当前位置:首页 > 网贷文章 > P2P行业风险爆发和骗子平台有何联系
信息披露更全面,网贷投资才安全

网贷文章

P2P行业风险爆发和骗子平台有何联系
发布时间:2018/8/16 浏览次数:110

中国P2P的黄金时代已经结束,随着金融去杠杆推进、融资环境恶化和金融监管升级,一场迟到的出清已经到来。截至2018年7月底,现存正常运营的P2P平台仅有1645家,而出现问题平台就有4740家,占比高达74%,其中不乏骗子平台。“爆雷”事件频发,尤其是今年以来,出现了超过700多家停业及问题平台,涉及投资人数占比从3.7%上升至6.2%,涉及贷款余额占比从2.7%增至7.7%, P2P行业违约风险加速蔓延,导致P2P投资者恐慌不已,市场信心降至冰点。


P2P集中爆发问题的原因有三点:


一是金融去杠杆,市场流动性收紧。金融去杠杆逐步从资金端转向资产端,导致流动性收缩、利率抬升、金融业态规范收缩、金融案件增多、违约事件频发、金融风险从点到面释放,P2P风险也随之显现。


二是融资企业经营恶化,还款能力下降。在行政去产能和环保常态化等因素的共同作用下,中小企业、民营企业首当其冲,被迫关停限产,经营效益下滑,资金承压,到期无法还款,从而导致平台资金链断裂提现困难。


三是监管升级,违规平台加速出局。2014年4月银监会着手牵头研究监管P2P事宜,并在2015年正式将P2P纳入监管,接连出台多项监管政策,全面规范P2P行业运作,结束了长期以来的监管真空,违规平台加速被清洗,倒逼行业出清。



而这些违规的平台中,存在着一些骗子平台,下面我们就来了解这些骗子平台是如何诈骗的,以及他们与P2P行业风险爆发有何关系。


常见的三类诈骗方式


第一类是自融自保。自融自保是银监会明确为P2P划定的红线,自融是平台发标为自身融资,借款人即为平台或平台关联方,自保是平台为投资人提供本息保障,这和P2P平台信息中介的定位完全不符。P2P平台的本质是中介机构,作为第三方平台连接借款人和投资人,但现在不少P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资,严重偏离P2P的运行逻辑,完全丧失了应有的中立立场,失去了第一道风控保护,后续资金的用途更是无法监控,甚至会出现虚构融资项目、伪造抵押担保等乱象,潜在风险极大。


P2P平台自融自保常见的漏洞有三点:一是虚构投资标的,多为高息、高额、短期,借款资料十分简陋,信息模糊甚至缺失;二是单一反复借款,通常借款人数偏少,且与平台方有关联,借款用途模糊不清;三是托管信息缺失,未进行第三方资金托管或托管不合规范,P2P平台账户和资金账户混为一体,无法实现风险隔离。


第二类是短期诈骗。由于中国P2P多定位为小贷公司,准入门槛低,诈骗成本低,所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗,利用投资者赚快钱的心理,冒用投资背景包装平台,采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资,干一票就走人。


P2P平台短期诈骗有两大常见特点:一是多为新设平台,成立时间短,没有尚未经过市场检验,缺乏历史业绩作为参考;二是经常出现“秒标”,平台为聚集人气偶尔发一些高收益、超短期限的借款标的是比较正常的,但经常出现“秒标”可能就存在猫腻,很有可能是虚构的借款标的,借机敛财。


第三类是庞氏骗局。与短期诈骗不同的是,庞氏骗局通过借新还旧,存续期较长,融资体量较大,社会危害更严重。这类平台通常看起来较为正规,通过承诺高额收益吸引投资者,但实际投资收益无力覆盖投资者利息,只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息,一旦新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。


大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子,甚至超过百亿规模,如e租宝、钱宝网、中晋、快鹿等,还有前不久出事的善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等,P2P平台庞氏骗局常见的手法有以下四种


一是包装平台。对平台资质、背景、业绩进行全方位包装,使平台看起来正规,值得信赖。如善林金融,做足包装宣传,曾为中国女排高级赞助商,在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场都有投放广告,在全国开设1000余家线下门店,表面看起来“家大业大”、“大而不倒”骗取投资者信任,非法吸纳了超过600亿的投资。


二是虚构标的。为了能够持续募集资金,不少平台利用信息披露监管不严的漏洞,编造借款信息。如e租宝表面上看是为下属的融资租赁公司融资,实际上超过95%的项目都是虚假的,不少项目反复融资,平台上公布的多为假项目、假三方的虚构信息,甚至出现过租赁物为价值4.5亿的翡翠原石这样匪夷所思的投资标的。


三是高息诱惑。向投资者承诺高于市场水平的年化收益率或者高额返利,大肆宣传高收益,引诱鼓动投资者参与。在实体经济利润率下行的背景下,过高的收益水平不太现实,往往是你盯着别人的利率,别人看中你的本金,如四大高额返利P2P平台联璧金融、唐小僧、钱宝网、雅堂金融已全部“爆雷”。


四是资金池运作。资金池在金融业务中较为常见,也是金融监管的重点。每一个合规的P2P标里,应该是借款人的债权和投资人的资金匹配对应,并进行第三方资金托管,P2P平台账户和资金账户隔离开来,而资金池是先将资金汇集到平台指定账户,然后通过“拆标”匹配投资项目,以短养长实现期限错配,以小拼大实现金额错配,一旦其中的某个项目出现问题或者投资者集中提现,很容易引发流动性危机,80%以上的问题平台都未上银行托管。


虽然上述三类骗局操作模式不尽相同,但通常P2P问题平台存在许多共性,惯用伎俩大同小异,大致表现为包装平台、虚构投资标的,采用高息诱惑、密集短标等方式吸纳资金,但对募集资金缺乏监管,既无银行托管,又无信息披露,资金去向无法追溯,所以有上述表现的P2P平台应予以重点关注。


稳贷网:而这些骗子平台的存在,正是P2P行业风险爆发的重要推手,希望这些骗子平台全部死光,还P2P行业一个良好的环境。


本周热点