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P2P监管是否会从备案制变成持牌制
发布时间:2018/5/22 浏览次数:124

5月19日,原中国保监会副主席、国务院参事室金融中心研究员、清华大学五道口金融学院理事周延礼出席“2018清华五道口全球金融论坛”发表主题演讲时表示,参与互联网金融活动的机构要有准入的门槛、持牌经营。


周延礼直言,不可否认,新兴的金融业态可以提高金融服务的效率,满足金融消费者的多元化、多渠道的金融需求,但也带来一些不规范经营和金融违法违规行为,周延礼认为,“参与互联网金融活动的机构要有准入的门槛、持牌经营。”


“互联网企业参与金融市场的活动要有条件,获批准后才能经营”,周延礼表示,这样可以有利于金融监管部门对互联网金融的经营活动实施有效的监管,满足和确保金融消费者的权益能够得到充分的保障,促进互联网金融服务可持续发展。此外,就如何引导互联网金融等金融新业态的健康发展?周延礼还提出7点意见。


此前无论是前央行行长周小川,还是现任行长易纲均公开强调,“凡是搞金融的都要持牌经营”。结合此次,原保监会副主席周延礼在清华五道口论坛对于互联网金融监管思路的发言。或许意味着,监管准备将p2p行业“备案制”改为“持牌制”,未来金融持牌经营将会是一种趋势。


p2p平台属于泛互联网金融体系中的一部分,现阶段还属于未持牌的金融机构。


此前曾有消息称,银保监机构及人事调整完成后,相关部门正在酝酿p2p整治整改验收工作细则和p2p监管办法修订意见,总体思路较2016年颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有较大的调整,相对于开放的“备案制”,新的监管办法更接近“持牌制”。


另据某权威媒体报道,备案工作在全国范围内已全面停止,时间可能延期至一年后。就目前的信源来看,现在已经是五月中旬,距离此前监管公布的6月备案大限,时间已经所剩无几。尽管目前尚没有官方明确的表态,可以确信p2p备案,事实上已经延期。


p2p平台整改验收过程中,工作量大、难度大,p2p监管政策有所调整其实也是意料之中,原因有以下三点:


1、备案是比银行存管更复杂的事,不是说能备案就能完成备案的,需要一段时间来消化。现阶段头部平台历史存量业务需要一定的时间消化处理。


2、p2p备案权力下放到地方,会造成政策洼地,进一步产生政策套利的现象,如异地注册、买壳卖壳、多地备案等,许多平台选择到湖南攸县、福建厦门、新疆等地区注册新公司。此前厦门已经集中明确400多家空壳公司不予备案。

3、另外,赚先生推测,目前监管层对p2p行业的监管趋向于“备案制”or“持牌制”还存在分歧。


不过考虑到金融监管顶层设计调整之后,各金融领域空前高压的监管态势,以及所有金融业务都要“持牌”经营的监管理念,p2p监管由“备案制”向“牌照制”转变的可能性较大。


备案(持牌)期间大概率通不过的平台?


1、线下理财公司及拥有线下理财门店的平台


近期善林金融、中融民信纷纷被查,全国互联网金融专项整治小组下发线下理财的排查令,监管基本上已经对线下理财判了死刑(详情见今天的二条文章)。监管从2015年末就禁止P2P平台开展线下理财业务,有此类业务的P2P平台风险较大既无法通过备案,持牌也不太现实。


2、拒不承认自己是p2p平台,也没有金融牌照的平台


拒不承认自己是p2p平台,也没有金融牌照的,如XX钱包、x如意。金融“持牌制”如果实施,不承认身份意味着没有金融从业资格,最终也将会被彻底清退。


3、拥有活期产品,拒不整改的平台


最近海星宝理财因下架活期产品,遭遇投资人挤兑,平台因限制提现,投资人已报警维权。监管同样早已明令禁止P2P平台提供活期产品,到目前的对活期产品还没有整改的平台,其合规经营的态度让人怀疑,同时也存在整改下架活期产品的潜在挤兑风险。


4、股东背景实力较弱的平台


股东背景实力弱的平台,抗风险能力也较弱。持牌制的核心就是设立一定的门槛,筛选风险抗压能力和实力较好的平台。某地金融办曾言,让辖内的小平台直接清盘。毕竟监管部门也不愿意给自己埋雷。“小而美”的平台,一旦实行“持牌制”,很可能会“小而没”。


最后对于投资人来讲,无论是“备案制”还是“持牌制”都是有利无害的。但是对于平台来讲,随着“备案制”抑或“持牌制”的延期,监管的要求会越来越严,平台的备案成本会不断上升,清盘跑路的事件发生的概率会时有发生,要注意已经投资平台的风险监测。

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