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平台公告

稳贷网夏日茶话会
发布时间:2018/7/16 浏览次数:1909

尊敬的稳贷网用户

平台将于本周六召开夏日茶话会,诚邀珠三角周边用户到访稳贷网参观考察,总经理钟涛、信贷总监王伟、晨讯公司总经理李啸等与您畅聊稳贷网运营状况及行业前景。

平台报销投资人往返路费,对于路程较远不方便返程的投资人,平台提供7月21日当晚住宿。


路费报销标准:

佛山市内不超过100元

广东省内不超过500元

备注:如用户报名成功后爽约,平台已购票或已订房,损失由该用户承担在最高报销额度内,平台只报销回来机票、火车票、大巴车费、自驾油费,用户路上产生的其它费用自理,如餐饮费用。


夏日茶话会精华版

稳贷网总经理钟涛


流动性危机的外因是监管部门迟迟不明确备案政策,投资人信心不足,网贷行业流动性减少,内因则是平台拆标、自融、底层资产坏账多。


我们之前做过一个月、三个月、六个月期限的业务,可以摊开来说,就是拆标,借款人不可能只用几个月或者半年的,期限到了之后平台就要发新标兑付旧标,正常情况下这样做没有问题,但流动性一紧张,拆标的平台就会纷纷大面积逾期,甚至暴雷。

所以这次大家也可以看到,这次爆雷平台线上流动性都存在问题,发三个月的也好,发六个月的也好,做理财计划的也好,做集合标的也好,现在到期了投资人都不投了,到期后结果撤不出来了,没人购买。

而稳贷网早在2016年就基本解决了拆标问题,现在发布的新标与借款人线下签订的借款协议期限一致,均为24、36、60个月的等额本息标,有少数存量旧标还在处理中,所以稳贷网在这波雷潮中受影响较小。

2016年10月份我们跟平安学,推出了等额本息房贷产品,当时我们规定,大额的必须做成等额的,小额可以做先息后本,到了一七年我们规定100万以下可以做先息,100万以上的必须做等额,到了2018年5月,我们决定先息的一律不做,这样就一步步把先息标比例降下来了,大大降低了逾期垫付压力。

真正受影响的是晨讯公司,因为线上不满标,线下不放款,业务员拿不到提成,晨讯公司离职率攀升。
我们基本上没有流动性风险,那稳贷网的风险在哪里呢?

一是做不大的风险,头部平台规模扩张,持续降低线下借款利率,稳贷网要不要更进?如果不跟进,借款人就会流失掉,如果跟进,我们给各位投资人的线上利率有这么高,公司就没有利率,所以我们必须把规模做大,定下来今年待收目标5-7个亿,提高议价能力,把线上利率降下来。

二是贷后管理的风险,就是逾期、坏账的风险,大家也看得到,我们引进了资产处理公司,大家可能觉得为什么引进后没有什么动静呢?其实是有动静的,我们有一份合同已经做好了,就等法院判决生效,异议执行生效后我们才会签债转协议,这样法院执行款会直接打jian**账户,也是给他一份保障。

投资人问:如何提高风控质量?

一是根据经验,我们整理分析过往案件,发现是哪里出了问题,就在哪里做出改进。

二是贷后,之前我们只有三个电催,现在有7个,到年底我们要增加到15个,现在不让上门催收了,我们就加大了电催力度,当然我们还是会有上门,但和之前的外包的那种不同,我们现在的上门只是通知借款人逾期了,逾期后会产生哪些后果,罚息、律师费、诉讼费、起诉周期等,和之前的外包上门催收完全不一样。

投资人问:*贷网姚总说一两年后只会剩下两三百家P2P,这个怎么解释?

是呀,就像刚才李总查的,我们待收排名是177,我们做了三个多亿待收就排177了,所以我们说今年待收目标五到七个亿,我们明年待收目标10个亿,这时我们待收不就前100了吗。


晨讯公司总经理李啸:


当前的情况是,几乎所有资产端公司都不放款,大家平时耳熟能详的那些大公司,像*谷普惠、*牛、*昌、*普、*富现在都不放款,这种情况差不多持续两个月了,现在能放款的也就是平安、人人贷这些公司放得出款,我们晨讯公司也会拖延放款,但是能放款,现在能做到拖延放款已经是非常不错了。

所以现在很多资产端公司都处在停摆状态,一些公司回放长假,底薪照发,等线上稳定了,员工再回来上班,我们晨讯公司没有放假,现在是严格执行考核机制,业绩不达标的业务员就会按制度考核掉。

另外就是批款额度下降,比如*信,原来交一张单,通过率是50%-60%,现在降到10%以下,而且通过后额度也会下降,稳贷网也是提高了风控标准,降低了通过率,降低了授信额度,原来可以批十万的,现在都只会批3-5万。可以说,近期发出来的新标,借款人资质都比之前的好,现在佛山本地能放款的公司也就5到10家,是资金的卖方市场,我们挑借款人,所以现阶段挑选的都是资质比较好的借款人。

至于一些投资人讲如何保证业务的真实性。晨讯的门店无论是开到哪里,门店驻守的风控客服、上门稽核员都是稳贷网风控部负责招聘,直接对稳贷网风控部负责,所以我们就可以保证从资料录入到最终授信发标,晨讯公司业务员全程不介入,第二,如果将来外省开放房抵业务,房产抵押专员也会是稳贷网派驻的,晨讯公司依然不会介入,第三,所有借款人的资质审核、评估授信均由稳贷网风控部完成,第四,借款客户的逾期、坏账等情况与业务员、风控客服、上门稽核员、风控部信审专员业绩工资挂钩。

所以大家不用太担心业务真实性怎么保证,我们做了这么多年,已经摸索出了一套比较成功的内控制度,业务完全没有问题,我现在只是担心,线上什么时候才能恢复到原来的状态,门店什么时候才能和原来一样生龙活虎。


投资人村长


很开心可以给大家做这样一个专题汇报。

我2012年投网贷的,最早投人人贷,那个时候利息有14个点,还可以,这么多年我是怎么活下来的呢,就是一路轮换了100多个平台,不断踩雷,居然没死,赚钱到今天还能开心地和大家分享。

本次暴雷的原因:

(1)宏观原因:国家流动性收紧,金融去杠杆,房地产火爆,冻结大量资金(因为实际经济不好,大家更愿意买房屯着)

(2)导火索:唐小僧,牛板金,联璧金融,投之家等大型人数极多的诈骗不合规平台的连环引爆,恐慌蔓延,不停抽走资金。

(3)深度原因:对过去以“体验第一”为纲领的“借短投长”圈钱模式彻底大清洗,把小白,老年人,羊毛客等不及格出借人和玩资金池的平台全部赶走出局。

村长选平台的关注点:

(1)股东背景:自融的肯定越有钱越好,信息中介没必要太有钱,比如股票交易所没必要自己很有钱,但平台无条件兜底的话,你就要注意他是李嘉诚还是路人甲,风投那些不算什么背景,出事肯定不管你。

(2)平台发标回款形式:要警惕短标多、回款时间稳定的平台。

(3)主营业务调研和透明度展示:建议多考察,资料是否丰富

(4)逻辑推理老板开平台动机(很多自融救命,还高利贷)

(5)平台成本计算:天天打广告的要特别警惕,都是投资人的钱打

(6)平台是否做好逾期30-90天垫付缓冲(不应该立刻垫付),极端情况应该不垫付,甚至清盘(信息中介平台不怕清盘,起码拿回7-8成以上,诈骗马上死雷) 

(7)留意股权变更,会不会突然给卖了还不知道(爱钱帮,旺财猫,投之家等)。

(8)投资仓位配比(分散投标是王道,银行都保证不了坏账可控)

(9)一定要闲钱投资,建议投24、36、60个月等额本息借款,稳贷网是少数有60个月标的平台。

(10)注意平台投资人队友素质,小白和羊毛客很容易报警,平台不死都报警搞死。

投资人问:为什么稳贷网可以高收益、低风险,高大上的牛板金、投之家就是死雷?

实际上存在许多高收益、低风险的获利机会,如果高收益一定高风险的话,巴菲特、李嘉诚一定是冒着生命危险在赚钱,他们的收益很高啊,对于诈骗平台,低收益带不来低风险,比如多多理财,本来就是诈骗平台,给你8%还是15%都是没有区别的,最后都是跑路,其实还不如钱宝,钱宝大家都知道,纯旁氏,年化110%,五年赚16倍,如果是5%-8%的话我玩几年本还没会来你就给我跑了。

是不是风险大是建立在商业逻辑是否走得通的基础上的,比如我们稳贷,房抵标商业逻辑比较简单,就是通过抵押物价值约束借款人还款,其实没有什么高精尖逻辑的,最主要就是房产的抵押成数嘛,小额贷款呢要求一些统计学、概率学模型,但只要你认真做好每一笔,一样可以做得很好。我举例一个银行方面的例子,你看平安银行背景吧,金融科技、大数据应有尽有,但坏账很高,营业收入70%拿去给坏账买单了,而宁波银行仅仅是个城商行,坏账率竟然低到0.8%,全国最低,没有背景,靠的是认真严谨做好每一笔,成了银行业风控达人。