之前,不要将他们和P2P扯上关系,简单的说这三个平台都是很容易辨别的金融庞氏骗局,稍稍有点敬畏之心就可以避开。



近期又出现一个善林金融事件,又有大批不明真相的媒体、从业者、竞争对手大肆批判线下理财不能碰了,一时间线下理财似乎都是庞氏骗局,其实咱们可以一起简单分析一下这些公司。


表面上看:这四个事件都有类似之处,他们的在宣传上、包装上、营销上、人员招聘、管理上完全走的是金融行业高大上的路子,极具迷惑性,一般人都无法区别他们是庞氏骗局,但扒开表面往下看一下就很容发现问题。金融是社会金字塔的塔尖,包装上、人员上走高大上的路子没有任何问题,但金融都自己的边界,有监管要求,他踏过了这个边界就容易出问题。



在金融领域,只有P2P目前是不需要牌照运营的,且P2P也有其自身的边界和监管规则,具体可以看网贷行业“1+3”制度框架,平台不能触碰用户资金,不能有资金池;做其他的金融业务都需要持牌照经营,比如做保险要有保险牌照或者代销资质,做基金要有基金代销牌照,做私募有符合私募的监管规则,资管要符合资管监管要求等。



还有一个最容易识别风险的地方,这几个大的金融事件,他们的资金端都高大上,广告打的啪啪响,资金端(理财)的业务规模、人员规模及其庞大,但他们的资产端(借款)却很低调,披露信息隐蔽,没有配备相应的人员规模(信审、风控、营销人),这个如果是精明一点的投资人或者从业者一考察就能看出来。


线下理财骗局

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