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P2P网贷理财专业术语了解一下
发布时间:2018/5/22 浏览次数:212

近几年,随着互联网金融迅速发展,P2P网贷已经成为大家投资的热门选择。尽管如此,大家在进行P2P网贷理财时,对其中专业术语仍是一知半解。所以,今天小编将常见P2P网贷理财专业术语进行梳理,希望能对广大投资者有所帮助。


资产端


P2P行业常说的资产端是指在P2P平台上,对应放出资金贷款的业务。简单来说,就是资金需求方即融资方。



资金端


与资产端对应的资金端,是指出借人一方,也就是投资挣利息收益的一方。


只有资金端和资产端顺畅的连接在一起,P2P网贷行业才会健康的发展下去,如果这两端某一方面出现了问题,那么该行业就会出现运转不畅。比如,一个P2P平台,若资产端融资总是大于资金端投资需求,那么就会失衡,就会造成资金荒,一个标的满标时间就会延长,就会抬高贷款利率,这也是许多P2P行业利率高的原因之一。




银行存管


由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,让P2P平台不能直接接触到资金,避免出借人资金被挪用的风险。在2017年8月,升升投携手云南省富滇银行,已经完成资金存管系统。



风险备用金


是指在平台每笔借款成交时,平台从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险备用账户”,当出现借款项目逾期时(既逾期超过30天),平台会用“风险备用金”向投资人垫付此笔借款剩余出借本金或本息。风险备用金是目前大多数P2P平台常用的保障手段之一,通过风险备用保障金优先垫付措施将平台所有投资人的每笔出借金均包含在保障计划覆盖之内,大大的提高了投资人的资金安全。


投标


借款人要把自己需要借款的信息发布在平台上,这个需求也就是一个借款项目,投资者在这个借款项目进行投资就叫做投标。



自动投标


是指为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款信息并进行投标的出借人。出借人可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件,若有符合相应条件的标的出现,将由程序自动完成投标。


目前,大部分P2P平台的自动投标产品采取两种方式:


一是出借人在系统上先行自主设定可自动出借金额的上限、借款标的风险等级、预期年化收益率、担保形式等,系统随后将根据各个出借人的设定标准进行出借。


二是由平台为出借人设计标准化的自动投标产品供出借人选择,标准化的自动投资产品的差异主要在于锁定期限、预期年化收益率。然而,不管是哪种方式,自动投标方便、快捷,广受出借人欢迎。



年化收益率


年化收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的收益率,把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论上的收益率,并不是真正已取得的收益率。比如:在升升投,历史年化收益率在8%-15%之间。



起息日


指完成投标后开始计算利息的时间,各个平台对起息日的规定有一定区别,例如有的规定投标即开始计息,有的规定标满起息,有的规定满标后的1-2个工作日后起息等等,所以大家在投资时一定要清楚计算利息的时间。

等额本息还款


在还款期内,定期(通常为每月)偿还等数额的资金(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,投资人每月收到的本金与利息之和不变。



固定收益


固定收益其实是与预期收益是相对的。固定收益就是理财平台承诺给投资者的一个收益数值,到期就会有这么多的收益,是不会变的;而预期收益则是理财产品发布机构在产品发布初期对收益率的一个估值,在初期可能预期收益为10%,而在理财产品到期的时候可能只有6%的收益或者有15%的收益,这些都是可能的,因为预期收益就是一个估值,会随着市场的变化而变化。


在P2P理财平台中,一般都是用的固定收益,预期收益基本上是不存在的;预期收益大多常见于银行理财产品中。



资金池


把资金汇集到一起,形成像蓄水池一样的资金存储空间。比如,银行就是最大的资金池。只不过银行有国家信用背书,所以银行可以做资金池,但是P2P不能有资金池,这也是国家相关部门要求P2P平台必须要进行银行资金托管的根本原因,专款专用,从哪个项目募来的钱就划相应的借款人,用于哪个项目的还款就归于相应的投资人,不得穿插使用。


想要通过P2P网贷理财获得更多收益,必须要搞清楚P2P专业术语的含义和适用环境。关乎金钱和个人利益,清楚每个专业术语,显然是百利而无一害的。


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