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P2P网贷业务风险之供应链金融业务风险
发布时间:2018/8/9 浏览次数:132

在货币超发严重的情况下,股市跌跌不休、企业债券也频频逾期、银行理财和货币基金等收益率依然偏低。对于广大中产人群来说,能够保值增值的投资产品依然不多。P2P网贷仍旧是收益/风险比不错的投资选择。但在当前形势下,投资人尤其需要仔细识别P2P网贷底层业务风险,避免盲目投资。


今天我们就来讲一讲P2P网贷供应链金融业务的风险。


1.一荣俱荣、一损俱损


供应链金融曾经是P2P网贷的主流资产类别,其基于核心企业的信用,为供应链上下游的小微企业提供融资服务。这意味着真正的还款来源还是核心企业。一般供应链融资涉及的上下游小微企业众多,合计融资规模较大,少则几千万,多则上亿。


这可能导致出借人无法通过分散投资降低风险。一旦核心企业出问题,上下游企业一损俱损,出借人的投资就很难得到保障。


据麻袋研究院统计,2017年10月网贷之家公布的供应链金融业务交易量前三十名的平台中,超过三分之一平台已经出现爆雷、逾期、清盘等问题。


2.中小企业抗风险能力弱


中小企业融资难、融资贵是老生常谈的话题。银行等传统金融机构不愿意服务中小企业,也是因为其风险过高。


首先,中小企业规模小、实力薄弱,能够抵押的资产少,也缺乏实力雄厚、资信状况好的企业为其提供担保;其次,中小企业缺少核心技术,产品技术含量不足,盈利能力差;第三,中小企业财务管理水平低,信息披露的真实性和完整性不够,监管难度和成本高。


国家市场监督管理总局局长张茅曾说: “我国小微企业平均生命周期仅三年。”当中小企业无法从传统金融机构获取贷款时,才会转而寻求向P2P网贷平台融资。


在当前经济环境动荡的背景下,这些抗风险能力薄弱的中小企业,承担着极高的网贷融资成本,稍有风吹草动,便会出现大规模逾期。


3.庞氏骗局的温床


8.24网贷监管细则要求:“单一网贷平台,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。”有些互联网金融平台,通过拆分大额借款,以实现规避监管的目的,甚至伪造借款项目。


通过注册壳公司伪造供应链金融项目拆分借款,比起伪造个人借款要容易得多。当前成立壳公司的成本极低,且数量没有什么限制。利用供应链金融的幌子,以壳公司伪造借款项目进行集资诈骗的案例层出不穷,典型案例包括善林金融、唐小僧等。


以上这三点就是P2P网贷供应链金融业务的主要风险,今天就讲到这里。


稳贷网衷心提醒大家:投资网贷有风险,业务风险要注意。

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