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P2P车贷问题频频背后的真相
发布时间:2018/6/4 浏览次数:74

统计数据显示,2017年底,涉及车贷业务的P2P网贷平台有945家,到2018年4月底,只剩下332家。在监管和竞争夹击下,小平台正被极速挤出赛道,市场越来越向头部公司集中。



车贷包括车辆抵押贷款、质押贷款、车辆消费贷款、车辆融资租赁、车商贷业务等多种类型。


问题频频


这个5月,不断传出的坏消息令P2P车贷行业人心惶惶。


先是运营了4年多、以车抵贷为主营业务的P2P平台沃时贷宣布“停止线上运营”;紧接着,沃时贷的同行——泓源资本也发布清盘公告,宣称从当日起停止线上运营,不再发布借款标的。


实际上,从去年底至今,整个P2P车贷都在经历大洗牌。进入2018年,P2P车贷月度交易规模环比有所下滑,但整个市场在向头部公司集中。


背后的真相


在停止运营的公告上,沃时贷把清算的原因归结为逾期和坏账率增加、交易额减少、线下收益减少以及因为备案延迟而导致的运营成本无法预估;沃时贷认为,平台之所以出现以上三种情况,主要是因为监管政策,其中包括不准暴力催收和借款利息不得超过24%。


在业内人士看来,沃时贷的清算是P2P车贷平台在行业洗牌过程中被洗出局的一个缩影,监管只是出局的客观原因,主要还是因为行业竞争加剧,平台此前为了获客,降低借款门槛,“轻贷前重贷后”,导致平台逾期和坏账率不断攀升,最后活下去,不得不清算。


各地爆发的重复抵押导致的恶性抢车事件,以及贷后的暴力催收行为逐步引发监管的关注。今年初,全国范围内开展的扫黑除恶专项行动,也对车贷平台催收起到了规范作用,地方经侦部门针对借贷领域把套路贷、校园贷、车辆重复抵押贷款、暴力催收等当成了打击重点。


除了暴力催收,监管给P2P车贷的另一重拳是——严禁民间借款利息超过24%。以沃时贷为例,其提供给投资人的收益率普遍维持在12%-17%,高于行业9.1%的水平。在资产端利息上限24%的情况下,资金端年化利率同样高位运行的话,平台的利润空间自然就被压缩。


但出现问题的终极原因还是其综合运营能力低下,导致总体成本更高,收益更低,监管进一步加深了这个现状。


P2P车贷趋势


在强监管和激烈的竞争下,业内人士认为,整个车贷行业有两个重要的风险:除了抵押车可能是二抵,三抵产生的逾期和坏账之外,车辆评估也是一大风险。


能生存下来的企业,还需要预防其他三大风险:欺诈风险、信用风险和操作风险。只有管控好这四大风险,平台才能在激烈的市场环境中存活。


据网贷之家的数据,2017年,P2P车贷总成交量为2639.43亿元;有人认为,P2P车贷是一个小市场。不过,放眼整个汽车金融,还有广阔的市场空间。


为寻求出路,头部P2P车贷平台正纷纷向车抵贷以外的汽车金融转型。以行业NO.1微贷网为例,今年完成新一轮融资后,它计划将资金用于加强互联网基因的培植,提升IT技术水平、建立更加完善的风险控制体系等。


图腾贷则在2018年正式转型汽车全产业链,将以租代购作为目前主要业务模式,在网贷之家发布的《2017年P2P网贷行业车贷业务成交量TOP 50》中,图腾贷位居第十位名。


以租代购成为当下火热的汽车消费方式。从去年开始,主打“以租代购”模式的弹个车和毛豆新车网激烈对垒。