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理财知识

投资理财需要制定详细的方案
发布时间:2018/6/27 浏览次数:115

虽然投资理财简单说就是管理自己或家庭的财富、如赚钱、省钱、花钱之道。但真做起来,还需要制定一个详细的方案。方案内容:


一、设定理财目标


理财应该基于自身状况而制定几个理财目标,并依据预期完成的时间,分为长期、中期、短期等理财期限,然后在进行合理的分配资金,以完成不同的理财目标。


二、评估风险的承受能力


我们常说投资有风险,因为但凡涉及投资,都是有风险存在的,只是风险有高有低,所以正确的评估风险承受能力也是非常重要的。风险承受能力越高,那就能选择一些高收益但风险也较高的理财产品,如果风险承受能力较低,则可以选择一些比较传统的理财产品,以降低风险。


除此之外,不同的年龄阶段,所要面临的风险也是不同的,年轻人初生牛犊不怕虎,风险承受能力就相对高一些,但不如中年以后的风险承受能力就在逐渐降低,我们的理财产品也要随之进行改变。


三、了解财务状况


前期了解自己的财务状况也是理财方案制定的一个非常重要的过程,因为这要明确计算出自己的收入与支出,以及负债和现金流,包括一些流动性资产与固定资产等。


四、选择适合的合适的理财产品


在制定理财规划时,要根据自身情况选择合适自己的理财产品。适合自己的理财产品能够让你事半功倍,但错的理财产品很容易造成本金的亏损。


五、购买保险


在进行理财时,由于需要充分的利用手中的资金,所以可能造成突发情况如无钱可用,如果配置一份合适的商业保险,则可以让家庭规避掉这类风险,为家庭成员配置重疾险、意外险等,可为家庭撑起一把保护伞。




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