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网贷担保模式有哪几种?哪种更有保障
发布时间:2018/7/7 浏览次数:117

网贷平台的担保模式是一些投资人挑选平台重要的一点,那么网贷担保模式有哪些?哪个又更加保险?

网贷担保模式有哪些?


一、平台自身担保


平台本身不参与借款交易,但对投资人提供本金担保。如借款人出现违约,逾期一定期限后由平台垫付本金还款,债权转让为平台所有。或者,由担保人垫付本息还款,债权转让为担保人所有。


优点:平台本身主要以服务小微企业为主,借款额度一般较大,通过要求借款人引入担保人,可以在平台垫付的基础上,进一步保证资金安全。通过平台自身的储备资金为投资人提供收益保障。


缺点:对平台和担保人的实力要求较高,风险随之升高。担保的作用仅限于客户违约率较低,一旦逾期违约客户增多,很容易发生P2P贷款平台跑路、倒闭现象。


2、保险机构担保


优点:P2P平台引入保险金融机构,投资人通过投保来降低自身的风险损失;保险机构直接给客户提供财产险保障模式使投资人通过购买保险将自身风险降到最低。


缺点:P2P贷款风险太大,保险公司考虑到自身的收益问题不愿受理此类保险。且国内并非所有的P2P平台都能够引入保险公司该项业务,故投资人的财产安全依然未能得到有效的保障。


3、融资性担保公司担保


平台本身有金融机构背景,由金融机构旗下的担保公司进行担保,一旦借款人违约,提供全额代偿,对于投资人来说,资金安全程度较高。


优点:金融机构成熟的风控体系,在审查借款人方面也会更加严格,有效杜绝虚假标的。 规定担保资产规模与自身注册资本规模之比小于10,有效地保障了投资人收回本金。


缺点:融资性担保公司根据规定其担保资产规模与自身注册资本规模之比应小于10,国内很多担保公司已经严重超值,存在巨大的风险隐患。

网贷担保模式图



根据我国的担保法,保证责任分为一般保证和连带责任保证。


一般保证:当证明借款人无法履行债务时(完全失去偿债能力),保证人(担保公司)代为赔付。


连带责任保证:一旦借款人逾期,债权人就有权要求担保公司在担保范围内进行赔付。


也就是说,连带责任保证比一般保证要安全一些。所以,我们投资的时候看平台和第三方担保公司的合作,注意是哪种保证方式。

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