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不是上线银行存管的网贷平台就不会出事
发布时间:2018/7/13 浏览次数:95

上了银行存管的网贷平台就不会爆雷吗?要想回答这个问题,我们要先了解网贷平台和银行合作的资金存管有哪几种模式?


目前银行存管已经是考察一家平台合规程度的硬性指标。而上银行存管的目的,用监管部门的话来说:是为了避免平台进行资金池、自融等非法行为,保护投资人资金安全。


据了解,目前银行资金存管有三种方式:银行直连、直接存管和联合存管。其中直接存管是被大多数平台和银行采用的存管模式。


我们分别来解释这三种模式


银行直连:在平台是注册的投资人和借款人都会在P2P平台对接的商业银行开设电子账户,投资人通过P2P平台金信投资的时候,P2P平台被授权发送交易指令至银行,银行收到交易指令将资金划转至借款人的账户。整个过程中,包括充值和提现,都是通过银行系统来进行的,没有涉及任何第三方机构介入。


联合存管:“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管银行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。


直接存管:直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。(后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户)存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台,有效隔离平台与投资人的资金,能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种米是银行前期开发系统投入成本较大,同时对平台要求较高。


不同银行存管模式的安全级别也不一样,这也是为什么有些网贷平台上了银行存管也是会爆雷的原因。(除去平台虚假宣传一上线银行存管和平台自身运营问题)


联合存管模式的风险


监管层曾明确表示,联合存管方式的银行存管是不符合监管要求。因为在联合存管中,用户的资金只是通过支付公司间接到达银行,而且资金也不由银行监管。如果第三方支付公司和网贷平台存在利益关系,用户资金仍然有被挪用的风险。但这些细节,平台是不会在官网披露的,更不会告知投资人。


“双存管”模式风险


“双存管”的意思是说,平台上有部分标的是银行存管,有些没做存管。有些时候,部分平台也可能只是风险备用金资金存管,标的项目均无做资金存管,以混淆投资人视听。所以投资人判断是否真的资金存管还需多方核实。


那么作为投资人,如何辨别银行存管真伪,保障自身权益呢?


两招辨别网贷平台银行存管真伪:


1.银行资讯。通过直接咨询银行的方式来确定P2P平台是否真的是和银行有合作。另外,也可以咨询银行是否真的开设自己的个人电子账户。


2.投资实验。投资网贷平台前,准备充值的时候,要注意观察跳转页面是银行存管账户页面还是第三方支付账户页面。


所以,综上所述,不是上线了银行存管的网贷平台就绝对安全,网贷平台出事原因有可能是不同的,所以投资人也要提高自身挑选平台的能力,找到一家有实力,和前景的网贷平台。

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