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P2P车贷平台微贷网如何应对强监管
发布时间:2018/6/20 浏览次数:70

自从去年底监管层发文,要求2018年底所有P2P平台完成备案以来,整个行业处于焦灼不安的状态。强监管之下,上市似乎成为P2P平台求生的一个路径,拍拍贷、信而富在去年完成赴美IPO。今年4月,P2P车贷平台微贷网也被媒体曝出即将赴美IPO的消息。


微贷网成立于2011年,是国内交易规模最大的P2P车贷平台,目前其累计交易(借贷)总额已超1870亿元。强监管之下,P2P车贷行业的市场份额在向头部平台集中;但作为P2P车贷的领先者,微贷网正在经历监管带来的合规压力和调整阵痛。


收缩业务规模,合规备案


2016年-2017两个财年,微贷网平台营收分别达17.76亿元和36.7亿元,并分别实现3.25亿元和5.44亿元的净利润。“盈利”在P2P领域,似乎并不多见。


“我们跟别的公司做的不太一样的地方或者我们的特色就是我们一直强调盈利”,姚宏近期与全天候科技对话时称,微贷网对整个产品的设置一直有对盈利的要求,避免了融资烧钱先做规模的做法。


姚宏对信贷风险有着深刻的教训。在微贷网成立的第一年,信用贷款模式让姚宏净亏损600万元,精神压力过大的他因病入院。2012年,微贷网很快转型P2P车抵贷业务,交易额迅速跻身行业领先位置。


但强监管也随之而来。2017年8月,互金专项整治工作领导小组下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》(即87号文),强调机构在整改的过程中要明确做到以下三点:存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加(以6月底机构业务规模为基数)。


强监管之下,P2P车抵贷平台遭遇全面洗牌。网贷之家研究中心的统计显示,2017年底,P2P网贷行业涉及车贷业务的平台数量为945家;到2018年4月底,这个数量骤降至332家,降幅达65%左右,整个行业风声鹤唳。


不过,整个行业在想头部平台集中。据零壹智库发布的“2018年4月P2P车贷交易额TOP50”榜单,前三名分别是微贷网、陆金服和有利网,他们三家的车贷交易额占到了榜单交易总额的50%。


此前,微贷网已经根据监管要求,一方面准备备案,另一方面主动收缩业务规模,下调资产端和资金端的利息水平,其车贷业务成交量已经从今年1月的65.15亿元下降至5月的47.81亿元。


停止扩张门店,改为直营


在早期,线下店,尤其是加盟店一度助力微贷网迅速速抢占市场蛋糕。2013年,微贷网正式开启了“五年百店”的扩张战略:将总部设在杭州,并以杭州为中心,计划五年时间在全国范围内至少开设100家营业网点。到了2017年11月底,其线下门店就已达到495家,“五年百店”提前完成。在2016年P2P车贷规模TOP10平台排行榜中,微贷网以455亿元的规模稳居行业第一,业务规模是第二名的将近4倍。


“从去年开始,微贷网不再强调门店数量,因为铺开之后我们发现单店会有一个盈亏平衡点”,姚宏称,一是线下运营、维护的成本越来越高,二是借款人综合费用有法律规定的上限,收入越来越薄,所以产能低的门店必然被关闭。

除了不再扩张新的门店,微贷网还将之前的加盟店全部转为直营模式。随着强监管的来临,姚宏感觉到了加盟模式的弊端——“从金融角度下,需要全部统一政策,加盟模式不能统一政策的话就会造成管理混乱”,他说,现阶段的盈利和管理效率的诉求使得他们不得不将加盟转为直营。


不收取砍头息


从今年4月份起,微贷网不再向借款人收取服务费,即所谓的“砍头息”。“监管说不能收砍头息,也不能套路贷,但是真正做到的人少,我们是第一个”,姚宏称,这个调整短期内影响微贷网的盈利,但长期来讲是正向的,因为这不仅是监管要求,而且客户会向微贷网倾斜,导致那些没能力跟随的平台会被再一次洗牌。


展望未来


最近在接受全天候科技访谈时,姚宏称,微贷网目前主要业务就是车抵贷和一些信用贷款,“现在产品很多,就看它发力的时候,可以发展就发展,不能发展就不发展。” 对待新业务,他持尝试态度,新业务上的人员配备占比不超过10%。


姚宏认为,车抵贷这个市场才刚刚开始,毕竟中国汽车保有量有2亿,再加上每年2000万的新增市场,预计很快就能进入5万亿的规模,所以车抵贷是一个还可以继续深挖下去的市场。

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