当前的经济大环境对于广大中产人群来说，能够保值增值的投资产品依然不多。P2P网贷仍旧是收益/风险比不错的投资选择。但在当前形势下，投资人尤其需要仔细研究网贷底层业务风险，避免盲目投资。

在P2P网贷头部平台中，基本以个人消费信贷业务为主，具有典型的小而分散特征。因此在实际投资过程中，除了选择股东背景强的平台，业务类型及资产优势也同样重要。

今天小编就来给大家介绍网贷平台个人消费信贷业务的优势。

1.小额分散、风险可控

伯努利定律表明：“在随机试验中，每次出现的结果不同，但是大量重复试验出现的结果平均值却总是接近于某个确定的值。”该定律又被称为大数法则。

具体到消费金融领域，虽然每个借款人是否还款难以确定，但是只要借款人足够多，足够分散，坏账率总会维持在一定的水平。因此，只要网贷平台的风控模型设置合理，并经过长期借贷实践检验，投资人就可以通过分散投资实现总体风险可控。

“小额分散、大数法则”是该种业务模式的优势，总体而言，在小额分散的前提下，投资人/出借人的风险被降低，收益相对稳定。

2.商业模式可持续

当前，蚂蚁借呗、微粒贷等借款年化利率超过18%，而网贷平台的借款利率更高，给投资人8%-10%的投资收益，依然还有足够的利润空间维持平台运营。

在商业模式可持续的基础上，网贷平台可以在风控方面投入更多资金，降低借款端的逾期和坏账率，形成良性循环。

投资人在深入考察网贷平台消费信贷资产时，尤其要注意团队的从业经历，尤其风控团队是否专注于消费信贷领域，风控模型的有效性也需要至少三年以上的实践检验。对于那些为了合规而仓促转型消费信贷资产的网贷平台，尤其需要仔细辨别。

3.消费金融符合国家政策导向

据国家发改委《2017年中国居民消费发展报告》，2017年我国消费支出达到43.5万亿元，占GDP的比重为53.6%，而欧美发达国家消费支出占GDP的比重超过80%。

严重依赖出口和投资拉动的中国经济，亟需国内消费提供新的驱动力。

通过消费信贷刺激居民消费成为国家拉动内需、促进经济发展的重要手段，而头部网贷平台，在资产端服务的借款客户也体现出普惠金融的“普惠”特点，符合国家政策导向。

以上就是对网贷平台个人消费信贷优势的介绍，当然，小额分散的个人消费借贷也并非万无一失，依然面临着欺诈风险和恶意逃废债的威胁。

稳贷网衷心提醒广大投资人：投资有风险，心里存警钟。