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还想混P2P网贷?这几个问题先了解一下
发布时间:2018/8/3 浏览次数:36


自6月以来,网贷行业风险事件不断,行业加速出清,出现问题及停业平台数量陡增。多地监管部门相继宣布重启P2P现场检查,重点是做好企业和行业自查工作,互联网金融风险专项整治已进入攻坚时刻。随着监管政策的接连落地,网络借贷野蛮生长、鱼龙混杂的局面即将结束。多位从业人员认为,监管联动有利于提振行业信心,并扭转劣币驱逐良币的局面。


如果你还想混P2P网贷,下面这几个问题得先了解一下:


1、P2P还能投么?可以投哪些?


经过洗涤后的网贷行业正在逐步从野蛮生长回归理性发展,就目前来看,可投P2P网贷平台的主要特征包括:平台自身实力雄厚、业务运作规范、有良好的业务发展前景。


业内人士表示,“不能盲目追求高收益,而是要综合考虑平台的各方面实力。”可投平台特点包括,底层资产清晰可见、资金流转路径充分披露、借款小额、行业分散、地域分散,愿意并且已经将数据对接到地方监管平台。


“普通用户很难鉴别平台好坏,不过借款人信息披露不充分的,一定是坏平台。”问题平台特征包括平台创始人和高管没有金融背景,可能还有其他实业在运营,大额企业贷款、无法看清资金真实去向、仍设有线下理财门店,不以可信的方式披露逾期率等。


从风控来看,业务优质、风控良好的平台大多在科技创新和服务两方面发力。“这类平台大多符合监管规定,也积累了相对稳定的客群,收益率在行业中是在一个相对理性的范围内,这些平台为了在日后的竞争中立于不败之地,都会加强科技的创新应用,在精细化、个性化服务方面加紧提升。”


2、平台爆雷后,投资者该如何维权?


对于投资者而言,平台频频爆雷,未免心生不满与担忧。投资人首先应积极配合公安机关工作,在公安机关等国家机关一定程度保障投资者知情权的基础上,尊重其在案件处理上的方式方法;其次还原事实,不要以讹传讹,无端传播与制造一些不实消息;最后,希望投资者能够理性维权,积极寻求专业的法律支持,用合法手段维护自身权益。


如果要将平台老板定性为集资诈骗罪,则必须证明其具有非法占有投资人钱财的目的,并且必须使用了诈骗的方法。实务中,需要重点查明行为人对非法集资资金的管理、使用、退赔能力以及集资参与人参加集资的起因、方式、金额、回报、损失等方面。集资诈骗犯罪中,还应进一步查明行为人编造、夸大经营业绩,虚构集资用途,虚假承诺高额回报,隐瞒事实真相的相关证据。


3、平台宣布“良性退出”了,我还用还钱吗?


借P2P网贷的钱是要还的,打击借款人的赖账行为需要多方共同努力。近期,有P2P平台公布其逾期未还款的借款人名单。这并不是个例,在投资人信心严重缺失的情况下,确实产生了一些借款人恶意赖账、逃废债等现象。


事实上,我国法律对于此类赖账以及逃债行为有着较为完备的规定。根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》,各级人民法院会将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库,并通过该名单库统一向社会公布。同时,在行政审批、融资信贷、市场准入等方面,对失信被执行人予以信用惩戒。


针对借款人的赖账行为,P2P平台可以从两方面着手:一方面提高风控水平,对借款人的借款行为进行贷中跟踪监测,对可能发生的赖账行为提前预警;另一方面,针对已经赖账的借款人,平台应加强贷后管理,避免借款人失联,并通过大数据技术分析借款人行为、制定相应的催收策略。


4、经侦介入,平台还能良性退出吗?


并不是所有的P2P网贷平台都可以良性退出。一些明显违法犯罪的平台,或者从事自融,甚至把钱放进自己的兜里,已然构成非法吸收公众存款罪,甚至是集资诈骗罪。经侦部门介入,平台及平台主要负责人走向审判庭,便很难按照业务退出指引进行良性退出了。


经侦介入是指平台存在不规范操作的嫌疑,嫌疑的出现并不一定代表平台完全不能良性退出,按照“无罪推定”的逻辑,只有当案件真正落实,才能最终认定平台是否可以良性退出。


5、第三方评级机构对网贷平台的评级到底有多大的参考性?


应理性看待第三方评级机构的评级结果。目前,市场上第三方评级机构列出的行业排名很多,但各个机构评选标准不一。有的按照历史成交量、风控保障评分,有的基于未来几个月平台综合抗风险能力进行分析判断,根据不同评判标准得出的排名也各不相同。


相对而言,一些主流的第三方行业门户网站获取了更多数据,评级观点值得投资人和监管机构的参考。第三方评级机构列出的平台排名和得分情况存在一定的相关性,对投资人了解平台资质具有一定的参考价值,但并不存在绝对的安全和保证,需要投资人在充分了解P2P网贷平台的基础上,理性看待。